Majoritatea covârșitoare a băncilor aleg să externalizeze serviciile de recuperare a creanțelor de la clienții care întârzie cu plata ratelor și chiar să vândă aceste credite, arată un studiu la nivel regional al companiei de consultanță Roland Berger.
“Primele etape de recuperare a creanțelor sunt gestionate în cadrul băncii – numai 35% dintre bănci (33% în România) recurg sau intenționează să recurgă la recuperatori de creanțe pentru acest segment. În ceea ce privește recuperarea târzie însă, mai mult de două treimi dintre băncile din regiune (aproape 85% în România) externalizează cel puțin parțial”, notează analiștii Roland Berger.
În condițiile în care ponderea creditelor afectate de restanțe a urcat vertiginos în ultimii ani, băncile au fost nevoite să își dezvolte departamentele de colectare, dar au apelat și la serviciile companiilor specializate. Unele bănci au creat chiar subsidiare specializate în gestionarea relațiilor cu clienții rău-platnici. Aproape o treime din creditele acordate de bănci înregistrau la sfârșitul lunii decembrie întârzieri la plata ratelor de cel puțin 30 de zile. Potrivit studiului Roland Berger, 83% dintre băncile locale au vândut sau intenționează să vândă pachete de credite cu întârzieri mari la plata ratelor către firme specializate în recuperarea creanțelor.
Pentru bancheri, aceasta este o cale de a-și “curăța” bilanțul, însă vânzarea creditelor cu probleme a devenit tot mai puțin atractivă din cauza scăderii prețurilor.
Dacă înainte de criză firmele specializate în recuperarea creanțelor plăteau 30%-35% din valoarea contabilă pentru a prelua creditele cu probleme, prețul a coborât în prezent sub 10%. Răspândirea practicii legate de externalizarea serviciilor de colectare a adus și nemulțumiri din partea clienților, care s-au plâns de practici abuzive. În primăvara trecută a apărut o inițiativă parlamentară privind crearea unei legi prin care să fie reglementată activitatea de recuperare a creanțelor, însă proiectul nu s-a concretizat până în prezent. Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor nu a inițiat până acum reglementări în acest domeniu.
Roland-Berger notează că băncile preferă să nu ajungă în instanță pentru colectarea creanțelor, în special din cauza procedurilor lungi și a succesului limitat. Peste 50% dintre bănci gestionează “in-house” procesele de recuperare pe cale juridică.