De vina sunt, spun companiile, cultura romanilor, pentru care este mai important sa isi asigure masina decat casa, dar si faptul ca la inundatii si cutremure statul a acordat de obicei ajutoare celor care au avut de suferit, iar multi proprietari de locuinte se bazeaza in continuare pe acesti bani pentru a-si reface locuintele dupa o eventuala catastrofa.
Cutremurul de sambata seara readuce in discutie ponderea foarte redusa a locuintelor asigurate. Desi numarul caselor asigurate a crescut constant in ultimii ani, in cazul unui cutremur major, al unor inundatii sau al altei catastrofe, foarte multi oameni nu ar avea cu ce sa isi refaca locuintele. „Cred ca intre 12% si 15% din locuinte au asigurare, in principal datorita cresterii creditelor ipotecare in anii trecuti, unde asigurarea este obligatorie. Cauza acestei ponderi reduse este cultura, pentru romani masina este mai importanta decat casa”, afirma Radu Mustatea, directorul general al Astra, a patra companie de pe piata asigurarilor. O asigurare de locuinta costa intre 0,12% si 0,25% din valoarea acesteia. La o valoare medie a locuintei de 50.000 de euro in Romania, asigurarea costa intre 60 si 125 de euro pe an, adica intre 5 si 10 euro pe luna. Avand in vedere ca o bere costa in medie 1 euro, rezulta ca asigurarea casei valoreaza cat cinci beri intr-o luna. Mai scump pentru casele din lemn Costul asigurarii creste daca locuinta este din lemn, deoarece incendiul si exlozia sunt cele mai intalnite riscuri, daca este departe de o unitate de pompieri sau daca este casa de vacanta, unde proprietarii vin rar. Asigurarea este mai scumpa si daca zona in care se afla locuinta are risc seismic sau de inundatii ridicat. Polita acopera riscurile de incendiu, explozie, cutremur, inundatie sau furt al bunurilor, in acest caz cotatia
de prima fiind calculata la valoarea locuintei, plus cea a bunurilor.
Recent, oficialii Generali, companie din top zece, declarau ca 10% din casele din Romania sunt asigurate, adica 800.000 de locuinte.
Catalin Stroe, directorul de vanzari al Asirom, a treia companie din piata asigurarilor, spune ca in prezent peste 20% din casele din Romania sunt asigurate. „Acum patru-cinci ani, gradul de cuprindere in asigurare era sub 10%, iar acum este undeva peste 20%. Este prea putin, normal ar fi ca minimum 80% din case sa aiba asigurare. Cred ca numarul mic de locuinte asigurate se datoreaza tocmai faptului ca pana in 1996 asigurarea era obligatorie si se platea odata cu impozitul, iar oamenilor le-a ramas impresia ca, daca platesc impozit, au si asigurare”, sustine Stroe. In Ungaria, de exemplu, peste 60% din locuinte sunt asigurate, iar in Belgia si Marea Britanie ponderea depaseste 90%.
Fara ajutoare de la stat dupa catastrofe
Pe de alta parte, spune el, statul nu a stimulat niciodata dezvoltarea asigurarilor de locuinte. „La catastrofe, guvernantii au sarit cu ajutoare pentru persoanele care au ramas fara locuinte, din acest motiv oamenii nu incheie asigurari si se gandesc ca statul ii va ajuta. In Polonia, la inundatiile din 1999, prim-ministrul a spus ca nu vor primi ajutoare decat cei care au asigurare. Desigur ca a starnit reactii negative, dar in zilele urmatoare foarte multa lume si-a facut asigurare pentru locuinte”, explica directorul de vanzari al Asirom. Autoritatile au in vedere introducerea unei legi care sa oblige proprietarii de locuinte sa isi faca asigurare. In ultimii ani au fost avansate mai multe termene pentru intrarea in vigoare a acestei legi, ultimul fiind 1 iulie 2009, insa recent Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a anuntat ca si acesta ar putea fi amanat.
„Asigurarea obligatorie ar rezolva problema ponderii reduse a locuintelor asigurate. Dupa primul an, cred ca 40-50% din case vor fi asigurate”, spune Radu Mustatea de la Astra.
In schimb, Catalin Stroe de la Asirom afirma ca mecanismul asigurarilor obligatorii este prea birocratic si depinde prea mult de adminsitratiile locale. „Ma indoiesc ca primarul isi va amenda alegatorii pentru ca nu si-au asigurat locuinta. Asa cum arata legea acum, maximum 30% din locuinte vor fi asigurate. Nu cred ca este normal sa dezvolti o asigurare obligatorie, deoarece principiul de baza al proprietatii private este ca proprietarul poate dispune de ea cum doreste. Cred ca asigurarile s-ar dezvolta daca statul nu ar mai acorda ajutoare in caz de catastrofa si daca clientii ar beneficia de o deductibilitate fiscala.”
Asigurarea obligatorie va presupune plata unei prime anuale de 10 sau 20 de euro, in functie de tipul locuintei, suma asigurata urmand sa fie de 10.000, respectiv 20.000 de euro.