Doar 10 credite în lei și 4 pentru construcții prin „Prima casă“

Creșterea costului finanțării la euro și scăderea dobânzilor pe piața monetară de la București nu i-au convins pe români să renunțe la valută și să se împrumute în lei, astfel că bancherii au vândut numai zece credite ipotecare în lei prin “Prima casă” 4, ceea ce înseamnă 0,3% din totalul finanțărilor acordate în această etapă.

“Circa 20% din clienți vor într-o primă fază credite în lei. Se răzgândesc însă în momentul în care văd diferența de cost. Dobânda este aproape dublă la un credit în lei față de unul în euro. Este încă loc pentru reducerea dobânzilor la lei”, comentează Liviu Andrei, directorul executiv al brokerului de credite Alliance Finance.

Băncile care participă la “Prima casă” pot percepe o dobândă maximă formată din Euribor la trei luni plus o marjă fixă de cel mult 4% la euro și indicatorul Robor la trei luni plus o marjă de cel mult 2,5% la lei, în această marjă fiind incluse și eventualele comisioane. La nivelul actual al indicatorilor de pe piața monetară, diferența dintre dobânda la un credit în euro și cea la un credit în lei este de circa 2,5 puncte procentuale.

De exemplu, la un credit în valută de 57.000 de euro pe 30 de ani clientul plătește la final circa 120.000 de euro, în timp ce la un credit în lei de 240.000 de lei (echivalentul a 57.000 de euro) suma plătită la finalul contractului este de 608.000 de euro (ceea ce echivalează cu 245.000 de euro).

De fapt, nici măcar nu au toate băncile oferte de credite “Prima casă” în lei, în această situație fiind inclusiv BCR și BRD, cele mai mari bănci din sistemul bancar și care au avut cele mai mari plafoane de garanții în ediți­ile precedente.

De exemplu, în prima etapă a programului banca de stat CEC Bank a avut în ofertă doar credite în lei, dar începând din 2010 a început să vândă și finanțări în euro datorită cererii foarte slabe pentru leu.

Cele opt bănci care au reluat vânzările de credite ipotecare garantate de stat acordaseră până la sfârșitul săptămânii trecute 1.960 de credite, garanțiile emise de stat ridicându-se la 38,6 milioane euro, potrivit datelor furnizate ZF de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), instituția care gestionează garanțiile din acest program.

Aceasta înseamnă că finanțările acordate de bănci cumulează peste 77 de milioane euro, având în vedere că statul mai garantează doar pe jumătate aceste credite. Valoarea medie a unui credit a fost de 39.700 de euro, nivel similar cu cel înregistrat și în etapele precedente.

Toate cele opt bănci care vând în acest moment credite ipotecare garantate pe jumătate de stat au la dispoziție un plafon total de circa 1,3 miliarde de euro.

În etapa actuală, bancherii trebuie să accepte reducerea la jumătate a garanției de stat pentru creditele acordate în trecut, ceea ce înseamnă că pot să vândă încă o dată pe atât.

Băncile care au intrat până acum în program sunt BCR, BRD, Raiffeisen, CEC Bank, Banca Transilvania, Alpha Bank, Piraeus și Millennium, alte opt instituții de credit urmând să reia vânzarea de finanțări în perioada următoare.

“Prima casă” funcționează în continuare pentru achizițiile de locuințe vechi și foarte puțin pentru finanțarea construcțiilor noi. De la începutul lunii iunie au fost acordate doar patru credite pentru construirea de case de la zero.

“La creditele de construcție este un proces mai complicat și mulți clienți preferă alternativa unui credit de nevoi personale cu ipotecă. La creditele pentru construcție banii sunt eliberați în tranșe, iar banca trebuie să evalueze periodic stadiul construcției”, spune Liviu Andrei.

De la începutul programului au fost acordate prin acest program peste 40.000 de credite cu o valoare cu­mu­lată de 1,6 miliarde euro. Numai 38 de clienți au intrat în incapacitate de plată.