Ziarul Financiar continuă seria de întrebări și răspunsuri referitoare la asigurarea obligatorie a locuințelor, care se aplică din data de 15 iulie. Trimiteți întrebările dvs. la adresa de e-mail zf24@zf.ro.
1. “Am asigurare facultativă la Generali, iar pentru polița obligatorie cum ar fi mai indicat să procedez: să o fac la Generali sau la altă societate de asigurări?”
Polița obligatorie pentru locuință o puteți încheia la oricare din cele 13 societăți care fac parte din Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID): Groupama, Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City și Platinum. Având în vedere faptul că Generali face parte din PAID, puteți încheia acolo polița obligatorie, odată cu cea facultativă, și în acest fel nu mai faceți un drum la alt asigurător, dar este alegerea dvs. Un alt avantaj ar putea fi faptul că asigurătorii le oferă de obicei reduceri clienților care au mai multe polițe încheiate cu ei.
2. “Bună ziua, acum am venit de la Omniasig cu o ofertă de asigurare obligatorie “casa ta”. În articol spuneți că Omniasig nu face parte din PAID, deși ei spun că <da>. Tot de la ei am aflat că dacă ai o asigurare facultativă nu mai trebuie să-ti faci și una obligatorie. Vă rog să mă lămuriți, că eu nu mai știu ce să cred.”
Omniasig nu face parte din PAID și nu poate vinde asigurări obligatorii. Au fost o serie de companii de asigurări de mari dimensiuni care nu au dorit să intre în PAID: Omniasig, Allianz-Țiriac, Asirom și BCR Asigurări. Astfel, aceste companii nu pot vinde asigurări obligatorii pentru locuințe. În ceea ce privește cazul în care proprietarul casei are deja o asigurare facultativă, legea prevede că trebuie să încheie și o asigurare obligatorie în termen de maximum 5 zile de la expirarea celei facultative, indiferent dacă reînnoiește asigurarea facultativă sau nu.
3. “În cazul în care am asigurare facultativă în urma unui credit ipotecar și aceasta a expirat, după ce închei asigurarea obligatorie, mai sunt obligată de către bancă să o închei și pe cea facultativă?”
Băncile urmăresc să își acopere pierderile în cazul în care locuința finanțată este afectată de un incendiu, cutremur sau alte riscuri, astfel încât cer încheierea unei asigurări pentru întreaga valoare a locuinței. Suma asigurată prin polița obligatorie, de 10.000 sau 20.000 de euro, este insuficientă pentru a acoperi întreaga valoare a locuinței. Mai mult, polița obligatorie acoperă doar trei riscuri (inundație, cutremur și alunecare de teren), care sunt insuficiente pentru bancă. Cel mai probabil, banca va solicita și încheierea unei asigurări facultative pe lângă cea obligatorie.
4. “Dacă am două proprietăți, trebuie să le asigur pe toate? Obțin vreo reducere de la asigurător?”
Legislația cere ca fiecare locuință să fie asigurată printr-o poliță obligatorie, indiferent dacă proprietarul are și alte locuințe. Cel mai probabil, asigurătorii nu vor acorda reduceri în cazul în care un client are mai multe locuințe, mai ales că este vorba de o primă de asigurare stabilită prin lege.
5. “Dacă stau cu chirie, cine plătește asigurarea obligatorie a locuinței?”
Încheierea asigurării este obligația proprietarului locuinței, nu a chiriașului.
6. “Este posibil ca o firmă de asigurare ce nu face parte din PAID să încheie o formă de colaborare cu una dintre cele care participă la PAID și să poată, în acest fel, emite asigurări obligatorii?”
Din punct de vedere legal, nimic nu poate împiedica un asigurător care nu face parte din PAID să încheie un acord de colaborare cu un asigurător care face parte din PAID. Este însă foarte puțin probabil ca acest lucru să se întâmple, deoarece companiile care au intrat în PAID au făcut acest lucru pentru a avea un avantaj concurențial în fața asigurătorilor care nu au făcut acest lucru. Membrii PAID urmăresc în principal să le vândă clienților și alte produse de asigurare în afară de polița obligtaorie. Mai mult, membrii PAID au investit în acest sistem aproape 5 milioane de euro (numai în capitalul social), astfel încât este puțin probabil să încheie un acord cu un asigurător care nu este membru al Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor.
7. “Dacă stau într-un apartament la bloc și mă inundă vecinul de sus, mă despăgubește asigurarea obligatorie?”
Nu, asigurarea obligatorie acoperă doar pagubele cauzate de inundații ca dezastru natural, nu pe cele apărute în urma defecțiunii unor instalații sau a neglijenței vecinilor.
8. “Dacă asiguratul are încheiat un contract multianual de asigurare facultativă, de exemplu pe 3 ani, la expirarea unui an trebuie să încheie asigurarea obligatorie a locuinței?”
Legislația spune că asigurarea obligatorie trebuie încheiată în maximum 5 zile de la expirarea poliței facultative. Teoretic, în cazul unui contract multianual unii asigurători spun că ar trebui încheiată asigurarea obligatorie după expirarea anului de asigurare în curs (deci nu peste trei ani), iar alții afirmă că prevederile sunt neclare în cazul contractelor multianuale și așteaptă o clarificare a normelor de aplicare a legii.
9. “Voi beneficia de despăgubire dacă am construit casa într-o zonă inundabilă, fără autorizație de construcție?”
Chiar dacă ați încheiat asigurarea obligatorie, nu veți fi despăgubit dacă ați construit locuința fără autorizație de la autoritățile locale, idiferent dacă zona este inundabilă sau nu.
10. “Dacă am o daună și asigurătorul îmi plătește despăgubirea, beneficiez de aceeași sumă asigurată dacă mai am o dauna în același an?”
Dacă aveți o asigurare de 20.000 de euro, de exemplu, cu o primă de 20 de euro pe an, producerea unei daune de 3.000 de euro va reduce suma asigurată la 17.000 de euro. În concluzie, în cazul în care veți mai avea o daună în același an suma pe care o veți primi drept despăgubire de la asigurător va fi de maximum 17.000 de euro.