Cum a cazut creditul privat in 2009

Creditul privat a scazut in perioada ianuarie-noiembrie 2009 cu 5,5% la valori exprimate in euro, pe fondul contractiei economiei, dupa ce in anii precedenti bancile se obisnuisera cu cresteri de doua cifre. La valori exprimate in lei creditul a crescut nesemnificativ pana la circa 201 mld. lei, arata datele BNR.

Inghetarea creditarii a fost cauzata, spun bancherii, pe de o parte de reticenta bancilor in a finanta populatia si companiile odata cu cresterea imprumuturilor neperformante, iar pe de alta parte de diminuarea cererii solvabile de credite pe fondul cresterii somajului, al inghetarii veniturilor si al cresterii numarului falimentelor.
“Cererea de credite ramane scazuta pentru ca oamenii decid sa nu se mai imprumute nu neaparat din cauza dobanzilor, ci pentru ca nu mai exista apetit pentru indatorare in actuala situatie economica si pentru ca nu mai au veniturile necesare care sa le permita sa apeleze la credite”, noteaza Lucian Cojocaru, directorul executiv al Departamentului Comercial al retelei BRD.

Soldul creditelor pe termen mediu si lung in lei pentru populatie a scazut cu peste 5% in primele 11 luni din 2009, in timp ce creditul in valuta cu scadente mai mari de cinci ani a revenit pe crestere in a doua parte a anului, cel mai probabil datorita demararii programului Prima casa. “In 2009 programul Prima casa a ajutat in buna masura activitatea de creditare, iar pentru anul acesta ne asteptam la un efect similar”, spune Cojocaru.

In cazul companiilor creditul pe termen lung in valuta a crescut cu 9% la valori exprimate in euro in perioada ianuarie-noiembrie, pana la 5,1 mld. euro, dar soldul creditelor in lei s-a contractat cu circa sapte procente. Peste 60% din soldul creditului neguvernamental este reprezentat de imprumuturi in valuta.
Creditarea mediului privat s-a oprit in prima parte a anului trecut inclusiv pe fondul lipsei de lichiditate de pe piata, dar nu a mai repornit odata cu imbunatatirea nivelului de lichiditate in conditiile in care bancile au preferat sa-si foloseasca banii pentru a acoperi nevoia de finantare a statului. Guvernul a imprumutat in 2009 circa 65 de miliarde de lei de la bancile locale pentru a acoperi deficitul bugetar.

Si dobanzile ridicate practicate de banci pentru a-si acoperi costurile cu riscul au tinut clientii departe de ghiseele bancilor. Desi majoritatea bancilor au redus dobanzile la credite in ultimele luni, costul anual efectiv al unui credit de consum, de exemplu, coboara in foarte putine cazuri sub 20%.