Mai au românii bani pentru a economisi?

Scăderea veniturilor și creșterea inflației lasă tot mai puțini bani în buzunarele românilor, care se gândesc astfel din ce în ce mai rar la ideea de economisire. În aceste condiții competiția dintre bănci, societățile de asigurări de viață și fondurile de investiții pentru atragerea de resurse de la clientelă s-a intensificat, scrie revista Business Magazin.

Nevoia de economisire este foarte mare în continuare având în vedere că incertitudinile privind veniturile viitoare sau stabilitatea locului de muncă persistă, dar resursele tot mai puține nu permit românilor să pună sume foarte mari deoparte.

Astfel, soldul depozitelor atrase de bănci de la populație a stagnat în ultimele luni la circa 100 mld. lei, conform datelor BNR, iar bancherii spun că treptat clienții vor începe chiar să cheltuie din sumele economisite în trecut. “Volumul economiilor stagnează și, încet-încet, o să înceapă să o ia în jos, pentru că lumea începe să consume din ce apucă să economisească. Așa că sume noi mi-e greu să văd”, a declarat Radu Topliceanu, director executiv aria persoane fizice la Raiffeisen, în cadrul unui eveniment organizat de Business Magazin.

Încetinirea ritmului de creștere a economisirii vine în contextul în care depozitele la bănci ale populației au înregistrat un avans de două cifre pe parcursul anului trecut și în primele luni din 2010 datorită prudenței manifestate de clienți pe fondul incertitudinilor din economie. În același timp, creșterea economisirii a fost impulsionată de bancheri, care au urcat dobânzile în 2009 până la 16-17% pe an.

Interesul clienților pentru economisire s-a diminuat însă pe măsură ce veniturile au scăzut și dobânzile la depozite au revenit din nou la o singură cifră. La sfârșitul lui octombrie, dobânda medie la depozitele în lei ajungea la circa 7,5% pe an, ușor sub rata anualizată a inflației. Pentru că nu au resurse suplimentare, clienții preferă să depună sumele pe perioade scurte de timp în eventualitatea că vor avea nevoie de banii respectivi. “Economisirea merge tot pe zona tradițională – depozite de la o lună la trei luni, cu prelungire automată, cu capitalizarea dobânzii. Bineînțeles că dobânzile la lei trebuie să fie peste nivelul inflației pentru ca lumea să economisească în continuare, dar sunt foarte mulți care merg acum pe economisirea în valută”, comentează Eliza Erhan, director de dezvoltare produse retail la Millennium Bank.

Ea spune că în ciuda dublării în ultimul an a activelor administrate de fondurile de investiții, până la 5 miliarde de euro, românii sunt în continuare reticenți în a-și plasa banii în astfel de instrumente. Pe de altă parte, societățile de asigurări de viață și fondurile de pensii spun că statul ar putea face mai mult să încurajeze economisirea prin oferirea de facilități fiscale angajaților care încheie o poliță de asigurare de viață sau aderă la un fond de pensii private facultative. Și aceasta în condițiile în care statul ar avea o sursă alternativă de finanțare dacă volumul activelor administrate de aceste societăți ar crește.

“Noi am încercat să arătăm celor care iau decizii că cel mai bine ar fi să se împrumute de la populație pe termen lung – prin asigurări de viață, prin pensii, pentru că e mai bine să te împrumuți de la populație decât să te împrumuți extern. Pot să se împrumute prin acordarea acestor facilități fiscale”, a declarat Theodor Alexandrescu, directorul general al Alico România.