Riscul de dobanda si mai ales riscul valutar sunt principalele riscuri cu care se confrunta si se va confrunta sistemul bancar romanesc atat in prezent dar si in viitor, potrivit rezultatelor unui sondaj realizat de Banca Nationala a Romaniei.
Comparativ cu un studiu similar realizat de BNR in 2002, riscul valutar a urcat rapid in topul celor mai de temut 10 riscuri care ar putea avea un impact negativ asupra sistemului bancar in viitor – ocupand un loc patru – ,in timp de riscul de dobanda a urcat si el doua pozitii situandu-se pe locul trei.
In ceea ce priveste riscul valutar ingrijorarea vine, in contextul boom-ul inregistrat de activitatea de creditare in valuta, pe de o parte din directia volatilitatii foarte ridicate a cotatiilor euro/dolar pe pietele internationale, dar si din directia disponibilitatii mult prea reduse a instrumentelor de hedging (de protejare impotriva acestui risc) pe piata romaneasca. Totodata, in raportul bancii centrale, se apreciaza ca dimensiunea,an crestere, a dezechilibrului extern creste probabilitatea unei corectii valutare.
Riscul de dobanda va deveni si el cu atat mai important, in opinia bancherilor dar si a reprezentantilor bancii centrale, cu cat, odata cu scaderea inflatiei portofoliile bancilor de plasamente si resurse cu dobanzi fixe vor creste, adancindu-se in acelasi timp neconcordanta intre structura pe maturitati a plasamentelor si cea a resurselor atrase. In opinia bancherilor, un alt factor care isi pune amprenta asupra acestui risc este impredictibilitatea introdusa pe piata monetara de modificarea repetata de catre banca centrala a ratei dobanzii de interventie.
Dupa de in prima parte a anului trecut acest indicator intrase pe un trend vizibil descendent, incepand cu august trecut banca centrala a revenit la o politica de crestere a dobanzii de interventie, reusind ca in doar trei luni sa o majoreze cu trei puncte procentuale, adica cu peste 16%.
La sondajul realizat de BNR au fost primite 46 de raspunsuri din care 22 din partea bancilor, 20 din cadrul bancii centrale, doua din partea firmelor de consultanta si cate unul din partea bancilor de investitii care opereaza in Romania si a reprezentantelor in Romania a bancilor comerciale internationale.
Riscul de credit, care ramane de departe in frunte, este perceput de majoritatea celor care au raspuns sondajului ca fiind in crestere, pe fondul extinderii activitatii de creditare, in special pe segmentul de retail. Relaxarea conditiilor de creditare (inclusiv in privinta garantiilor) pe acest segment, cat si lipsa unui Birou de Credit sunt factori cu influenta negativa asupra acestui risc. In plus, cresterea in sine a riscului valutar adanceste riscul de credit. ingrijorarea vine si din faptul ca numai anul trecut volumul total al creditelor de consum a crescut cu peste 300%, nivel mult prea mare tinand cont de sustenabilitatea acestei cresteri din punct de vedere financiar.
Un alt semnal de alarma este tras din punct de vedere al dominantei pe piata. Continuarea procesului de concentrare a activelor bancare la nivelul unui numar redus de jucatori pune bancile mici in imposibilitatea de a aplica propriile strategii de dezvoltare, fapt cu implicatii negative asupra profitabilitatii si nivelului riscului asumat de catre acestea.
Riscul de concentare este un alt risc care vine tare din spate. El este generat, pe de o parte, de existenta unui numar restrans de alternative de plasament ( in special credite, titluri de stat, depozite bancare), iar pe de alta parte, in cadrul portofoliului de credite, de concetrarea pe un anumit sector de activitate, astfel incat declinul acestuia poate afecta si bancile creditoare.
Cautam manageri si personalul calificat
Calitatea managementului, personalul calificat, tehnologia si capitalurile proprii constituie si vor constitui cel mai important avantaj competitiv al jucatorilor din sistemul bancar romanesc, potrivit sondajului bancii centrale.
Repondentii au sugerat si alti factori care ar putea contribui la cresterea competitivitatii in sistemul bancar dintre care brand-ul, credibilitatea, calitatea auditului intern, strategia de afaceri, cercetarea si dezvoltarea, actionarii, marketing-ul si activitatea de relatii publice.
Din punct de vedere al factorilor care isi vor pune amprenta asupra evolutiei sistemului bancar, privatizarea este considerata in prezent ca fiind factorul cu cea mai mare influenta asupra sistemului bancar, in timp ce pe termen mediu prima pozitie revine achizitiilor si fuziunilor.
Cea mai mare parte a participantilor la sondajul realizat de banca centrala – 59% – apreciaza ca,pe termen mediu, numarul bancilor din sistemul bancar se va reduce. 24% considera insa ca vor fi mai multe , si doar 13% merg pe acelasi numar de banci la sfarsitul lui 2008.