Disputa dintre bancheri și clienți ajunge la formule

Băncile s-ar putea trezi în curând cu mii de procese intentate de clienții care sunt nemulțumiți de modul în care acestea încearcă să recalculeze dobânzile la credite pentru a se încadra în prevederile ordonanței privind creditele pentru consumatori, având în vedere că au mai rămas doar câteva zile până la termenul limită pentru semnarea actelor adiționale la contractele de credit.

Clienții, ale căror dobânzi variabile au urcat rapid în 2008-2009 și au rămas neschimbate de atunci în ciuda îmbunătățirii condițiilor pe piețele financiare, au văzut în adoptarea ordonanței o portiță pentru a-și reduce cheltuielile cu ratele lunare, în timp ce bancherii încearcă să vină cu noi formule de calcul pentru a menține dobânzile la nivelul din iunie.

ANPC le recomandă oamenilor să fie atenți la actele adiționale primite de la bancă și să nu le semneze dacă simt că clauzele din contract nu sunt conforme cu prevederile ordonanței. Bancherii au primit acordul ANPC pentru a păstra neschimbate dobânzile doar dacă au acordul consumatorilor.

În timp ce clienții, invocă articolele din lege care nu permit băncilor să modifice unilateral costul împrumutului, bancherii insistă că legea trebuie să fie clară și să se aplice fără echivoc pentru a evita tensiunile dintre cele două părți. Radu Ghețea, președintele Asociației Române a Băncilor, spunea recent că din cauza neclarităților din lege s-a ajuns la situația în care clienții nemulțumiți să-și piardă timpul prin tribunale. Grupurile constituite pe internet de clienții nemulțumiți afișează însă zeci de documente cu decizii judecătorești favorabile consumatorilor care au ales să acționeze băncile în instanță pentru a solicita eliminarea anumitor costuri considerate abuzive.

Ce spune Ordonanța 50/2010

art. 35, lit. a) – se interzice majorarea comisioanelor, taxelor, tarifelor, spezelor bancare sau a oricăror altor costuri aferente contractului, cu excepția costurilor impuse prin legislație.

art. 35, lit. b) – se interzice introducerea și perceperea de noi taxe, comisioane, tarife, speze bancare sau orice alte costuri aferente contractului, cu excepția costurilor specifice unor servicii suplimentare solicitate în mod expres de consumator.

art. 37, lit. a) – dobânda va fi raportată la fluctuațiile indicilor de referință în funcție de valuta creditului, la care creditorul poate adăuga o marjă fixă pe toată durata contractului.

art. 37, lit. b) – marja dobânzii poate fi modificată doar ca urmare a modificărilor legislative care impun în mod expres acest lucru.

art. 37, lit. c) – în acord cu politica comercială a fiecărei bănci valoarea marjei și valoarea indicilor de referință pot fi reduse.

art. 37, lit. d) – formula după care se calculează variația dobânzii trebuie indicată în mod expres în contract, cu precizarea periodicității și/sau a condițiilor în care survine modificarea ratei dobânzii.