Reguli mai stricte la vânzarea de polițe RCA: tarifele ar putea crește cu 40%

Companiile de asigurări vor fi obligate să stabilească tarifele polițelor de răspundere civilă auto (RCA) astfel încât subscrierile estimate pe un an întreg să acopere cheltuielile cu daunele, cele de emitere și administrare a polițelor, precum și marja de profit a asigurătorului, conform unui proiect de normă al Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA).

“Pentru fiecare categorie de riscuri omogene considerate, asigurătorii au obligația de a stabili tarifele de prime astfel încât, cu o probabilitate de 99,5%, primele estimate pe urmă­toarele 12 luni să acopere toate riscurile asumate, toate chletuielile aferente și marja de profit a asigurătorului”, scrie în proiectul publicat de CSA.

Aceasta înseamnă că polițele auto obligatorii, care reprezintă o treime din piața asigurărilor generale, se vor scumpi considerabil având în vedere că în prezent polițele RCA generează pierderi uriașe companiilor de asigurări.

De exemplu, la jumătatea acestui an rata combinată (care arată raportul dintre cheltuielile cu despăgubirile plus cheltuielile operaționale și primele încasate) ajungea la 142%, ceea ce înseamnă că la fiecare 100 de lei încasați asigurătorii au cheltuieli totale de 142 de lei. Aceasta înseamnă că polițele s-ar putea scumpi cu peste 40% după intrarea în vigoare a noilor norme.

Tarifele polițelor RCA variază în prezent semnificativ de la o companie de asigurări la alta. Astfel, un bucureștean în vârstă de 25 de ani poate scoate din buzunar între 500 și 1.900 de lei pe an pentru a asigura un autovehicul cu o capacitate cilindrică de 1.400 de centimetri cubi, în timp ce un șofer cu zece ani mai în vârstă plătește între 400 și 800 de lei în funcție de compania de asigurări aleasă.

Asigurătorii trebuie să transmită anual către CSA tarifele de primă pentru fiecare categorie de vehicule, calculate pe baze actuariale. Tarifele respective au fost până acum doar un reper teoretic, în practică asigurătorii asumându-și pierderi din vânzarea polițelor RCA prin reduceri semnificative de preț. Aceștia sperau ca astfel să atragă o bază cât mai largă de clienți cărora să le vândă ulterior și produse de asigurare profitabile.

Conform noului proiect de norme, asigurătorii trebuie să transmită către CSA ipotezele folosite, metodele actuariale aplicate și baza de date utilizată pentru aceste calcule, precum și opinia scrisă a actuarului care a realizat calculele. Calculele trebuie să se bazeze pe o analiză a evoluției daunalității pe cel puțin 60 de luni.

Măsura CSA vine pe fondul acutizării problemelor din piața polițelor de răspundere civilă auto, reflectată în creșterea numărului clienților nemulțumiți de serviciile oferite de asigurători. Numărul petițiilor înaintate de clienți către CSA în prima jumătate a acestui an a urcat cu 60% față de perioada corespunzătoare a anului trecut, până la aproape 5.500. Cele mai multe plângeri sunt legate de gestionarea dosarelor de daună pe polițe auto obligatorii.

CSA a luat anul acesta o atitudine fermă față de problemele din piața asigurărilor, în special a asigurărilor auto, pe care clienții le reclamă pe diverse căi de mai mulți ani. Instituția a înființat o linie telefonică gratuită pentru asigurații care solicită asistență pentru formularea unei petiții. De asemenea, autoritatea de reglementare a obligat companiile de asigurări să afișeze pe site-urile proprii situația detaliată a reclamațiilor primite în ultima perioadă.

Companiile de asigurări au subscris în perioada ianuarie septembrie prime de aproape 1,6 miliarde de lei (360 mil. euro) și au plătit daune cu o valoare cumulată de 1,3 miliarde de lei. La acestea se mai adaugă însă cheltuielile cu comisioanele brokerilor sau agenților care au vândut polițele, alte cheltuieli operaționale, precum și rezervele de daună constituite.