Bancile din Rusia accepta active exotice in schimbul creditelor ce nu mai pot fi rambursate

Bancile din Rusia par dispuse sa accepte orice garantii pentru a-si recupera banii imprumutati debitorilor care acum nu mai pot sa isi ramburseze ratele restante. Creditorii sunt dispusi sa accepte de la ferme de porci la actiuni in cadrul retailerilor de lenjerie intima si chiar sa preia dezvoltatori imobiliari, scrie Bloomberg.

Afacerea nu se dovedeste intotdeauna profitabila in conditiile in care valoarea bunurilor oferite ca garantii nu acopera intreaga valoare a imprumutului. Mai mult, aceste active incarca bilanturile contabile ale bancilor fara ca acestea sa poata beneficia de acestea la adevaratul lor potential deoarece ele nu fac parte din aria de competente a angajatilor din sistem.

Singura solutie ce se profileaza la orizont pentru creditorii rusi este regandirea conditiilor de acordare a creditelor.

Pana la izbucnirea crizei, bancile acordau credite pe banda rulanta, fara a mai analiza eligibilitatea clientilor. Efectele acestei politici se resimt in prezent, cand clientii nu isi mai pot achita ratele, iar numarul creditelor neperformante creste vazand cu ochii.

Porcii, o garantie controversata

Atunci cand banca National Reserve Bank detinuta de miliardarul rus Alexander Lebedev a dorit sa intre in posesia garantiei oferite de un debitor ce nu si-a mai putut rambursa imprumutul contractat, autoritatile au decis sa impuna carantina asupra garantiei: 40.450 de porci.

“Primisem aprobarea de la tribunal sa preluam bunul oferit ca garantie, adica porcii”, a spus Lebedev, in varsta de 49 de ani. Debitorul, o ferma din apropiere de localitatea Samara situata pe raul Volga, “a incheiat un acord cu autoritatile locale sa impuna stare de carantina” impotriva febrei porcine africane. Fostul agent KGB asteapta inca sa isi “ridice” porcii ce i s-au oferit in schimbul unui imprumut in valoare de 100 mil. ruble (2,3 mil. euro). Un kilogram de carne de porc viu costa in medie 78,4 ruble (1,8 euro), potrivit asociatiei nationale a carnii.

Bancile din Rusia accepta garantii variate

Creditorii din Rusia incearca sa isi reduca pierderile si accepta astfel o paleta larga de garantii, inclusiv participatii in cadrul Wild Orchid, un retailer de lenjerie intima, sau in cadrul Mosmart, un lant alimentar. Bancile au fost afectate de cresterea numarului de credite neperformante, cu privire la care agentia de rating Moody’s Investors Service estimeaza ca ar putea ajunge sa reprezinte 20% din total pana la sfarsitul anului. Activele toxice ameninta sa mentina in continuare inghetat procesul de creditare si ar putea pune in pericol iesirea din criza a economiei Rusiei, care trimestru la trimestru a crescut in perioada iulie-septembrie cu 0,6% comparativ cu cele trei luni anterioare, potrivit ministerului de economie.

“Nu este o strategie viabila pentru o banca deoarece activitatea de baza a bancilor nu este in aceste domenii”, a spus Eugene Tarzimanov, analist bancar in cadrul Moody’s din Moscova. “Bancile ar putea ramane cu aceste active pentru multi ani.”

Bancile din Rusia sunt caracterizate printr-un “nivel foarte ridicat de risc prin comparatie cu media mondiala”, potrivit unui raport al Standard&Poor’s. Totalul creditelor neperformante ar putea urca pana la 110 mld. dolari (73 mld. euro) pana la sfarsitul anului, si ar putea ajunge sa reprezinte 25% din totalul imprumuturilor acordate pana la sfarsitul lui 2010, comparativ cu 11% la jumatatea acestui an, potrivit estimarilor Moody’s.

“Nu stim cum sa construim sosele, cum sa mulgem vacile sau sa topim metal”, a spus Vladimir Tatarciuck, cel care conduce divizia de corporate finance la Alfa Bank. “Suntem profesionisti pe sectorul de finante, asta facem. Nu intentionam sa dezvoltam alte afaceri. Daca avem oportunitatea sa vindem imediat activele pe care le-am preluat ca garantii, o vom face, chiar daca asta inseamna ca vom avea ceva de pierdut la diferenta de pret”.