Polonia bate Romania si la banci

Polonia bate de departe Romania si la capitolul sistem bancar, asa cum se intampla de altfel in ceea ce priveste dezvoltarea economica. Daca raportul intre Produsul Intern Brut realizat in cele doua tari este de 1 la 4,5, raportul dintre activele detinute in cele doua sisteme bancare a ajuns la sfarsitul anului trecut la 1 la 10.

Valoarea activelor din sistemul bancar polonez a ajuns la sfasitul anului trecut la peste 111 miliarde de euro, cu o pondere de 62,3% in PIB, fata de 11,7 miliarde in Romania, ceea ce inseamna o pondere de numai 30% in PIB.

Volumul creditelor bancare acordate in Polonia a fost de 45,8 miliarde de euro, in crestere cu 17% fata de 1999, desi cererea a fost mai scazuta in conditiile incetinirii cresterii economice.

Anul 2000 a fost caracterizat de un proces de concentrare in sistemul bancar polonez, ca urmare a fuziunilor, preluarilor, precum si declararii in faliment a unor institutii. astfel numarul bancilor a scazut la 73. In Romania, numarul bancilor a scazut la 41, dupa falimentul Bancii Internationale a Religiilor.

Analistii apreciaza ca si sistemul bancar romanesc s-ar putea confrunta in perioada urmatoare cu o serie de fuziuni, necesitatea detinerii unui capital minim impus de Banca Nationala – indicator in crestere de la an la an, fiind cauza principala.

Numarul bancilor poloneze controlate de stat a ramas la sapte, insa ponderea activelor acestora in sistem a scazut pana la 22,9%. In Romania, Banca Comerciala Romana este singura ramasa cu capital majoritar de stat, insa valoarea activelor acesteia detine o pondere de peste 32% in sistemul bancar.

In Polonia, desi numarul bancilor cu capital majoritar privat a scazut anul trecut de la 70 la 66, numarul institutiilor bancare cu capital majoritar strain a crescut de la 39 la 46.

La sfarsitul anului trecut, investitorii straini controlau direct 16 banci in proportie de 100%, 21 cu participatii majoritare, alte doua banci luate in calcul fiind sucursale ale unor institutii bancare straine. In Romania opereaza opt sucursale de banci straine si douasprezece banci cu capital 100% strain.

Bancile poloneze cu capital majoritar strain detin o pondere de 69,6% din valoarea totala a activelor din sistemul bancar polonez. Anul trecut a marcat o crestere spectaculoasa a acestui indicator fata de 1999, cand se ridica la 47%.

Nu mai putin de 16 dintre bancile poloneze sunt listate la bursa, fata de numai trei in Romania. Principala provocare careia au trebuit sa-i faca fata bancile poloneze a fost liberalizarea completa a cursului de schimb al zlotului. In schimb, nu au nici o bataie de cap cu inflatia, care s-a ridicat in 2000 la numai 8,5%.

Sistemul bancar romanesc are inca o imagine destul de fragila, mai ales in ochii agentiilor de rating, desi portofoliul de credite neperformante s-a redus considerabil de la inceputul anului.

In acelasi timp, indicatorii prudentiali monitorizati de BNR si raportele privind activitatea fiecarei banci in parte intocmite de auditori arata ca sistemul bancar romanesc este acum intr-o stare mult mai buna decat in urma cu un an.

Bancherii spun ca una din problemele actuale ale bancilor pe care le conduc este redobandirea increderii populatiei in sistemul bancar.

In Romania, zona de retail banking nu este inca suficient de dezvoltata, iar acum fiecare banca incerca sa puna la bataie strategii agresive pentru dezvoltarea acestui segment. In special sistemele electronice de plata sunt mult in urma.

Romania dispune de un numar foarte redus de aparate prin care se pot realiza tranzactii electronice, numarul bancomatelor apropiindu-se in prezent de 900, iar cel al punctelor electronice de plata in magazine (POS) fiind de aproximativ 1.400.

Numarul aparatelor prin care se pot realiza tranzactii electronice este redus in primul rand prin raportare la numarul populatiei active.