Bancile din Golf si-au luat masuri de precautie

In timp ce lumea intreaga urmareste cu sufletul la gura rezultatele razboiului din Irak si emite tot felul de pareri fata de ramificatiile politice si sociale ale noii ordini proiectate pentru aceasta regiune, sistemul bancar din zona Golfului este singurul care judeca situatia la rece.
Anouar Hassoune de la agentia de rating Standard & Poor’s care a studiat acest subiect, a tinut sa sublinieze faptul ca aceasta atitudine inseamna mai mult decat parerea unor optimisti care cred ca “afacerile raman afaceri”. “Ultimul conflict din Golf a luat prin surprindere bancile din GCC (Consiliul de Cooperare din Golf) si a declansat neliniste in randul clientilor si a altor parti implicate. Cu toate acestea, in decursul celor zece ani de tensiune cu Irakul care au urmat, ei au avut timp sa-si regandeasca modul de functionare”, a spus Anouar Hassoune.
Rezultatul inidica ca decat sa apeleze la planuri de urgenta si diferite proceduri de urgenta, bancile din Golf au reusit sa activeze planuri gata intocmite care au fost testate pentru a face fata la o diferite tipuri de scenarii. “De fapt, urmarind acumularea graduala a tensiunii si apropierea tot mai sigura a razboiului, bancile din Golf au inceput sa demareze proceduri de urgenta curpinzatoare pregatite cu luni inainte”, a adaugat Hassoune.
Cat de mult vor fi testate aceste proceduri depinde de sigur de cat timp va dura nesiguranta provocata de razboi. Un razboi prelungit va mentine pretul petrolului la un nivel ridicat (poate chiar dublu fata de cel actual) ceea ce la randul sau va provoca o contractie economica la nivel global. “Ingrijorarea va fi la fel de mare atat din partea clientilor debitori cat si a celor creditori. Daca deponentii isi vor pierde increderea ei isi vor retrage banii provocand o eventuala ruina a bancii. Pentru a evita acest lucru bancile vor trebui sa se asigure ca detin pe activ o anumita suma de lichiditati”, a concluzionat Hassoune.
Problema lichiditatii este principalul suboect al discutiilor purtate de bancile din Golf pe marginea razboiului din Irak. Toate se asteapta sa aiba probleme cu lichiditatile, avand in vedere ca au un acces mai limitat la finantarile din strainatate si la creditele pe termen lung. In consecinta, bancile din Golf au incercat sa pondereze cat mai bine structura activului si pasivului. Volumul creditelor in moneda straina a fost redus iar maturitatea creditelor in moneda locala a fost micsorata pentru a obtine in timp lichiditati suplimentare.
“Bancile care opereaza preponderent pe piata interna in sectorul de retail sunt cel mai mult expuse”, a avertizat Hassoune. “De exemplu, pentru o banca din Arabia Saudita sau Kuweit care are 60% din pasiv constituit din depozite si care depinde foarte mult de reteaua interna, un razboi in Irak poate avea doua consecinte: amenintarea fizica a bancii si pagubele economice provocate de scaderea increderii consumatorilor”.
Bancile din Golf au rezolvat aceasta problema schimband intreaga structura a activelor. “Ele au redus volumul anumitor tipuri de credite, cum ar fi cele pe termen lung sau cele exprimate in valuta. Acestea au fost inlocuite de active lichide, cum ar fi obligatiunile guvernamentale si titlurile de valoare exprimate in moneda straina”, explica Hassoune.
In afara schemelor de sprijinire a lichiditatii institutiile financiare si-au intarit relatiile cu filialele din strainatate. Retelele internationale ale bancilor din Golf au fost reorganizate si pregatite pentru a putea primi peste noapte fluxuri neasteptate de bani si operatiuni  si dirija transferul operatiunilor critice, cum sunt functiile trezoreriei si administrarea creditelor.
Rezultatul este ca unele banci din regiune au reusit sa construiasca in timp util un sistem umbra catre care sa transfere operatiunile aproape instantaneu.
raluca.mirescu@zf.ro