CSA: Tarifele RCA pentru 2007 ar putea fi majorate

Tarifele pentru asigurarea obligatorie de raspundere civila auto (RCA) valabila in 2007 ar putea fi majorate, potrivit presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA), Nicolae Crisan. La fiecare trei luni, CSA permite companiilor de asigurari sa revizuiasca tarifele pentru politele RCA aferente anului 2007, in sensul cresterii sau reducerii acestora.

“Nu cred ca exista vreun motiv ca asiguratorii sa scada tarifele. Toate preturile cresc, deci nu vad cum despagubirile ar putea sa fie mai mici, astfel incat sa scada primele de asigurare”, spune Crisan.

Tarifele pentru politele RCA valabile in 2007 sunt mai mari cu 20% pana la 200% decat tarifele pentru 2006. Politele RCA valabile in 2007 cuprind si asigurarea obligatorie pentru calatorii in strainatate Carte Verde.

In 2005, piata RCA a ajuns la 207 milioane de euro (circa 750 de milioane de lei). Presedintele CSA previzioneaza o crestere cu cel putin 40% a subscrierilor pe segmentul RCA in acest an.

Pana la sfarsitul lunii iunie, Comisia va putea spune sigur cate autovehicule din Romania sunt asigurate, deoarece pana atunci companiile de asigurari vor transmite bazei de date Cedam informatii despre toate politele valabile in 2006. Cedam este o baza de date care cuprinde informatii despre toate politele RCA vandute de companiile de asigurari din Romania.

Aceasta baza de date a fost realizata de CSA pentru a depista masinile neasigurate, prin compararea informatiilor cuprinse in Cedam cu cele din baza de date a tuturor masinilor inmatriculate in Romania.

Realizarea Cedam a costat 1,2 milioane de euro, din care 800.000 de euro din fonduri Phare si 400.000 de la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Prima confruntare, realizata la inceputul lui februarie, a bazei de date a tuturor masinilor inmatriculate cu baza de date ce cuprinde informatii despre toate politele RCA vandute a aratat ca circa un sfert din cele patru milioane de masini inmatriculate nu au asigurare. Dupa obtinerea acestui rezultat, cea mai importanta intrebare este cate din aceste masini circula si cate nu.

“Problema este la autovehiculele neasigurate si care zac pe marginea drumului. Nu pot sa estimez acum cate din masinile neasigurate nu circula, pentru ca orice estimare de acest fel nu este reala, nu este sustinuta de date”, spune presedintele CSA.

“Cred ca in aprilie vom sti cate masini circula si cate stau pe bara”, afirma Crisan.

Companiile de asigurari au inceput sa transmita bazei de date Cedam informatii despre politele RCA vandute de la sfarsitul lui noiembrie si procesul a fost finalizat la inceputul lui februarie. Potrivit legislatiei, compania de asigurari trebuie sa raporteze la Cedam politele RCA la cinci zile de la incheierea acestora. “Am propus modificarea perioadei in care asiguratorii trebuie sa transmita date despre politele incheiate de la 5 la 20 de zile, pentru ca 5 zile este un termen prea scurt pentru companiile de asigurari”, spune presedintele CSA.

O parte a datelor trimise de companiile de asigurari catre Cedam au continut erori, deci au fost trimise inapoi la asiguratori pentru a fi verificate si corectate.

“In perioada cand am transmis datele, am lucrat si pana la doua noaptea”, spune Octavian Manastireanu, presedintele Ardaf. “Daca se intampla, de exemplu, ca CNP-ului inscris pe polita de asigurare sa ii lipseasca o cifra, datele transmise se intorceau la noi si trebuia sa le luam la puricat pentru a gasi greseala”, explica Manastireanu.

Presedintele CSA spune ca informatiile transmise de companiile de asigurari despre politele RCA contin multe erori. La Asirom, de exemplu, 165.000 de polite din cele transmise bazei de date Cedam contineau erori. De asemenea, Ardaf a transmis 116.000 de polite cu date eronate, Asitrans Ð 80.000, Unita Ð 67.000 si Generali Ð 4.000, pentru a aminti doar cateva din companiile care au transmis date despre politele de asigurare RCA.

“A fost un proces destul de greu”, spune Crisan. “Perioada de timp in care companiile trebuia sa transmita datele a fost destul de scurta. Datele se transmit pe Internet, deci cateodata se bloca sistemul. Acum, ca am trecut de hopul transmiterii datelor, urmeaza curatarea acestora de erori”, explica presedintele CSA.

El spune ca problema erorilor din datele transmise de companiile de asigurari va fi rezolvata pana la sfarsitul lui martie sau inceputul lui aprilie, cand se vor trimite deja primele instiintari celor care au masini neasigurate.

La sfarsitul anului trecut Guvernul a adoptat ordonanta potrivit careia masinile neasigurate vor fi suspendate din oficiu. In cazul in care posesorul unei masini neasigurate nu cumpara o polita RCA in urmatoarele trei luni dupa ce primeste o instiintare in acest sens de la autoritati, inmatricularea masinii va fi suspendata din oficiu. Amenda pentru cei care circula pe drumurile publice cu inmatricularea suspendata este de 3.000 pana la 5.000 de lei.

Initial, proiectul ordonantei prevedea si masura radierii masinii in cazul in care posesorul acesteia nu incheie o polita de asigurare RCA, insa s-a renuntat la aceasta prevedere.

“Primul motiv pentru renuntarea la masura radierii este gradul mare de eroare a bazei de date si posibilitatea de a radia autovehicule care, de fapt, au RCA”, explica presedintele CSA.

“Circulatia pe drumurile publice cu o masina radiata este considerata infractiune si se pedepseste penal. Timpul de la notificarea posesorului masinii pana la radiere este prea scurt si ar fi fost posibil ca proprietarul masinii sa nu fi luat la cunostinta masura radierii si sa mai circule cu masina. Acestea au fost temerile Politiei, s-au gandit ca ar putea sa se trezeasca cu multe procese”, povesteste Crisan.

El spune ca in aprilie CSA va propune completarea ordonantei cu masura radierii, dar nu se stie daca aceasta va fi aprobata de Parlament. Astfel, daca timp de trei luni, cat masina este suspendata, posesorul masinii nu va cumpara o asigurare RCA, masina va fi radiata.

Presedintele CSA spune ca spera ca in cursul acestui an sa se ajunga la o cuprindere in asigurarea RCA de circa 90%.

Incepand cu 2007, politele de asigurare RCA vor cuprinde si asigurarea Carte Verde, deci limitele de raspundere ale asiguratorilor vor creste la 100.000 de euro pentru daune materiale si 350.000 de euro pentru vatamari corporale. “Acesta este nivelul minim al despagubirilor din UE, este mult sub nivelul altor tari”, spune presedintele CSA. In cazul in care un roman este implicat intr-un accident rutier din Uniunea Europeana, asiguratorul de la care acesta a cumparat o polita RCA plateste despagubiri in limita a 100.000 de euro pentru daune materiale si 350.000 pentru vatamari corporale, deoarece se supune legislatiei din Romania.

In ceea ce priveste sistemul bonus-malus, adica reducerea sau majorarea primei de asigurare in functie de istoricul daunelor, Nicolae Crisan spune ca acesta ar putea fi aplicat incepand cu anul viitor.

“Prima etapa a fost transmiterea informatiilor despre masinile asigurate la Cedam, iar in a doua etapa vom imbogati baza de date cu informatii despre evenimentele produse de fiecare asigurat”, spune presedintele CSA.

El este de parere ca bonus-malus este un sistem “foarte stimulativ”, deoarece penalizarile pentru cei care au avut accidente sunt foarte mari, putandu-se ajunge chiar la prime de asigurare duble pentru cei care au cauzat accidente fata de prima platita de cei fara accidente.

Pentru anul viitor, Unita, societate membra a grupului austriac Vienna Insurance (fostul grup Wiener Staedtische), a anuntat ca va aplica acest sistem. Astfel, pentru un an anterior incheierii politei fara daune, prima de asigurare se reduce cu 10%. Pentru doi ani anteriori asigurarii fara daune, prima se reduce cu 20%, iar pentru trei sau mai multi ani Ð cu 30%.

Dimpotriva, in cazul in care cel ce cumpara o polita RCA cauzeaza daune in anul anterior asigurarii, prima de asigurare se majoreaza cu 20%. In cazul in care asiguratul inregistreaza daune in cursul a doi ani anteriori, tariful platit pentru RCA creste cu 40%, iar pentru trei sau mai multi ani cu accidente prima se majoreaza cu 60%.

De asemenea, Unita reduce cu 10% primele de asigurare platite de femei pentru politele valabile in 2007.

Presedintele CSA spune ca in urmatoarele luni agentii de asigurare care vand RCA vor disparea, deoarece va intra in vigoare prelungirea automata a contractelor RCA la societatea de la care au fost cumparate.

Astfel, inainte de a vinde o polita, agentul de asigurare trebuie sa verifice daca persoana care vrea sa cumpere polita si-a reziliat contractul cu societatea la care era asigurata. Contractul de asigurare RCA se poate denunta cu 30 de zile inainte de expirarea acestuia.

In cazul in care o societate incheie un contract de asigurare RCA cu o persoana care nu a reziliat contractul pe care il avea cu o alta societate, a doua societate va cere sa ii fie transferata prima de asigurare platita de cel care a cumparat polita.

Pentru a putea vinde o polita de asigurare, un agent va trebui sa verifice daca cel care vrea sa cumpere a denuntat contractul pe care il avea cu o alta companie de asigurari. Pentru a accesa o baza de date cu aceste informatii, agentii de asigurare, care de obicei vand RCA in masini parcate la vreo intersectie, ar trebui sa aiba un laptop cu conexiune la Internet.

Si cati dintre agentii de asigurare, care stau iarna toata ziua in frig pentru a vinde o polita sau doua pe zi, au laptopuri in masina?