Piața asigurărilor din România traversează una dintre cele mai importante perioade de transformare din ultimele două decenii. Digitalizarea accelerată, dezvoltarea inteligenței artificiale, apariția unor noi jucători construiți nativ digital și schimbarea comportamentului consumatorilor determină companiile de asigurări să-și regândească modelele de business, distribuția și relația cu clienții.
Transformarea are loc într-un moment în care industria continuă să crească. Potrivit celor mai recente date ale Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), piața asigurărilor din România a ajuns la finalul anului 2025 la un volum total al primelor brute subscrise de 25,8 miliarde de lei, în creștere cu 10% față de anul anterior. Asigurările de viață au înregistrat cea mai mare creștere, de 18%, până la 5,15 miliarde de lei, în timp ce segmentul RCA și-a menținut poziția dominantă, cu subscrieri de 10,7 miliarde de lei, în creștere cu 9%. De asemenea, asigurările de sănătate au depășit pragul de 1,2 miliarde de lei, după un avans de 11%.
Dincolo de creșterea volumelor, structura pieței indică și o schimbare de comportament din partea consumatorilor. Avansul accelerat al asigurărilor de viață și al celor de sănătate sugerează o preocupare tot mai mare pentru protecție financiară și gestionarea riscurilor pe termen lung, într-un context economic marcat de volatilitate și incertitudine.
În paralel, la nivel global, tehnologia continuă să transforme fundamental industria asigurărilor. Potrivit celui mai recent raport Gallagher Re, investițiile globale în companiile insurtech au ajuns la 1,31 miliarde de dolari în primul trimestru din 2025, în creștere cu 90,2% față de trimestrul precedent și la cel mai ridicat nivel din trimestrul al treilea al anului 2022. Mai mult, 61,2% din finanțările atrase în T1 2025 au mers către companii insurtech dezvoltate în jurul inteligenței artificiale, semn că AI-ul devine principalul motor al transformării industriei, de la subscriere și pricing până la administrarea daunelor și relația cu clienții.
Tendința s-a consolidat pe parcursul întregului an. La nivel global, finanțările atrase de companiile insurtech au ajuns la 5,08 miliarde de dolari în 2025, în urcare cu 19,5% față de 2024, marcând prima creștere anuală a investițiilor din sector după 2021. Peste două treimi din capitalul atras în 2025 a fost direcționat către companii care dezvoltă soluții bazate pe inteligență artificială.
Deși România rămâne o piață cu un grad de penetrare a asigurărilor sub media europeană, tocmai acest decalaj creează oportunități pentru companiile care reușesc să combine tehnologia, distribuția eficientă și experiența clientului într-un model sustenabil.
Aceste teme s-au aflat în centrul dezbaterilor din cadrul ediției din acest an a UNCHAIN Festival, desfășurată în Cetatea Oradea, unde reprezentanți ai unor companii de asigurări, insurtech-uri și organizații internaționale dedicate inovării au discutat despre viitorul industriei și despre modul în care tehnologia schimbă regulile jocului.
Tehnologia nu mai este diferențiatorul principal
Una dintre concluziile care s-au desprins din discuțiile dintre liderii industriei este că tehnologia nu mai reprezintă în sine un avantaj competitiv. Într-o piață în care instrumentele digitale devin accesibile tuturor, diferența este făcută de capacitatea companiilor de a construi experiențe relevante și de a câștiga încrederea clienților.
Din perspectiva Iulianei Floricică, Co-fondator & CEO June Communications și moderator al panelului „From Concept to Carrier: Building, Scaling and Transforming Insurance Companies” din cadrul UNCHAIN Festival, una dintre cele mai importante concluzii ale discuției este că industria asigurărilor a depășit etapa în care tehnologia reprezenta principalul diferențiator competitiv.
„Discuțiile din cadrul panelului au arătat foarte clar că tehnologia a devenit o condiție de bază pentru competitivitate, nu un avantaj în sine. Ceea ce diferențiază astăzi companiile este capacitatea lor de a construi încredere, de a oferi experiențe relevante și de a integra tehnologia într-un mod care răspunde nevoilor reale ale clienților. În egală măsură, am observat un consens în jurul ideii că viitorul aparține ecosistemelor și parteneriatelor, nu modelelor izolate de business”, a afirmat Iuliana Floricică.
Noua perspectivă se reflectă tot mai clar în strategiile companiilor din industria asigurărilor. Accentul se mută de la simpla digitalizare către construirea unor modele de distribuție și de interacțiune adaptate comportamentului real al consumatorilor.
„Tehnologia era deja aici. Ceea ce lipsea era concentrarea pe o propunere digitală directă”, a subliniat Panos Kouvalis, liderul expansiunii Anytime în România, în cadrul panelului moderat de Floricică.
Mesajul este relevant pentru întreaga industrie: digitalizarea nu presupune schimbarea comportamentului consumatorilor, ci adaptarea produselor și serviciilor la comportamentele pe care aceștia le au deja.
Clienții nu mai compară asigurătorii între ei
O schimbare majoră vine din zona așteptărilor consumatorilor.
„Clienții nu mai compară experiența pe care o au cu un asigurător cu cea oferită de un alt asigurător. Ei compară serviciile de asigurări cu experiențele pe care le au în e-commerce, telemedicină sau alte servicii digitale”, a declarat, într-un interviu acordat agenției June Communications, Erik Barna, unul dintre cei mai cunoscuți specialiști din industria locală de insurtech.
Această schimbare obligă companiile să ofere procese mai rapide, servicii disponibile în timp real și interacțiuni similare cu cele întâlnite în alte industrii digitale.
În acest context, experiența clientului devine principalul câmp de competiție, iar viteza de răspuns, accesibilitatea și personalizarea contează la fel de mult precum prețul poliței.
Brokerii nu dispar. Rolul lor se transformă
În ultimii ani, dezvoltarea canalelor digitale a alimentat dezbaterea privind viitorul brokerilor de asigurări. Practica din piață arată însă că viitorul aparține modelelor hibride, în care tehnologia și consultanța umană coexistă.
Tot în direcția modelelor hibride merge și experiența Hellas Direct. „România și brokerii români ne-au făcut să deschidem canalul de distribuție prin brokeri. Înainte de a intra pe această piață eram aproape exclusiv o companie directă”, a declarat Luka Prelevic, Managing Director Hellas Direct, subliniind că piața locală a demonstrat că distribuția digitală și cea prin brokeri se completează reciproc. În completare, Panos Kouvalis a arătat că succesul pe plan local depinde strict de ascultarea pieței: „Nu schimbăm lumea. Ascultăm ceea ce consumatorii români fac deja și construim în jurul acestui comportament.”
Aceeași viziune este împărtășită și de Erik Barna: „Brokerii care nu vor folosi AI sau tehnologia în general pentru a genera valoare adăugată vor avea de pierdut. În schimb, cei care vor adopta rapid tehnologia și o vor folosi pentru a crea experiențe mai bune pentru clienți se vor diferenția competitiv.”
În opinia sa, inteligența artificială nu va elimina intermedierea, ci va muta accentul de pe activitățile repetitive către consultanță și relația cu clientul.
„Brokerii vor avea mai mult timp să ofere consultanță și să fie mai aproape de client. AI-ul trebuie să devină companionul brokerului în servirea clientului”, a afirmat Barna.
Transformarea industriei presupune însă și schimbări interne profunde. Costi Stratnic, Vice President of the Managing Board al OMNIASIG Vienna Insurance Group, consideră că cea mai dificilă provocare nu este implementarea tehnologiei, ci schimbarea culturii organizaționale. „Cea mai grea parte nu este tehnologia. Este mentalitatea. Trebuie să ținem motorul pornit în timp ce îl reconstruim”, a afirmat acesta. La rândul său, Kobi Bendelak, CEO al InsurTech Israel, consideră că impactul inteligenței artificiale va depăși automatizarea proceselor. „Toată lumea crede că inteligența artificială reduce costurile. Și o face. Dar, în același timp, este foarte scumpă”, a spus acesta, adăugând că în viitor interacțiunea dintre clienți și asigurători ar putea avea loc prin intermediul agenților AI care vor comunica direct între ei.
Inteligența artificială intră în zona operațională
Dacă în relația directă cu clientul există încă un anumit nivel de reticență față de inteligența artificială, în zona operațională beneficiile sunt deja evidente.
Potrivit lui Erik Barna, cel mai mare impact pe termen scurt va apărea în automatizarea proceselor repetitive din back-office, în special în administrarea și reînnoirea polițelor standardizate.
„În zona de reînnoire a polițelor simple, unde există deja toate informațiile despre client, AI-ul poate fi un instrument extrem de valoros”, a explicat acesta.
Cu toate acestea, adoptarea pe scară largă este încetinită de reglementări, de cultura organizațională și de nivelul de încredere al consumatorilor.
„În industria asigurărilor există o anumită rezervă față de noile tehnologii, iar consumatorul reprezintă în acest moment una dintre principalele bariere în utilizarea AI-ului”, a spus Barna.
Construirea unui asigurător de la zero rămâne unul dintre cele mai dificile exerciții antreprenoriale
În timp ce marile companii încearcă să-și accelereze transformarea digitală, noi jucători vor să construiască modele complet noi de business. Un exemplu este Eazy Asigurări, unul dintre cei mai noi asigurători digitali din România.
„Este prima companie de asigurări creată de la zero în România după foarte mulți ani. A trebuit să învățăm totul de la zero”, a spus, pentru June Communications, Viorel Moglan, COO al companiei.
Dincolo de provocările de reglementare, Eazy Asigurări a trebuit să convingă marii reasigurători internaționali să susțină un model de business fără istoric operațional.
„Aveam un plan de afaceri foarte solid, dar nu aveam date istorice care să îl confirme. A trebuit să convingem reasigurătorii că modelul funcționează și că îl putem executa”, a explicat Moglan.
Experiența sa confirmă că, într-o industrie în care încrederea este moneda principală, credibilitatea este la fel de importantă ca tehnologia.
De ce asigurările devin o temă strategică pentru ecosistemul fintech
Prezența tot mai consistentă a sectorului de asigurări în cadrul UNCHAIN Festival reflectă importanța pe care această industrie o capătă în transformarea serviciilor financiare.
„Ideile pe care le schimbăm aici sunt foarte importante, iar relațiile pe care reușim să le construim pot deveni extrem de valoroase. Startup-urile au nevoie de astfel de contexte pentru a deveni cunoscute și pentru a ajunge la investitori și clienți”, a declarat Viorel Moglan.
Potrivit Iulianei Floricică, creșterea relevanței industriei asigurărilor în cadrul UNCHAIN Festival reflectă maturizarea unui sector care, până recent, era mai puțin prezent în conversațiile despre inovație financiară.
„În ultimii ani am văzut cum subiecte precum inteligența artificială, automatizarea proceselor, distribuția digitală și experiența clientului au devenit priorități și pentru industria asigurărilor. Tocmai de aceea, verticala de insurance și Insurtech începe să ocupe un loc tot mai important în ecosistemul fintech și în dialogul despre viitorul serviciilor financiare”, a declarat Floricică.
Importanța tot mai mare a sectorului de asigurări în cadrul UNCHAIN Festival reflectă transformările prin care trece întreaga industrie financiară. În opinia Alexandrei Pollack, Founder & CEO al UNCHAIN Festival, viitorul serviciilor financiare din Europa Centrală și de Est va fi construit prin colaborare și dezvoltarea unor ecosisteme puternice. „Și ediția din acest an ne-a arătat că viitorul finanțelor în Europa Centrală și de Est nu va fi conturat de jucători individuali, ci de ecosisteme. Vom modela noua realitate a industriei pe acest fundament care se bazează pe încredere, viteză și scop comun”, a subliniat fondatoarea festivalului.
În concluzie, dezbaterea din industrie nu mai este despre digital versus tradițional, broker versus online sau om versus tehnologie. Miza reală este capacitatea companiilor de a combina agilitatea, încrederea, expertiza și tehnologia într-un model care răspunde noilor așteptări ale consumatorilor. Iar într-o piață aflată încă în plin proces de maturizare, cei care vor reuși să facă acest lucru vor defini următoarea etapă de dezvoltare a industriei asigurărilor din România.