BNR înăsprește restructurarea creditelor acordate de IFN-uri

Banca Națională pregătește o modificare a regulamentului de funcționare a instituțiilor financiare nebancare (IFN) prin care impune condiții mai stricte privind încadrarea în diferite categorii de performanță a creditelor restructurate ca urmare a dificultăților financiare ale debitorilor.

Creditele restructurate pentru prima dată vor fi încadrate din punctul de vedere al riscului în categoria de clasificare în observație (16-30 de zile întârziere la plată), urmând ca la fiecare restructurare ulterioară să fie încadrate într-o categorie mai puțin favorabilă, respectiv substandard (31-60 de zile), îndoielnic (61-90 de zile) și pierdere (peste 90 de zile de întârziere).

“Reconsiderarea tratamentului aplicat creditelor restructurate vizează o reflectare cât mai riguroasă a calității creditului în situațiile în care caracteristicile creditului sunt ajustate, prin restructurare, la posibilitățile economice reale ale debitorului”, potrivit BNR.

IFN-urile aveau la sfârșitul lunii ianuarie credite cu întârzieri la plată de peste 1,9 miliarde de lei (circa 440 mil. euro), în creștere cu 50% față de luna decembrie 2009, momentul în care BNR a început să publice aceste date. Aproape 90% din acestea erau încadrate în categoria “pierdere”. Creditele considerate drept “pierdere” trebuie provizionate integral, deoarece se consideră că șansele de recuperare a acestora sunt aproape zero.

Noile restricții impuse de BNR nu li se vor aplica și creditelor care nu înregistrează întârzieri la plată. “Pentru a se evita aplicarea noului tratament creditelor a căror restructurare nu este determinată de dificultăți la rambursare, restricțiile privind încadrarea din punctul de vedere al riscului de credit sunt adresate exclusiv creditelor care înregistrează întârzieri la plată.”

Deteriorarea calității portofoliilor de credite acordate de IFN-uri s-a suprapus în ultimii doi ani peste diminuarea soldului finanțărilor acordate. Astfel, volumul creditelor acordate de IFN-urile înscrise în registrul special al BNR s-a restrâns cu 14% în ultimii doi ani și a ajuns la circa 29 miliarde de lei.

Companiile de leasing și credite de consum au pierdut zeci de mii de clienți în criză pentru că multe din creditele ajunse la scadență nu au mai fost reînnoite, iar alte împrumuturi au fost scoase din bilanțuri din cauză că nu au mai fost rambursate.