Fintech-ul Filbo a ajuns la peste 1,000 de cereri de finanțare pe lună printr-o soluție 100% digitală pentru mici antreprenori

Filbo este un fintech ce oferă finanțare pentru micro-întreprinderi și antreprenori individuali. Platforma este brațul digital al OMRO, o instituție financiară nebancară prezentă pe piață încă din 1994, fiind una din primele instituții de microcreditare din România. Soluția își propune să sporească accesul la finanțare pentru micii antreprenori, adresându-se unui segment care are nevoie de soluții rapide și flexibile.

Filbo se adresează antreprenorilor din sectoare diverse, cum ar fi comerț, producție, transport de marfă sau HoReCa, cu activitate a firmei de cel puțin 4 luni, mai puțin de 10 angajați și o cifră de afaceri de maxim 2 milioane de euro, precum și pentru PFA, întreprinderi individuale sau întreprinderi familiale. Soluția oferă o experiență 100% online: selectarea produsului, încărcarea documentelor, identificarea online, precum și semnarea electronică a contractului. Antreprenorii pot aplica pentru un credit direct de pe www.filbo.ro sau prin aplicația mobilă pentru Android – și în mai puțin de 10 minute pot primi o aprobare de principiu. Filbo nu necesită garanții mobiliare sau imobiliare din partea antreprenorilor, întrucât creditele Filbo sunt acoperite de programul de garanții europene EaSI, oferit de către Fondul European de Investiții.

Lansarea platformei adresează o nevoie semnificativă în Romania, în contextul în care conform unui studiu BNR din Iunie 2021 – doar 15% din întreprinderile mici și mijlocii au accesat o formă de finanțare oferită de către instituții financiare vs. 64% în cazul companiilor mari. Acesta este unul din factorii care plasează România pe primul loc în Uniunea Europeana din perspectiva discrepanței între nevoia de finanțare a întreprinderilor micro, mici și mijlocii și oferta disponibilă, având un nivel extrem de scăzut al creditării către sectorul privat.

Platforma Filbo utilizează soluții de la furnizori cu experiență pe piața din Romania, cum ar fi Namirial (pentru semnături electronice), Starbyte (pentru procesul de identificare online) sau Cegeka (pentru dezvoltarea aplicației Filbo de mobil). Soluția a beneficiat de suport financiar prin intermediul Facilitații de Dezvoltare oferite de Fondul European pentru Europa de Sud-Est (EFSE DF), un fond ce susține dezvoltarea și prosperitatea economică în regiune prin investiții în succesul antreprenorilor micro și mici, precum și în îmbunătățirea condițiilor de trai pentru gospodăriile private.

Birocrația și timpul lung de răspuns se numără printre nemulțumirile invocate de antreprenori atunci când apelează la o soluție de creditare rapidă pentru IMM-uri. Pentru o transparență crescută, Filbo publică pe website timpul mediu de aprobare în ultimele 30 de zile pentru un credit de până în 45,000 RON – acesta fiind de 8 ore, 46 minute și 20 secunde în Septembrie ’21, mai rapid decât orice altă soluție disponibilă în prezent pe piața din România. Clienții cu nevoi mai complexe sau care necesită sume mai mari primesc și un consilier care oferă consultanță pentru business și îi ghidează cu procesul de aplicare.

“Povestea Filbo a început anul trecut în mijlocul pandemiei, în contextul unui an foarte dificil pentru micii antreprenori din Romania. Programele de asistență financiară și granturi au fost cu siguranță utile, însă insuficiente și de multe ori cu un timp de răspuns foarte ridicat. Însă pentru micile afaceri, viteza de reacție e esențială. Atunci când apare o nevoie urgentă, fie că e vorba de o reducere pentru achiziția en-gross de marfă, sau de o cheltuiala neprevăzută cu mentenanța unui mijloc fix, antreprenorii deseori trec prin mult stress abordând un număr de instituții financiare, completând documente, deplasandu-se la sucursale, doar că să fie ținuți să aștepte zile sau săptămâni pentru un răspuns. Cu Filbo antreprenorii pot primi un răspuns în câteva ore – am avut clienți care au aplicat pentru finanțare la 9 dimineața și până la 15:00 aveau banii în cont.”, a menționat Andrei Dogaru, Head of Product in cadrul echipei Filbo.

Thomas Reker, președintele EFSE DF, a remarcat: “Accesul la finanțare este crucial în dezvoltarea sectorului de micro-întreprinderi din Romania. Deși acest segment reprezintă majoritatea afacerilor din țară, antreprenorii se confruntă cu dificultăți în accesarea finanțării de care au nevoie pentru a avea succes. Inovații digitale precum platforma Filbo sunt exemple de soluții cu impact și care privesc spre viitor, cu scopul de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, creșterea veniturilor și a gradului de ocupare a forței de munca.”

Despre Filbo

Filbo este brațul digital al OMRO, o instituție financiară nebancară înscrisă în Registrul General al Băncii Naționale a României. În 2020, OMRO a accesat o finanțare de 2 milioane euro prin intermediul unui plasament privat de obligațiuni, listat pe Bursa de Valori București. Conform ultimului raport semestrial publicat pe site-ul Bursei de Valori, OMRO a raportat în primele 6 luni ale anului 2021 o creștere a portofoliului de credite cu 39% fata de finalul anului trecut (și o dublare fata de aceeași perioadă din 2020).

Pentru mai multe informații puteți accesa: www.filbo.ro

Despre Facilitatea de Dezvoltare EFSE

Facilitatea de Dezvoltare EFSE oferă asistență tehnică specializată, instruire și alte forme de suport către instituții, organizații și persoane fizice din sectorul financiar și ecosistemul mai larg. Prin dezvoltarea capabilităților organizațiilor, acces la resurse, promovarea de bune practici pentru finanțare sustenabilă și alte mijloace, Facilitatea de Dezvoltare multiplică impactul și adresabilitatea fondului EFSE, oferind condițiile necesare pentru ca antreprenoriatul sustenabil să prospere.

Pentru mai multe informații puteți accesa: www.efse.lu.