Restanțele la credite bancare tot urcă. Doar IFN-urile o duc mai bine

Clienții băncilor aveau la sfârșitul lunii noiembrie 2011 rate neplătite la timp în contul creditelor contractate cu o valoare cumulată de peste 20,3 miliarde de lei (4,7 mld. euro), cu 35% peste nivelul din aceeași perioadă a anului anterior, potrivit datelor BNR.

Numai în luna noiembrie valoarea ratelor restante a crescut cu aproape o jumătate de miliard de lei, ajungând să reprezinte 7,9% din totatul sumelor datorate de clienți băncilor. Sumele plătite cu întârziere de clienții băncilor au continuat să se acumuleze pe parcursul anului trecut în condițiile în care multe bănci au evitat o restructurare masivă a portofoli­ilor de credite la începutul crizei. De cealaltă parte, presiunea pe portofoliile instituțiilor financiare nebancare (IFN) s-a mai diminuat în ultima parte a anului trecut, sumele restante menținându-se în jurul pragului de 1,8 miliarde de lei (circa 420 de milioane de euro) în lunile de toamnă. Vârful fusese atins în luna iulie, când rate de circa 2 miliarde de lei ajunseseră să nu fie plătite la timp. Rata creditelor restante pe segmentul IFN-urilor ajungea la 10% în noiembrie. Prelungirea recesiunii presează portofoliile de credite Multe companii de leasing și credite de consum au închis înainte de termen zeci de mii de contracte și le-au trimis la recuperare deoarece clienții nu își mai plăteau ratele de mai multe luni, astfel că aceste credite au dispărut din statistici. Alte instituții financiare nebancare au fost forțate chiar să-și închidă activitatea din cauza crizei. Calitatea portofoliilor de credite a rămas sub presiune din cauza prelungirii recesiunii, care a dat peste cap planurile bancherilor. Aceștia se așteptau ca vârful neperformantelor să fie atins încă din vara anului trecut, dar în prezent cele mai optimiste previziuni indică o continuare a deteriorării portofoliilor de credit și în prima jumătate din 2012, chiar dacă într-un ritm mai lent. Creditele în lei, în mare parte finanțări de consum fără garanții, au creat cele mai mari probleme bancherilor la începutul crizei, dar în prezent restanțele la valută consemnează cel mai rapid ritm de creștere. Bancherii spun că întreprinderile mici și mijlocii și clienții cu credite de consum au performat peste așteptări anul trecut, dar marea problemă o reprezintă clienții cu credite ipotecare. Și companiile mari creează probleme semnificative băncilor. Deși nu există statistici detaliate privind riscurile pe categorii de clienți, bancherii spun că în acest moment o presiune semnificativă vine inclusiv din zona clienților firme ale căror credite au fost restructurate de mai multe ori în ultimii ani. Recesiunea prelungită nu le-a permis acestora să-și revină din punct de vedere financiar și să reia plățile. Din cauza acumulării de credite neperformante, care forțează băncile să facă provizioane de sute de milioane de euro în fiecare lună, sistemul bancar a înregistrat o pierdere de aproape 200 milioane de euro în primele nouă luni din 2011. Clienții băncilor și instituțiilor financiare nebancare aveau de rambursat la sfârșitul lunii noiembrie credite cu o valoare cumulată de peste 210 miliarde de lei (49 mld. euro), cu circa 3 mld. euro mai mult decât în luna anterioară.