Interviu Mr. Damir Smigmator, Director of Partership Division la Aircash: Sectorul fintech din România este într-o expansiune rapidă, iar infrastructura IT solidă și gradul ridicat de utilizare a internetului creează un mediu favorabil pentru companii. România este bine poziționată pentru a deveni un hub fintech important

Aircash, portofel digital licențiat în UE, a ajuns la trei ani de la lansarea pe piața locală la aproximativ 350.000 de utilizatori în România, din cei peste 1 milion la nivel european, mizând pe nevoia crescută de servicii financiare rapide și sigure. Portofoliul de servicii include plăți online, transferuri de bani, retrageri de numerar și un card Mastercard preplătit. Susținut de rețeaua de parteneri, Aircash vrea să crească în continuare pe piața locală,  integrând noi funcționalități, de la plata parcării și a transportului public, până la investiții în acțiuni. Mai multe detalii despre planurile de dezvoltare ale companiei, dar și despre piața fintech locală a oferit Damir Smigmator, Director of Partnership Division, într-un interviu acordat Ziarului Financiar.

Ce  este Aircash și de ce ar trebui să știm despre el? 

Aircash este un portofel digital care oferă tranzacții financiare rapide, simple și sigure, împreună cu cardul Aircash Mastercard, care poate fi folosit pentru plăți zilnice oriunde în lume. Avem peste 1 milion de utilizatori în 13 țări din UE și ne extindem activ pe alte piețe. Prin aplicația noastră, utilizatorii din România pot folosi Aircash zilnic, pentru a face depuneri și retrageri instant, plăți și transferuri, precum și pentru a accesa diverse servicii, cum ar fi plata facturilor la utilități, fără comisioane, achiziționarea de vouchere Playstation și Roblox și alte produse. În plus, pot face depuneri în portofelul lor Aircash în peste 50.000 de locații din țară și pot achiziționa cardul Aircash Mastercard din diferite rețele de retail (Inmedio, Lukoil România, Socar etc.). În fiecare țară în care operăm avem echipe locale care ne ajută să înțelegem mai bine nevoile specifice ale consumatorilor, așa că vom adăuga noi servicii în România în curând. Pe scurt, oricine dorește să își simplifice tranzacțiile financiare ar trebui să încerce Aircash.

Ce a adus Aircash nou pe piața de servicii financiare și fintech?

 Aircash se remarcă prin mai multe elemente esențiale. Dincolo de portofelul digital, care oferă o gamă largă de servicii, avem și cardul Aircash Mastercard, un card preplătit care poate fi achiziționat din diverse locații retail și activat instant în aplicația noastră. Utilizatorii pot asocia până la cinci carduri cu contul lor, pe care le pot folosi pentru plăți online și în magazine fizice oriunde în lume, precum și pentru retrageri de numerar.

De asemenea, oferim Abon, un voucher prepaid de monedă electronică, disponibil în peste 250.000 de locații din Europa. Prin scanarea codului QR cu aplicația Aircash, utilizatorii își pot alimenta contul și pot cheltui bani online.

Ceea ce ne diferențiază cu adevărat sunt serviciile adaptate fiecărei piețe, create în funcție de nevoile specifice ale fiecărei țări. De la roviniete și plata facturilor, la parcare, reîncărcări telecom (Vodafone, Orange, Deutsche Telekom) și vouchere pentru comercianți, Aircash se adaptează cerințelor locale. Atunci când călătoresc prin Europa, utilizatorii pot schimba ușor țara din aplicație și pot accesa serviciile specifice fiecărei regiuni. Chiar dacă suntem prezenți pe mai multe piețe, oferim asistență dedicată clienților, disponibilă în mai multe limbi, astfel încât utilizatorii să primească sprijin în limba lor maternă ori de câte ori au nevoie. Această combinație de comoditate, adaptabilitate și customer support a poziționat Aircash ca furnizor de top de servicii financiare eficiente și ușor de utilizat în întreaga Europă.

Puteți explica ce înseamnă că Aircash este o instituție emitentă de monedă electronică licențiată în UE? De ce este acesta un avantaj?

Faptul că Aircash este o instituție emitentă de monedă electronică licențiată în Uniunea Europeană înseamnă că este autorizată de Autoritatea Bancară Europeană (EBA) să emită monedă electronică și să furnizeze servicii de plată în toate țările UE. Această licență garantează că activăm în conformitate cu reglementări financiare stricte, inclusiv în ceea ce privește protecția utilizatorilor, legislația împotriva spălării banilor și standardele de securitate.

Prin urmare, fondurile păstrate în Aircash sunt protejate conform reglementărilor europene, ceea ce reduce semnificativ riscul de fraudă sau pierdere. În industria financiară, încrederea este esențială, iar această licență este o dovadă a fiabilității Aircash și a angajamentului nostru pentru asigurarea securității fondurilor.

Creșterea rapidă reflectă această încredere. Pentru al treilea an consecutiv, Aircash a fost inclusă în topul celor mai dinamice companii din Europa Centrală, în clasamentul Deloitte Technology Fast 50. Astăzi, deservim cu mândrie peste un milion de utilizatori la nivel global, fiind unul dintre principalii jucători de pe piața fintech.

Când ați lansat Aircash în România și de ce? Care este viziunea dumnevoastră asupra pieței locale?

Am lansat Aircash în România în 2022, ținând cont de potențialul uriaș al țării în domeniul fintech. Cu aproape 20 de milioane de locuitori și cu o diaspora consistenta, dintre care mulți încă se bazează pe numerar pentru tranzacțiile de zi cu zi, există o nevoie tot mai mare de soluții financiare digitale accesibile. Unul dintre avantajele cheie ale Aircash este digitalizarea numerarului, ceea ce face ca tranzacțiile să fie mai ușoare, mai rapide și mai accesibile.

România reprezintă o oportunitate interesantă, cu un potențial semnificativ pentru companiile fintech precum Aircash, având în vedere cererea în creștere pentru soluții financiare digitale. Ecosistemul nostru permite, de asemenea, extinderea serviciilor financiare și spre locuitorii din zone izolate sau unde sunt puține unități bancare. Gradul de incluziune financiară în România este redus, iar statisticile arată că 4,4 milioane de persoane active nu dețin un cont bancar.

Cu Aircash, poți avea, în doar câteva minute, un portofel electronic, similar cu un cont bancar ca funcționalitate, pe care îl poți alimenta cu un card sau cu numerar, din orice colț al României, prin rețelele partenerilor noștri, in peste 50.000 de locatii. Poți atașa un card și poți începe să îl folosești imediat. Fără comisioane lunare, fără hârtii, fără stres.

Câți clienți din România folosesc Aircash și pentru ce? Care sunt principalele nevoi ale clienților?

În prezent, avem aproximativ 350.000 de utilizatori în România. Aceștia folosesc Aircash în principal pentru transferuri de bani, plăți online, plăți cu cardul Aircash Mastercard, plata facturilor la utilități și retrageri de numerar de la ATM-uri.

Nevoile clienților din România sunt similare cu cele din alte piețe: își doresc soluții de plată simple, rapide și sigure, ca alternativă la serviciile financiare tradiționale, precum cele oferite de bănci. Cuvântul-cheie este confort.

De aceea analizăm constant piața, pentru a înțelege cum putem crește gradul de satisfacție al utilizatorilor și cum putem răspunde nevoilor lor aflate în continuă schimbare. Obiectivul nostru este ca tot ceea ce au nevoie utilizatorii să fie accesibil prin Aircash.

Care sunt avantajele oferite de Aircash pentru utilizatori?

Avantajele pot fi rezumate în cele trei cuvinte menționate anterior: simplu, rapid și sigur. Cardul Aircash Mastercard este ușor de activat și sigur de utilizat, atât online, cât și offline. Utilizatorii își pot alimenta instant portofelul Aircash, fără comisioane, fie cu numerar din peste 250.000 de locații de retail din Europa — dintre care 50.000 sunt în România — fie cu orice card de credit sau debit. Funcționalitatea „marketplace” din aplicația noastră este concepută special pentru a răspunde nevoilor clienților. Toate acestea fac ca Aircash să fie un ecosistem financiar flexibil, eficient și orientat spre utilizator. Cu Aircash economisești timp și bani, făcând totul rapid și ușor.

Cât de mare este nevoia pentru carduri preplătite? Care este povestea cardului Aircash Mastercard?

Cererea este mare și în continuă creștere. Aircash a devenit prima instituție non-bancară din Croația care a emis propriul card Mastercard. Acest lucru a simplificat semnificativ accesul la servicii de tip card și a eliminat timpii de așteptare asociați cardurilor emise de bănci.

De asemenea, cardul nu conține informații personale, ceea ce face ca toți banii tăi să fie în siguranță. Dacă este pierdut sau furat, poți dezactiva cardul direct din aplicație, iar apoi poți adăuga oricând unul nou.

De ce extindeți constant rețeaua de parteneriate? Cine sunt partenerii Aircash și ce beneficii oferă utilizatorilor?

Extindem constant rețeaua de parteneriate pentru că știm cât de importantă este în industria fintech, aflată într-o evoluție rapidă. Parteneriatele strategice sunt esențiale pentru îmbunătățirea experienței utilizatorilor.

Aircash colaborează cu o rețea extinsă de parteneri, inclusiv procesatori de plăți, magazine de retail și de proximitate, furnizori de servicii și platforme online. Scopul nostru este ca produsele și serviciile Aircash să fie cât mai ușor accesibile în toată România. În prezent, avem peste 50.000 de locații unde produsele și serviciile noastre sunt disponibile, iar rețeaua este în continuă expansiune.

Printre partenerii noștri principali de distribuție se numără PayPoint, un-doi Centru de Plăți, SelfPay, Kaseria, StartPay, rețeaua de magazine Inmedio și rețele de benzinării – Socar, Lukoil România și alții. Ne dorim să colaborăm cu parteneri de încredere pentru a oferi utilizatorilor soluții financiare cât mai comode.

Care sunt planurile pentru piața din România în acest an? Dar pentru următorii trei ani?

Pentru 2025 ne propunem să creștem în continuare baza de clienți și să consolidăm notorietatea brandului. În plus, vrem să extindem disponibilitatea cardului Aircash Mastercard în toate rețelele mari de retail și benzinării, pentru a-l face și mai accesibil utilizatorilor.

În următorii trei ani ne vom concentra în continuare pe extinderea bazei de utilizatori, întărirea parteneriatelor și îmbunătățirea constantă a serviciilor oferite. Obiectivul nostru este să devenim aplicația de referință pentru viața de zi cu zi, simplificând plățile și oferind soluții financiare accesibile pentru toți utilizatorii noștri. Succesul Aircash vine și din fericirea și încrederea clienților. Nevoile și experiențele lor se află în centrul a tot ceea ce facem.

Intenționați să lansați produse sau servicii noi pe piața locală?

 Extindem constant serviciile noastre în România pentru a oferi utilizatorilor soluții de plată rapide, sigure și ușor de utilizat. Recent, am introdus în aplicația Aircash posibilitatea de plată a facturilor la utilități. Cu funcția Scan&Pay, utilizatorii pot plăti facturile la gaze, apă, electricitate și altele, cu un singur clic, gratuit.

Aircash permite deja depuneri și retrageri instant prin numeroși parteneri online, făcând plățile mai simple ca niciodată. Rețeaua noastră de comercianți parteneri oferă utilizatorilor posibilitatea de a face cumpărături, transferuri de bani și de a gestiona tranzacții fără efort. Deși oferim și diverse vouchere, precum Telekom sau PlayStation, accentul nostru principal este pe simplificarea plăților și a tranzacțiilor financiare de zi cu zi.

Dincolo de aceste servicii, ne extindem în alte zone esențiale, precum plata parcărilor, a biletelor de transport și a altor servicii de mobilitate, pentru ca Aircash să devină o parte integrantă a activităților financiare zilnice ale utilizatorilor.

În plus, odată cu creșterea popularității serviciilor de investiții în Europa, Aircash se pregătește să intre și pe acest segment. Lucrăm la o platformă de tranzacționare pentru investiții în acțiuni, pe care intenționăm să o lansăm în curând.

Strategia noastră de extindere include și consolidarea parteneriatelor, nu doar prin adăugarea de noi comercianți și locații de vânzare, ci și prin îmbunătățirea permanentă și lansarea de soluții financiare care simplifică plățile, le fac mai rapide și mai convebabile pentru toată lumea.

Cum vedeți ecosistemul de start-up-uri fintech și companii de servicii financiare din România? Unde ne situăm ca piață în comparație cu vecinii noștri?

Sectorul fintech din România este într-o expansiune rapidă, alimentată de digitalizarea serviciilor financiare, extinderea plăților online și cererea tot mai mare pentru soluții financiare flexibile. Infrastructura IT solidă a țării și gradul ridicat de utilizare a internetului creează un mediu favorabil pentru companii fintech precum Aircash.

De asemenea, inițiativele guvernamentale care promovează digitalizarea, inclusiv plățile online și modernizarea serviciilor financiare, oferă un sprijin esențial pentru startup-urile care doresc să se extindă la nivel regional sau global.

Susținută de o infrastructură digitală solidă, România devine una dintre cele mai promițătoare piețe fintech din Europa Centrală și de Est. În acest context, Aircash se pregătește să lanseze o nouă funcționalitate de investiții în criptomonede, acțiuni și ETF-uri direct în aplicație, prin parteneriatul strategic cu Bitpanda – una dintre cele mai importante platforme de tranzacționare digitală din Europa. Această extindere vine ca răspuns la interesul tot mai mare al utilizatorilor români pentru soluții financiare moderne, integrate și accesibile.