Dobânzile la cardurile de credit, între 16% și 28%

Unele bănci mari, precum BCR, CEC sau ING, încep să marșeze cu dobânzi de 16-17% pe an la cardurile de credit, simțitor mai mici decât în anii trecuți, când se apropiau de 30% pe an, în condițiile în care dobânzile pe piața interbancară au scăzut în ultimele luni și competiția pentru atragerea de clienți s-a intensificat.

De exemplu, CEC – singura bancă de top deținută de stat – vinde carduri de credit cu o dobândă de 16,95% pe an și o perioadă de grație de până la 59 de zile, în timp ce dobânda la cardurile de credit emise de ING Bank a coborât la 17% pe an după mai multe ajustări în ultimele luni. Ambii jucători au intrat relativ târziu pe acest segment și au marșat pe o politică de preț mai agresivă pentru a recupera teren.

În același timp, jucători de talie medie care au înregistrat o creștere foarte mare a portofoliului de carduri în ultimii ani, precum Garanti sau Credit Europe (liderul actual al pieței, cu peste 330.000 de carduri de credit), continuă să țină dobânzile la 27-28% pe an. Cardurile cu dobânzi mai mari vin însă cu facilități precum plata în rate fără dobândă pentru cumpărături sau bonusuri pentru tranzacțiile efectuate la comercianții parteneri.

Dobânzile mai ridicate pentru aceste produse nu sunt generate de un risc de neplată mai mare, ci reprezintă un cost pentru facilitățile oferite, afirmă bancherii. “Conform analizelor noastre statistice, nu există o diferență între utilizarea clasică a cardului de credit și utilizarea facilității de plată în rate din punct de vedere al restanțelor acumulate”, spune Ilgaz Kaya, director de carduri la GE Garanti Bank.

Și Raiffeisen Bank, una din băncile de top zece, a introdus recent facilitatea de plată în rate fără dobândă a produselor cumpărate din magazinele partenere, dobânda la cardul de credit fiind însă de 28% pe an.

Clientul este scutit de dobândă dacă achită integral sumele datorate în perioada de grație, dar statisticile băncilor arată că foarte mulți debitori nu reușesc să țină ritmul cu plățile și ajung sub povara dobânzilor. Reprezentanții Garanti Bank spun că 70% dintre clienți achită lunar doar suma minimă de plată, adică 3% din valoarea împrumutului plus dobânzile aferente.

Unele bănci vând carduri de credit cu dobânzi mai mari de 20% chiar și fără facilități de acest fel. UniCredit Țiriac, Banca Românească și Banca Transilvania vin cu dobânzi în jurul a 25% pe an, în timp ce la OTP Bank dobânda ajunge la 22% pe an.

Mai ieftine sunt cardurile premium care se adresează clienților cu venituri mari și care rulează astfel sume mai mari pe card. La BCR, de exemplu, dobânda pentru cardurile premium este de 9,63% pe an, față de 17,18% în cazul produselor standard. Dobânda la cardurile de credit din oferta băncii ajunge însă să fie cu până la cinci puncte procentuale mai mică dacă limita de credit este garantată printr-un depozit colateral.

În România existau la sfârșitul primului trimestru circa 2,25 milioane de carduri de credit valide, în creștere ușoară față de luna decembrie, dar cu aproape o jumătate de milion de carduri mai puțin decât în aceeași perioadă a anului trecut.