Bancherii au continuat să scumpească creditele pentru populație și în august, un salt semnificativ fiind înregistrat de dobânzile la creditele de consum în lei care sunt în prezent mai scumpe chiar decât înainte de criză, dobânda anuală efectivă urcând la 19,3% pe an.
Și creditele ipotecare în euro s-au scumpit în ultimele luni cu circa două puncte procentuale, dobânda anuală efectivă urcând de la 5,6% la 7,4% pe an, potrivit datelor BNR. Astfel, rata lunară la un credit ipotecar de 50.000 de euro, pe 30 de ani, a urcat de la 280 la 330 de euro, adică cu 20%.
“Creșterea costului efectiv a fost generată de majorarea anumitor comisioane, în condițiile în care dobânda nominală nu a suferit modificări”, spune Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite la nivel local.
Bancherii avertizaseră că modificările cerute de Ordonanța 50 vor duce la scumpirea creditelor.
În ultimii doi ani, Banca Națională a scăzut dobânda de politică monetară de la 10,25% la 6,25% pe an, iar indicele EURIBOR a scăzut de la 5% la sub 1% pe an, astfel că bancherii nu mai pot motiva scumpirea creditelor prin creșterea finanțării atrase de pe piață. În plus, dobânzile la depozite se află sub nivelul din august 2008.
La nivelul pieței, costul efectiv al împrumuturilor de nevoi personale în lei a avansat în august cu o jumătate de punct procentual, până la 19,3% în condițiile în care în august 2008, înainte de izbucnirea crizei pe plan local, dobânda efectivă la un credit similar era sub 19% pe an. Dobânda anuală se menține totuși sub nivelul record de 25% din mai anul trecut.
“La creditele de consum a crescut dobânda nominală, dar și o parte din comisioane. Dobânzile nu sunt însă la un nivel «îngrijorător» comparativ cu anii trecuți. Trebuie notat însă faptul că băncile au început să acorde din nou credite de consum, după ce anul trecut activitatea pe acest segment fusese aproape înghețată. Și cererea din partea clienților a înregistrat o revenire graduală în 2010”, notează Anca Bidian.
Creditele de consum s-au scumpit cu peste două puncte procentuale în perioada iunie-august, cea mai mare creștere fiind înregistrată în iulie, când băncile au reacționat la creșterea inflației lunare cu peste 2,5 puncte și au majorat și bonificațiile la depozitele în lei. În plus, bancherii nu mai sunt dispuși să acorde credite fără garanții, deoarece pe acest segment înregistrează cele mai multe probleme cu neperformanțele.
Totodată, bancherii au scumpit creditele și în încercarea de a-și recupera banii cheltuiți cu implementarea ordonanței privind creditele pentru consumatori (OUG 50), așa cum anunțaseră de altfel încă de la publicarea actului normativ.
Și creditele cu garanții s-au scumpit în ultimele luni, astfel că dobânda anuală efectivă pentru un credit ipotecar în euro a urcat de la 5,6% în mai la aproape 7,4% la sfârșitul lui august, potrivit statisticilor BNR. În aceeași perioadă, dobânzile la depozitele noi în euro au avansat cu doar un sfert de punct procentual.
Creșterea cu aproape două puncte procentuale a dobânzilor la creditele pentru locuințe înseamnă pentru clienți o rată cu 20% mai mare. Astfel, dacă rata lunară la un credit de 50.000 de euro pe 30 de ani cu o dobândă anuală efectivă de 5,6% ajunge la 280 de euro, pentru același credit, dar cu o dobândă de 7,4% pe an suma lunară de plată depășește 330 de euro.
Dobânda nominală la creditele ipotecare noi în euro a rămas constantă în jurul pragului de 5% pe an în lunile trecute, astfel că majorarea prețului total al creditelor se datorează în cea mai mare parte creșterii anumitor comisioane.
În unele cazuri, bancherii au majorat însă comisionul de analiză a dosarului, deoarece legislația nouă le permite să perceapă acest cost doar pentru împrumuturile efectiv acordate. Astfel, prin majorarea acestui comision băncile încearcă să își acopere și costurile cu analiza documentației depuse de clienții ale căror cereri sunt respinse.
Anca Bidian spune însă că începând din septembrie a observat o stabilizare a costului total al creditelor ipotecare.