Cine sunt clienții celui mai mare fond de investiții din România?

Lansat în toamna anului 2007, cu doar câteva luni înaintea declanșării crizei financiare, BCR Monetar a crescut într-un an cât nu au reușit alte fonduri nici în zece ani. Încă din start, BCR Monetar, administrat de Erste Asset Management, a beneficiat de două mari avantaje: afilierea la cea mai mare bancă din România-BCR și nevoia românilor de a-și pune economiile la adăpost de criza financiară. Altfel spus, prin rețeaua de unități a BCR, fondul BCR Monetar a ajuns peste tot în țară, reușind să strângă după trei ani de funcționare peste 1,5 mld. lei (peste 350 mil. euro) de la un număr de peste 67.000 de investitori persoane fizice și juridice.

“Am ajuns mai repede unde ne-am propus cu fondul BCR Monetar. Pot spune că ne-a ajutat foarte mult contextul ultimilor trei ani: criza financiară a redus la minim apetitul pentru risc și i-a făcut pe români să economisească. Dobânzile ridicate la depozitele bancare au fost un alt factor de sprijin”, a spus Dragoș Neacșu, președintele societății de administrare Erste Asset Management.

BCR Monetar a obținut un randament de 43% din momentul lansării, octombruie 2007, investind preponderent în depozite bancare și titluri de stat. În același interval, indicele BET al Bursei de la București a înregistrat o pierdere de 41%. În 2010 Fondul a adus un randament de circa 10%, față de o medie a dobânzilor bancare de 8%, dar diferența este că la acest fond poți umbla oricând la bani. Dezavantajul este că banii nu sunt garantați în limita a 100.000 de euro, ca la bancă.

Profilul de risc scăzut și faptul că dezinvestirea nu aduce pierderea randamentului, cum se întâmplă în cazul spargerii depozitelor înainte de termen, i-au adus fondului BCR Monetar clienți de toate vârstele și de toate profesiile.

“Considerăm că BCR Monetar este o mică Românie: investitorii provenind atât din mediul rural, cât și cel urban, există o reprezentare a tuturor vârstelor și a profesiilor”, a explicat Neacșu.

Cel mai în vârstă investitor în BCR Monetar are 101 ani și economisește pentru a avea bani de medicamente. Cel mai tânăr investitor are doi ani, contul fiind deschis de către părinții acestuia. O treime din investitori au peste 60 de ani, doar 3% din total fiind mai tineri de 25 de ani.

Mitropoliile, eparhiile și chiar mănăstirile completează lista celor 67.000 de investitori în BCR Monetar, motivația economisirii fiind fie fondurile necesare unor reparații sau lemnele de iarnă. Universitățile de stat, fundațiile, casele de ajutor reciproc pentru pensionari, asociațiile de proprietari, întreprinderile mici și mijlocii au banii investiți în BCR Monetar.

Cea mai mare investiție din partea unui client persoană fizică este de 3 milioane de lei, persoana fiind din Tulcea, în timp ce cel mai mare plasament al unei persoane juridice este de 8 milioane de lei. Fiecare dintre cei peste 67.000 de clienți investesc cu un anumit scop.

“De exemplu, în cazul persoanelor din mediul rural investițiile sunt corelate cu ciclul recoltelor. Toamna, după vânzarea recoltelor, se depun banii, iar primăvara sunt retrași din fond. În cazul antreprenorilor, fondul monetar funcționează că un instrument de cash management care îi ajută să își protejeze disponibilitățile de inflație sau de deprecierea leului”, a mai spus Neacșu.

Principalele avantaje ale investiției într-un fond monetar sunt lichiditatea, costurile mici și faptul că investitorul nu pierde randamentul cum este cazul unui depozit spart înainte de termen. Astfel că antreprenorii îl pot folosi ca pe un instrument de administrare a lichidităților de care dispun la un moment dat cu avantajul că, odată investite, retragerea banilor dintr-un fond monetar este rapidă și cu costuri reduse sau chiar zero. Administratorul BCR Monetar percepe un comision anual de administrare de 1,5% din activele fondului, neexistând comisioane de intrare sau de ieșire din fond. “La început, când investitorii nu prea aveau încredere, făceau răscumpărări trimestriale pentru a se asigura că randamentul fondului este real și că își încasează banii”, a continuat Neacșu.

Administratorul își propune să atingă pragul de 100.000 de investitori în BCR Monetar până la finele anului și active nete de 1,8 mld. lei.