Cum se lupta bancherii care participa la programul “Prima casa”

O parte a bancilor care ofera dobanzi sub acest nivel au
inclus in oferta comisioane de acordare sau comisioane de gestiune
(peste comisionul de 0,37% pe an datorat Fondului National de
Garantare a creditelor pentru IMM), astfel ca dobanda anuala efectiva (DAE) este
similara cu cea perceputa de institutiile de credit care au optat
pentru dobanzile maximale. De exemplu, BRD percepe un comision
lunar de gestiune de 0,1% la creditele in euro, iar Banca
Transilvania un comision lunar de 0,2% la creditele in lei. Marja
Bancii Transilvania peste indicatorul ROBOR este zero, dar
comisionul lunar de 0,2% echivaleaza cu o marja de 2,4%, similara
cu nivelul maxim al dobanzii aprobat de Guvern.
Mai multe banci au venit in fata clientilor cu oferte
promotionale, cum ar fi cost zero pentru evaluarea garantiei sau
chiar plata asigurarii obligatorii a imobilului in primul an.
Rata lunara pentru un credit in valoare de 57.000 de euro cu
scadenta la 30 de ani, contractat prin acest program, este de circa
300 de euro, in conditiile in care rata pentru un credit ipotecar
obisnuit similar poate sa ajunga la circa 450-500 de euro. Pentru
un astfel de credit contractat de la BRD si Raiffeisen rata lunara
este de 312, respectiv 310 euro. In cazul ofertei Volksbank, rata
scade pana la 285 de euro.
Legislatia permite bancilor sa perceapa comisioane de gestiune
in beneficiul propriu, dar acestea trebuie incluse in marja maxima
acceptata, respectiv 4% la euro si 2,5% la lei. Peste aceasta marja
poate fi perceput doar comisionul de 0,37% datorat FNGCIMM.
Pentru creditele acordate prin “Prima casa” bancile nu au voie
sa perceapa comision de rambursare anticipata a imprumutului si
nici sa modifice unilateral prevederile din contractul de
creditare. Durata maxima de rambursare a unui credit contractat
prin programul “Prima casa” este de 30 de ani, iar avansul pe care
clientul trebuie sa-l plateasca este de 5% din valoarea locuintei
achizitionate. In cazul unui credit obisnuit avansul este de circa
15-20% din pretul locuintei. Pentru ca imprumuturile sunt garantate
de stat in limita a 60.000 de euro, in cazul in care creditul
depaseste aceasta suma, avansul este de 3.000 de euro plus
diferenta dintre suma imprumutata si 60.000 de euro.
Bancile care participa la program sunt obligate, de asemenea,
sa instituie in favoarea statului ipoteca de rangul I asupra
locuintelor achizitionate prin “Prima casa”. In cazul in care un
credit acordat cu garantia statului devine neperformant, banca este
despagubita de la bugetul de stat, creantele debitorului urmand sa
fie recuperate ulterior prin executare silita.
Isi pot achizitiona o locuinta prin programul “Prima casa”
cetatenii romani cu varsta peste 18 ani si care nu detineau in
proprietate sau coproprietate o locuinta, indiferent de modul in
care a fost dobandita, la data demararii programului.
Creditele acordate de banci prin acest program sunt garantate
de stat in limita a un miliard de euro.