Banca-punte ia numele băncii preluate plus inițialele BP și poate avea capital de 1 mil. €

Banca Națională va avea în curând un arsenal mai puternic de instrumente prin care să poată interveni foarte rapid dacă o bancă se confruntă cu dificultăți, odată ce Guvernul aprobă o ordonanță de urgență care clarifică și întărește puterile băncii centrale.

Denumirea băncii-punte care ar putea fi înființată prin decizia BNR pentru preluarea unei bănci private intrate în dificultate va fi formată din numele băncii al cărei bilanț este transferat urmat de inițialele “BP”, potrivit proiectului de act normativ.

Noua instituție se va constitui ca societate pe acțiuni având ca acționar unic Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare și poate avea un capital social pornind de la echivalentul în lei a numai un milion de euro. De asemenea, sediul social va fi la aceeași adresă cu cea a instituției de credit care practic dispare de pe piață, pierzându-și licența după transferul bilanțului.

Conducătorii băncii-punte vor fi stabiliți de către BNR.

Reglementarea instituției băncii-punte face parte dintr-un pachet de măsuri de stabilizare la care BNR va putea recurge pentru a apăra stabilitatea sistemului financiar. Printre acestea se numără transferul total sau parțial de credite și depozite de la o bancă afectată de dificultăți către una sau mai multe bănci solide, precum și implicarea Fondului de Garantare a Depozitelor ca administrator delegat sau chiar ca acționar al unei bănci la care BNR a decis suspendarea dreptului de vot al acționarului care deține controlul considerând că acesta periclitează stabilitatea instituției.

Banca-punte va avea un consiliu de supraveghere format din cel puțin trei membri avizați de BNR, responsabi­litățile fiind asigurate generic de către Fondul de Garantare. Tot în sarcina Fondului cade asigurarea fondurilor proprii și a finanțării instituției nou-înființate.

BNR devine atotputernică

Ministerul Finanțelor a pregătit o ordonanță de urgență care întărește, extinde și clarifică puterile Băncii Naționale și măsurile pe care aceasta le poate lua pentru a readuce o bancă pe linia de plutire sau a salvgarda stabilitatea sistemului financiar prin transferul bilanțului unei bănci cu probleme către o bancă-punte.

BNR va putea să instituie supravegherea specială a unei bănci, mergând mai departe la administrarea specială și la aplicarea unor așa-numite măsuri de stabilizare.

De asemenea, BNR va fi împuternicită să suspende dreptul de vot al acționarilor unei bănci când consideră că aceștia au o influență care periclitează administrea prudentă a instituției de credit în cauză.

BNR va interveni atunci când va constata sau va anticipa o “deteriorare semnificativă” a indicatorilor pruden­țiali și de performanță financiară, iar acționarii nu întreprind sau nu demonstrează că sunt capabili să facă ceva pentru remedierea situației.

De asemenea, banca centrală va fi abilitată să intervină dacă operațiunile unei bănci pun în pericol stabilitatea ori nivelul fondurilor proprii sau dacă banca în cauză înregistrează o criză de lichiditate care poate periclita interesele deponenților. Mai mult, dacă fondurile proprii ale unei bănci se situează sub 75% din nivelul minim al cerințelor de capital calculate conform reglementărilor BNR, banca centrală este “obligată” să instituie administrarea specială sau să recurgă la măsurile de stabilizare.

Acestea includ transferul total sau parțial de credite și depozite de la o bancă afectată de dificultăți către una sau mai multe bănci solide, implicarea Fondului de Garantare a Depozitelor ca administrator delegat sau chiar ca acționar al unei bănci la care BNR a decis suspendarea dreptului de vot al acționarului care deține controlul considerând că acesta periclitează stabilitatea instituției, și – măsura cea mai dură – transferul bilanțului băncii respective către o bancă-punte nou-înființată și al cărei unic acționar va fi Fondul de Garantare a Depozitelor.

Dacă BNR ajunge să decidă una dintre cele trei categorii de măsuri menționate, conducătorii și administratorii băncii vizate își pierd mandatele imediat ce banca centrală le comunică hotărârea, atribuțiile acestora fiind preluate de administratorul special desemnat de BNR.

Proiectul de ordonanță de urgență a fost elaborat pe baza angajamentelor asumate de România în cadrul acordurilor cu FMI și Comisia Europeană. Autoritățile au întârziat deja cu noile reglementări care ar fi trebuit adoptate până la sfârșitul lunii octombrie.

Noul arsenal

• BNR va interveni atunci când va constata sau va anticipa o “deteriorare semnificativă” a indicatorilor pruden­țiali și de performanță financiară, iar acționarii nu întreprind sau nu demonstrează că sunt capabili să facă ceva pentru remedierea situației.

• BNR va fi împuternicită să suspende dreptul de vot al acționarilor unei bănci când consideră că aceștia au o influență care periclitează administrea prudentă a instituției de credit în cauză.

• Conducătorii băncii-punte vor fi stabiliți de BNR.