Aproape o cincime din credite se duc spre pierdere

Peste 19% din creditele și dobânzile înregistrate în bilanțurile băncilor erau clasificate în categoriile “îndoielnic” și “pierdere” la sfârșitul lunii august, reprezentând un nou record negativ privind deteriorarea calității portofoliilor bancare, arată datele publicate de BNR.

Este vorba despre creditele la care s-au acumulat întârzieri la plată mai mari de 60 de zile și care devin din ce în ce mai greu de recuperat de la debitori pe căi amiabile.
În urmă un an, acest indicator al creditelor neperformante se situa la 13,3%, deja dublu față de nivelul de la sfârșitul lui 2008, când criza de-abia începuse să-și facă simțite efectele.

Luna iunie adusese o întrerupere a trendului constant ascendent din anul precedent, însă iulie și august au adus noi vârfuri ale neperformantelor, în condițiile în care firmele mijlocii și mici au continuat să acumuleze probleme cu rambursarea creditelor, iar persoanele fizice angajate la stat au resimțit primele efecte ale măsurilor de austeritate.
Există însă și metodologii care includ în categoria creditelor neperformante și împrumuturile cu restanțe între 30 și 60 de zile, așa-numitele “substandard”. După această socoteală, circa o treime din creditele din sistemul bancar ar putea fi considerate “neperformante”.
Totuși, în mediul bancar există opinii potrivit cărora “adevăratele” credite neperformante clasificate după cerințele BNR sunt numai cele cu plăți întârziate cu mai mult de 90 de zile și/sau în cazul cărora au fost inițiate proceduri judiciare față de debitor. În acest caz, ar fi vorba despre o pondere a creditele neperformante de numai 11,3% din totalul portofoliilor bancare. După această definiție, viteza de creștere a neperformantelor este mai lentă, de la circa 6,5% în septembrie 2009 la 11,3% în august 2010. Indiferent de definiția folosită, tendința de creștere a volumului creditelor restante este evidentă și nici nu există semnale că s-ar tempera.

Dominic Bruynseels, CEO al BCR – cea mai mare bancă după active, a declarat recent că și în anul următor vor crește creditele neperformante, chiar dacă nu cu viteză mare, inversarea de trend fiind așteptată de-abia în 2012. În aceste condiții, este de așteptat ca unele bănci să aibă nevoie de provizioane suplimentare în ultima parte a anului, ceea ce ar putea antrena noi cerințe de majorare a capitalului.