In suplimentul Asigurari 2003: politele de viata, mai ieftine in SUA

Politele de asigurari de viata sunt de cinci ori mai scumpe in Romania decat in Statele Unite, afirma suplimentul anual de asigurari al Ziarului Financiar, care va apare maine, 6 octombrie.

Astfel, pentru un barbat de 30 de ani, o polita de asigurare de deces (term insurance) – care acorda beneficarilor desemnati in polita suma asigurata in cazul decesului asiguratului, dar la sfarsitul perioadei asigurate, in caz de supravietuire, asiguratul nu primeste nimic, pe un termen de 10 ani sI o suma asigurata de 10.000 $ costa in Romania circa 45-55 $ pe an (deci o acoperire de 20.000 $ costa in jur de 90-110 $).

In Statele Unite, un term insurance este de cinci ori mai ieftin: cu circa 90 $ se poate cumpara, in aceleasi conditii, o acoperire de 100.000 $.

De exemplu, pentru un barbat de 30 de ani din statul New York, nefumator, prima de asigurare la polita oferita de Lincoln Life& Annuity Company of NY este 85 $ pe an, pentru o acoperire de 100.000 $.

Pentru o acoperire de un milion $, prima este in jur de 250-300$, sau chiar mai mica.

Pentru aceasta situatie exista explicatii.

In primul rand, este o problema de mortalitate. Astfel, speranta de viata din Romania este mai redusa cu 5-7 ani decat in tarile dezvoltate. Spre exemplu, speranta medie de viata pentru barbati, la nastere, este in Statele Unite de 74,3 ani, in Marea Britanie de 75,1 ani, pe cand in Romania doar de 67,8.

In plus, mai sunt doi factori importanti. Mai intai, este vorba de economiile de scala. Ca si in cazul unui hypermarket care vinde cele mai ieftine produse de pe piata pentru ca vinde foarte mult, companiile americane, de exemplu, vanzand milioane de polite, vand mai ieftin: costurile de emisiune sI administrare a politelor sunt mai mici pe fiecare polita vanduta. Este exemplul clasic al economiilor de scala.

Apoi, polita ar putea fi mai ieftina daca ar fi luate in considerare tabele de mortalitate – informatia de baza cu care lucreaza actuarii pentru a stabili pretul politelor- doar pentru o anumita parte a populatiei, cu un anumit venit sau care traieste in mediul urban, de exemplu.

Acum, rezidentii romani nu pot cumpara polite din alta tara daca acelasi produs este oferit pe piata romaneasca, dar in viitor o vor putea face. Atunci ramane de vazut cum isi vor adapta oferta companiile de asigurari din Romania. sorin.pislaru@zf.ro