Unu din cinci datornici cu credite mari este restantier

Unu din fiecare cinci clienti cu credit contractat mai mare de 20.000 de lei a ajuns sa aiba restante la plata ratelor, ponderea fiind aproape dubla fata de situatia din urma cu un an, arata datele Bancii Nationale.

La Centrala Riscurilor Bancare – organismul BNR care gestioneaza informatii privind expunerile bancilor mai mari de 20.000 de lei fata de un singur debitor – au fost raportati 200.934 de clienti (persoane fizice si persoane juridice) cu restante in iunie. Numarul este aproape dublu fata de cel din iunie anul trecut, marcand cresteri aproape luna de luna in acest interval.

In schimb, numarul total al clientilor cu credite peste pragul de raportare a scazut constant de la un varf de 1,03 milioane de debitori in ianuarie pana la putin peste un milion de persoane in iunie. Comparativ cu iunie anul trecut, numarul clientilor cu credite in derulare este mai mare cu numai 17.637 de persoane.

“E clar ca restantele cresc si vor continua sa creasca. Aceasta este principala problema a bancilor. Factorul de risc pentru restante este legat de somaj, care va continua sa creasca”, comenteaza Ionut Dumitru, economistul-sef al Raiffeisen Bank. Pana acum numarul somerilor a fost alimentat in special de disponibilizarile operate in mediul privat, insa planurile de reducere a cheltuielilor publice va insemna ca si angajatii de la stat vor fi vizati fie de reduceri de salarii, fie de disponibilizari.

El anticipeaza ca rata somajului va urca la 8% in decembrie, de la 6,3% in iunie, si va continua ascensiunea pana la un varf de 9,5% in 2010, in conditiile in care companiile vor mai avea nevoie de ajustari inainte sa poata profita de o revenire a economiei.

“Presiunea pe companii este in crestere, pe fondul unor scaderi puternice de vanzari in multe sectoare. Firmele nu prea mai au acces la credite pentru ca nu sunt solvabile, chiar daca bancile ar avea resurse sa le finanteze. Unele industrii vor avea probleme si nu sunt excluse falimente mai importante”, mai spune Dumitru. Pana acum bancile s-au concentrat mai mult pe restructurarea creditelor, incercand sa ajute clientii sa treaca peste perioada dificila, insa de acum incep sa recurga la executarea silita a celor care nu mai pot sau nu vor sa isi achite datoriile.

Luna iunie a adus totusi o crestere modesta a restantelor (sume intarziate la plata), soldul total urcand cu 0,7%, pana la 5,79 miliarde de lei (1,3 miliarde de euro). In schimb, sumele totale datorate au continuat sa coboare, ajungand la 224,2 miliarde de lei (53,3 miliarde de euro) la sfarsitul lui iunie. Astfel, ponderea sumelor restante in totalul expunerilor a urcat la un nou varf, de 2,58%, de la 2,55% in luna precedenta.

Ponderea creditelor afectate de restante in totalul portofoliilor de credite ale bancilor a trecut de 11% in vara. Cheltuielile mari cu provizioanele pentru acoperirea posibilelor pierderi din credite au muscat din profiturile bancilor, majoritatea jucatorilor anuntand castiguri in scadere la jumatatea anului, fata de aceeasi perioada din 2008.

Bancherii spun ca in prima parte a anului deteriorarea portofoliilor s-a concentrat pe zona de retail, unde clientii au fost loviti in plin de deprecierea cursului din iarna si ulterior de cresterea dobanzilor. Acum insa presiunile vin din zona firmelor – in special cele de mici dimensiuni- care au fost prinse de contractia economiei fara rezerve si care nu mai pot supravietui.