Raiffeisen s-a răzgândit: Creditul "Frankenstein" e bun

Austriecii de la Raiffeisen Bank și-au schimbat surprinzător poziția față de aplicarea Ordonanței 50/2010, pe care o criticau vehement în toamna trecută, iar acum anunță că nu vor denunța actele adiționale acceptate tacit, deși au această posibilitate.

În octombrie anul trecut, Steven van Groningen, președintele băncii, caracteriza în termeni precum “credit Frankenstein” produsele rezultate în urma modificărilor cerute de ordonanță, respectiv prin trecerea de la o dobândă variabilă la discreția băncii la una de tip “indicator independent Ă marjă fixă”. “În dorința de a aduce transparență, OUG50 a creat un credit Frankenstein, cu o mare parte din părțile variabile de cost prinse în marja fixă. Transparent, poate. În interesul clientului? Nu”, argumenta atunci Van Groningen.

Doar trei luni mai târziu, Radu Topliceanu, directorul ariei clienți retail din Raiffeisen, prezintă o viziune radical diferită. “Considerăm calculul dobânzii legat de un indicator cum este Euribor sau Robor un calcul transparent și mai ușor de urmărit de client”, a spus Topliceanu. El spune că banca a preferat în decembrie să nu transmită către clienți majorarea indicatorului Robor, deși avea acest drept conform contractului.

Van Groningen explica atunci că în marja fixă, calculată ca diferență între dobânda curentă și nivelul indicatorului (Euribor era atunci la minime istorice, de sub 1% pe an) va fi conservat nivelul ridicat al costurilor de finanțare de la acel moment. Astfel, riscul este ca în viitor costul creditului să urce odată cu Euribor, iar clientul nu ar putea să beneficieze de reducerea altor componente ale costului de finanțare, precum prima de risc de țară.

Deocamdată, Raiffeisen nu a înregistrat solicitări din partea clienților de denunțare a actelor adiționale. Atât clienții, cât și banca au dreptul de a face această opțiune până la începutul lunii martie.