Vânzările de credite garantate de stat au accelerat creșterea ipotecarelor în iulie, soldul finanțărilor pentru locuințe urcând cu echivalentul a 100 de milioane de euro pe parcursul lunii trecute.
Băncile aveau în portofolii la sfârșitul lunii iulie credite ipotecare cu o valoarea cumulată de aproape 7,2 mld. euro (30,5 mld. lei), cu 10% mai mult decât în aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor BNR.
Creșterea de luna trecută vine după ce împrumuturile acordate de bănci pentru achiziția de locuințe consemnaseră o creștere anuală de 7% în iunie, adică cel mai slab ritm din ultimul an și jumătate, resimțindu-se astfel absența temporară a vânzărilor de credite “Prima casă”.
Creditele garantate de stat au revenit însă în oferta mai multor bănci în luna iulie, dar bancherii spun că și cererea de credite standard își revine. Numai creditele vândute prin “Prima casă” au fost de circa 70 mil. euro.
“În afară de programul “Prima casă”, la accelerarea creșterii creditului ipotecar a contribuit și cererea mai mare pentru creditele standard. În cazul nostru, creditul imobiliar în euro cu avans de 10% înregistrează o dinamică în continuă creștere”, a declarat Adrian Jantea, director promovare și distribuție persoane fizice în cadrul BRD.
Creditele imobiliare sunt acordate pe perioade foarte lungi, de 20-30 de ani, astfel că rambursările sunt foarte mici, iar creșterea soldului conturează destul de bine nivelul vânzărilor noi.
Finanțările în valută sunt în continuare preferate de români, datorită diferențialului mare de dobândă între lei și euro. Dobânda anuală efectivă medie la un credit ipotecar în euro ajungea la 6,6% la sfârșitul lunii iunie, în timp ce la lei costul efectiv depășea 9%, potrivit datelor BNR. Creditele în valută depășeau 6,8 mld. euro la sfârșitul lunii trecute, fiind în creștere cu 12% față de iulie 2010, în timp ce ipotecarele în lei au scăzut pentru a 13-a lună consecutiv, ajungând la 1,54 mld. lei (360 mil. euro).
Bancherii spun că pe lângă diferențialul de dobândă, și exprimarea prețurilor în euro alimentează apetitul clienților pentru astfel de împrumuturi.
Și creditele de consum încep să-și revină treptat, după ce bancherii au venit începând din primăvară cu oferte promoționale, încurajați fiind de semnalele pozitive din economie. Astfel, soldul creditelor de consum a urcat în iulie pentru a treia lună consecutiv, până la 63,8 miliarde lei (15 mld. euro).
“Promoțiile au constituit și ele un vector de creștere atât pentru creditele de consum, cât și pentru cele imobiliare. Datorită cererii noi am prelungit campania promoțională la creditele de refinanțare până în luna septembrie”, a mai spus Jantea.
Structura pe valute a creditelor de consum este mai echilibrată decât în cazul ipotecarelor, peste 40% din împrumuturi fiind în lei. Spre deosebire de creditele ipotecare, nici bancherii nu au încurajat clienții să împrumute sume în valută fără garanții. Multe bănci afișează, de exemplu, dobânzi mai mari la creditele de consum în euro decât la cele ipotecare în lei.