Problemele IMM-urilor împing băncile din nou pe pierdere

Bancile locale au înregistrat după primele cinci luni o pierdere netă de 204 mil. lei (circa 49 mil. euro), pe fondul deteriorării continue a calității creditelor acordate, în special în zona întreprinderilor mici și mijlocii (IMM).
“Este o tendință generală (de deteriorare a creditelor, n. red.) începând cu 1 ianuarie, ușor mai accentuată în ultimele două luni. Probleme au fost mai mult pe zona IMM”, a comentat pentru ZF Nicolae Cinteză, directorul Direcției Supraveghere din BNR. Pe primele trei luni ale anului băncile reușiseră să obțină un profit net de 440 de milioane de lei (circa 100 de milioane de euro). În primul trimestru din 2009 băncile înregistraseră în premieră o pierdere netă, însă ulterior au revenit pe profit.
Rezultatele sunt însă dispersate – în timp ce jucătorii mari reușesc să obțină câștiguri, băncile mici sunt pe minus, pentru că riscurile sunt concentrate, iar problemele unui client important le pot cauza lovituri puternice.
La băncile de talie mare și medie (cu cotă de piață de peste 5% și respectiv 1%) rentabilitatea capitalurilor a fost în primul trimestru de 11%, în timp ce la băncile mici a fost de -42%, reflectând pierderi.
Tendința accentuată de deteriorare a creditelor din ultimele luni s-a resimțit în tot sistemul, nefiind localizată la anumite bănci.
“Deocamdată nu am cerut niciunei bănci să se capitalizeze, pe datele la luna mai nu este nevoie. După raportarea datelor pentru luna iunie vom face o nouă analiză și vom vedea atunci dacă va fi cazul”, spune Cinteză. Cele mai recente date ale BNR arată că, la nivelul sistemului, indicatorul de solvabilitate era de aproape 15% la martie. Solvabilitatea măsoară adecvarea capitalurilor deținute de o bancă în funcție de riscurile asumate. În cadrul acordului încheiat în primăvara trecută cu Fondul Monetar Internațional, BNR cere băncilor să mențină solvabilitatea peste 10%, față de un prag de 8% impus prin lege.
Atunci când un credit înregistrează întârzieri la plata ratelor mai mari de 90 de zile sau împotriva debitorului sunt inițiate proceduri judiciare, reglementările BNR obligă băncile să constituie provizioane pentru întreaga sumă. Aceste cheltuieli sunt acoperite din profitul operațional, dar atunci când îl depășesc, ajung să erodeze capitalurile proprii, iar acționarii trebuie să aducă bani de acasă.