BCR a facut un profit net de 202 milioane de euro

Costurile de exploatare ale celei mai mari banci romanesti au crescut anul trecut cu 20%, in timp ce veniturile din dobanzi au scazut cu 6%.

BCR, cea mai mare banca de pe piata, are drept tinta pentru 2006 cresterea bilantului cu cel putin 40% peste nivelul de aproape 9 miliarde de euro inregistrat la sfarsitul lui 2005, a declarat ieri Nicolae Danila, presedintele executiv al bancii (CEO).

Un ritm similar a fost inregistrat si in 2005 comparativ cu 2004, Danila afirmand ca anul trecut a fost cel mai bun din istoria de 15 ani a BCR.

Cresterea din 2006 ar urma sa fie sustinuta prin atragerea de noi finantari de pe pietele externe, de 300-400 milioane de euro, precum si prin recurs la piata interna, prin lansarea de obligatiuni in lei care sa asigure surse pentru acoperirea cererii de credite in moneda nationala la scadente din ce in ce mai lungi. In 2005, sumele atrase in valuta au depasit 1 mld. euro.

Unul din proiectele mari ale acestui an va fi incheierea implementarii unui sistem informatic care sa permita interconectarea tuturor celor 372 de unitati ale bancii si centralizarea informatiilor despre clienti intr-o baza de date unica.

Astfel, din investitiile totale de 52 mil. euro bugetate pentru 2006, circa 30 milioane urmeaza sa fie alocate infrastructurii IT.

De asemenea, continua programul de extindere a retelei teritoriale cu inca 75-100 de unitati, de dimensiuni mici, specializate pe retail.

In conditiile reducerii considerabile a dobanzilor pe parcursul lui 2005, soldul creditelor a urcat cu 50%, pana la 4,4 mld. euro, in timp ce depozitele atrase au crescut cu 31%, pana la 6 mld. euro.

Ingustarea ecartului dintre dobanzile active si cele pasive s-a reflectat intr-o crestere a venitului net operational cu numai 6% pana la circa 637 mil. euro, veniturile nete din dobanzi suferind o scadere de 5,9%, pana la echivalentul a 372 mil. euro.

Scaderea a fost compensata in mare parte de cresterea cu 12,6% a veniturilor din comisioane, pana la 646,7 milioane lei noi (180 mil. euro), precum si de dublarea veniturilor nete din operatiuni financiare, care au urcat pana la 223,1 milioane lei noi (64,7 mil. euro).

In acelasi timp, costurile de exploatare au inregistrat o crestere cu 19,4%, pana la 1.287,6 milioane lei noi, din cauza majorarii cu 29,7% a costurilor cu amortizarea si cu 18,3% a cheltuielilor cu personalul. Ca urmare, venitul net din exploatare s-a diminuat cu 7,4%, pana la 1.006,4 milioane lei noi (279 mil. euro), iar raportul cost/venituri a fost de 57,99%.

“Am obtinut, prin dezvoltarea puternica a volumului afacerilor si gestionarea atenta a riscurilor, un profit net record pentru bancile din Romania, de 202 mil. euro, valoare care reprezinta 35% din profitul realizat de intregul sistem bancar”, a declarat Danila.

El spune ca si in acest an ar putea creste costurile cu personalul. “Vom avea mare grija sa ne pastram salariatii, ca si clientii, desi concurenta incearca sa profite de perioada de tranzitie legata de privatizare”, afirma Danila. In 2005, personalul a scazut “in mod natural”, cu 3,5%, pana la 11.584 salariati. Profitul net pe salariat a crescut in 2005 cu 18,2% (pana la 64.000 lei noi).

Pierderea neta din provizioane s-a redus anul trecut cu 62,4%, pana la 63,4 milioane lei noi (17,6 mil. euro) ca urmare a imbunatatirii calitatii portofoliului de credite: ponderea creditelor neperformante a scazut de la 2,5% la 1,8%, in timp ce ponderea restantelor s-a diminuat de la 1% la mai putin de 0,5%.

Capitalurile proprii ale BCR au crescut anul trecut cu 11,6%, pana la 3.952,4 milioane lei noi (echivalentul a circa 1,1 mld. euro). Rentabilitatea capitalului determinata pe baza profitului net (ROE) a crescut cu 0,64 puncte procentuale, pana la 18,8%, in timp de rentabilitatea activelor (ROA) a fost de 2,3%.

La capitolul plasamente, cea mai rapida crestere a inregistrat-o creditul de retail, al carui sold a ajuns la echivalentul a peste 1,7 mld. euro, in crestere cu peste 86% fata de 2004. Creditul in lei s-a majorat cu 60%. In ansamblul portofoliului, ponderea finantarilor pe termen lung a urcat de la 19% la 41%, in timp ce ponderea creditului in lei a ajuns la 56%.

Nicolae Danila anticipeaza pentru anul in curs continuarea tendintei de ingustare a majelor de dobanda. “Nu intrevad cresteri ale dobanzilor la credite, posibil insa la depozite”, spune Danila.

Seful BCR crede ca mediul financiar va fi determinat in mare masura de concentrarea BNR pe lupta impotriva inflatiei, ceea ce va insemna posibile noi cresteri ale dobanzii de interventie, pana la 10%, aprecierea leului pana la 3,4 lei/euro la sfarsitul anului, trecand insa prin fluctuatii si reveniri spre 3,6 lei/euro, precum si continuarea actiunilor de sterilizare a lichiditatii de pe piata.

Consiliul de administratie al BNR a hotarat in februarie sa majoreze cu un punct rata dobanzii de politica monetara, de la 7,5% la 8,5%, noua rata fiind si executata in operatiuni de sterilizare. Urmatoarea sedinta dedicata politicii monetare este programata pe 27 martie, survenind deciziei Bancii Centrale Europene de crestere a dobanzii de referinta la euro cu 0,25 puncte, pana la 2,75%.

Danila mai crede ca sunt de asteptat noi majorari de dobanda, atat la euro, cat si la dolar.