(P) Capital Plan – tot ce trebuie să știi despre fondurile mutuale pentru alegeri financiare inteligente

Așa e și-n investiții. Cu soluțiile de inteligență financiară de la BCR, investești automatizat, de la 100 de lei lunar, în fonduri de investiții administrate de profesioniști. Prin Capital Plan.

BCR a dezvoltat serviciul Capital Plan pentru a-i ajuta pe cei interesați de investiții să își construiască siguranța și independența financiară în timp, dar o decizie investițională se bazează întotdeauna pe o bună documentare. De aceea, răspundem la câteva dintre cele mai frecvente întrebări care apar atunci când ne gândim să investim. Care sunt tipurile de fonduri mutuale în care ar trebui să investim, la ce riscuri ne expunem și care sunt avantajele pe care le putem avea pe termen lung?

Capital Plan este un plan de investiții flexibil pentru persoane fizice, unde clienții pot aloca lunar sume mici, minimum 100 RON sau 20 EUR, către fondurile mutuale administrate de către (SAI) Erste Asset Management România. Serviciul se poate activa în orice sucursală BCR și presupune alegerea de către client a fondului mutual, a sumei lunare de investit și a datei subscrierii. Ulterior, lună de lună, suma respectivă va fi investită automat în fondul ales.

Mai mult, prin Capital Plan clientul își poate construi propriul portofoliu investițional diversificat, întrucât poate deschide mai multe programe Capital Plan pe fonduri diferite:

• Fonduri de obligațiuni, cu o perioadă recomandată de investire între 6 luni și 3 ani și cu un comision de subscriere de maximum 0,2%. Managerul de fond investește peste 80% din valoarea portofoliului în obligațiuni sau, mai bine zis, în instrumente financiare cu venit fix precum obligațiunile municipale, de stat sau corporative, dar și în depozite bancare și alte instrumente financiare.
• Fonduri diversificate, cu o perioadă recomandată de investire de minimum 3 ani și cu un comision de subscriere de maximum 1%. Managerul de fond are în vedere o gamă diversificată de instrumente financiare: de la acțiuni emise de principalele societăți tranzacționate la Bursă, la obligațiuni și instrumente de piață monetară.
• Fonduri de acțiuni, cu o perioadă recomandată de investire de minimum 5 ani și cu un comision de subscriere de maximum 2%. Sunt o soluție de investiție pe termen lung pentru cei care nu au suficient capital sau experiență pentru a investi direct la Bursă. Sunt fonduri cu un grad mai mare de risc, fiind expuse la volatilitatea acțiunilor, însă randamentele pot fi pe măsura riscurilor.

Atunci când alegem să investim este important să avem în vedere și faptul că performanțele actuale ale fondurilor mutuale nu reprezintă o garantare a realizărilor viitoare, iar volatilitatea este un termen care trebuie să ne devină familiar odată intrați în lumea investițiilor. De aceea, legătura dintre investitor și consultantul financiar este foarte importantă și trebuie să fie bazată pe încredere și profesionalism, dar completată și de o informare permanentă asupra fondurilor mutuale și a evoluției pieței financiare.

De asemenea, investitorii trebuie să aibă în vedere că fondurile mutuale nu sunt produse de economisire, produse bancare și nici investiții directe la bursă, iar pentru a alege fondul potrivit nevoilor și obiectivelor lor, trebuie să citească întotdeauna prospectul de emisiune, înainte de a investi.

Pentru detalii despre Capital Plan și programarea vizitei într-o sucursală bancară, accesează site-ul BCR.

• Acest material are caracter pur informativ și nu reprezintă o recomandare pentru produse de investiții în instrumente financiare sau o ofertă pentru a contracta produsele sau serviciile de investiții financiare la care acest material se referă.

• Pentru subscrierea de unități de fond prin intermediul BCR este necesară semnarea unui contract de prestări servicii de investiții financiare cu Banca.

• BCR nu își asumă nicio responsabilitate cu privire la randamentele portofoliului de instrumente.