Ziarul Financiar continuă seria de întrebări și răspunsuri referitoare la asigurarea obligatorie a locuințelor, care se aplică din data de 15 iulie. Trimiteți întrebările dvs. la adresa de e-mail zf24@zf.ro.
1. “Am contractat un credit pentru nevoi personale cu ipotecă. Cu acestă ocazie am semnat un contract de asigurare a apartamentului pe care s-a pus ipotecă cu societatea Omniasig. Contractul pentru asigurare este semnat pe o perioadă de 12 ani cu plata anuală a ratei pentru asigurare. Apartamentul este asigurat la o valoare de 126.200 euro (valoare rezultată în urma unei evaluari efectuate de un consultant al băncii). Cum se precedează în acest caz? Sunt obligat să fac și asigurare obligatorie?”
Legislația prevede faptul că asigurarea obligatorie trebuie să fie încheiată chiar și de cei care au deja o poliță facultativă. După expirarea anului de asigurare în curs, proprietarul locuinței trebuie să încheie și o asigurare obligatorie, chiar dacă polița facultativă este încheiată pe mai mulți ani. Având în vedere că Omniasig nu face parte din Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), va trebui să mergeți la unul din cei 13 membri ai PAID, care emit asigurări obligatorii. Aceștia sunt Groupama, Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City și Platinum. “Asiguratul are posibilitatea să renegocieze asigurarea facultativă, astfel încât această să acopere doar partea din sumă pe care nu o acoperă polița obligatorie”, afirmă Radu Popescu, consilier în cadrul PAID. În final, cel mai probabil este că veți plăti aproximativ același preț ca și în anii trecuți (dar de data aceasta pentru două asigurări – facultativă și obligatorie), deoarece asigurătorul la care aveți polița facultativă (în acest caz, Omniasig), va scădea 20.000 de euro din suma asigurată pentru riscurile de cutremur, inundație și alunecare de teren. Dar, deși veți avea aceleași costuri, veți pierde timp deoarece veți face mai multe drumuri pentru a încheia aceste asigurări.
2. “Cum este posibil să ni se impună o asigurare obligatorie când deja avem asigurare pentru locuință pentru toate riscurile? În caz de daune, asigurătorii vor mai despăgubi dacă mai există o polita încheiată pentru același imobil? Este corectă supraasigurarea pentru același imobil? Ce înseamnă Cei care au deja o asigurare facultativă trebuie să încheie polița obligatorie în maximum 5 zile de la expirarea celei facultative? După ce expiră polița facultativă, vom încheia alta nouă, asta înseamnă că nu vom mai face asigurarea obligatorie?”
Încheierea asigurării obligatorii nu înseamnă supraasigurare. Dacă aveți o locuință de 100.000 de euro și cumpărați polița obligatorie cu suma asigurată de 20.000 de euro (și primă de 20 de euro pe an), polița facultativă va acoperi riscurile de cutremur, inundație și alunecare de teren doar în limita a 80.000 de euro. În schimb, celelalte riscuri (furt din casă, incendiu etc.) vor fi acoperite în limita a 100.000 de euro. În cazul producerii unuia din riscurile acoperite de polița obligatorie, asigurătorul la care ați încheiat-o va plăti primul daunele. Dacă paguba este mai mare de 20.000 de euro, restul sumei este plătită de asigurătorul la care ați încheiat polița facultativă.
3. “Pot să închei asigurarea obligatorie la altă companie decât cea la care am asigurarea facultativă pentru locuință?”
Da, puteți încheia polița obligatorie la alt asigurător decât cel la care aveți polița facultativă. Polițe obligatorii vând cei 13 membri ai PAID: Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City și Platinum. Dacă aveți deja polița obligatorie, trebuie să îi menționați acest lucru asigurătorului la care încheiați polița facultativă, astfel încât să scadă 10.000 de euro sau 20.000 de euro din suma asigurată pentru riscurile de cutremur, inundații și alunecări de teren și să ajusteze tariful.
4. “Asigurarea obligatorie acoperă și riscurile de incendiu și furt?”
Nu, asigurarea obligatorie a locuinței acoperă numai trei riscuri: cutremur, alunecare de teren și inundație. Pentru a acoperi și celelalte riscuri, trebuie să încheiați o asigurare facultativă. Asigurările facultative vă despăgubesc în cazul producerii următoarelor riscuri: cutremur, inundație, inundație ca urmare a defecțiunii instalațiilor, furt/tâlhărie, furtună, grindină, incendiu, explozie, trăsnet, cădere de aparate de zbor, viitură, vandalism, greve/revolte și altele.
5. “Există o suprafață minimă a locuinței de la care asigurarea devine obligatorie?”
Nu, legea prevede asigurarea tuturor locuințelor construite cu autorizație, indiferent de suprafața acestora. Sunt excluse doar locuințele încadrate la clasa I de risc seismic, adică cele cu “bulină roșie”.
6. “Cei care au locuințe situate în zone cu risc seismic mai mare sau cu risc mai mare de inundații plătesc aceeași primă cu cei din zone unde gradul de risc este mai mic?”
Da, prima de asigurare este aceeași în cazul tuturor locuințelor, de 10 sau 20 de euro pe an, indiferent de zonă, potrivit legii asigurărilor obligatorii.
7. “Locuința mea este din lemn. Cât trebuie să plătesc pentru asigurarea obligatorie: 10 sau 20 de euro?”
În cazul locuințelor cu structură de rezistență din lemn, prima anuală este de 20 de euro. Legea asigurărilor obligatorii împarte locuințele în două categorii: tip A (cu primă de 20 de euro pe an) și tip B (cu primă de 10 euro pe an). Locuințele de tip A sunt cele cu structură de rezistență din beton armat, metal sau lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte materiale tratate termic/chimic. Locuințele de tip B sunt cele cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau orice alte materiale netratate termic sau chimic, un exemplu fiind casele din chirpici.
8. “Câte locuințe din România sunt asigurate prin polițe facultative?”
Potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, din cele 8,3 milioane de locuințe care există în România, 24% sunt asigurate prin polițe facultative, adică 2 milioane de locuințe. Însă, potrivit asigurătorilor, circa jumătate din acestea nu sunt asigurate la valoarea reală, ci pentru sume mai mici.
9. “Polița obligatorie pentru locuință acoperă și bunurile din casă?”
Nu, asigurarea obligatorie acoperă doar daunele suferite de construcția în sine, fără bunuri. În schimb, bunurile pot fi asigurate prin polițe facultative.
10. “În cazul în care dețin o asigurare facultativă care expiră la finele lunii iulie 2010, pot să o reînnoiesc pentru încă un an și ulterior, peste câteva luni, să închei și asigurarea obligatorie? Sau trebuie neapărat să o închei întâi pe cea obligatorie?”
Legislația prevede faptul că, dacă aveți o poliță facultativă în vigoare la momentul începerii aplicării asigurărilor obigatorii (15 iulie), trebuie să cumpărați polița obligatorie în maximum 5 zile de la expirarea celei facultative. În cazul dvs., la sfârșitul lunii ar trebui să încheiați o poliță obligatorie și să reînnoiți asigurarea facultativă.