Fortate de competitie si in goana dupa cote de piata, bancile vin cu oferte de 6,9% la credite ipotecare in lei si 7,75% pentru depozite pe 12 luni.
Bancile de talie medie au inceput sa ridice dobanzile platite la depozitele in lei mai aproape de noul nivel al dobanzii de interventie a BNR (8,5%), in timp ce dobanzile la creditele in lei au fost impinse chiar pana la 6,9% pe an, sub presiunea concurentei.
In tot mai multe cazuri dobanzile la depozite cu scadente apropiate de un an au ajuns la niveluri care acopera inflatia prognozata pentru 2006, de 6-6,5%, dupa o perioada in care au fost real negative.
Banca Transilvania si o banca de talie mica – ProCredit Bank- au anuntat la sfarsitul saptamanii trecute majorari ale dobanzilor platite la lei, ducandu-le pana la 7,75% pe an, pentru scadenta de 12 luni. Proiectiile bancii centrale indica o inflatie de 6,5% in decembrie, ceea ce lasa loc si pentru un castig in termeni reali din dobanzi. “Suntem o banca romaneasca si cresterea numarului de clienti romani, persoane fizice si mici intreprinzatori este esentiala pentru noi, cel putin la fel de esentiala ca si profitabilitatea. De aceea am crescut dobanzile la depozitele in lei, din acest punct de vedere luand locul unei banci importante care acum cateva luni era inca romaneasca”, spune Ionut Patrahau, director general adjunct al Bancii Transilvania.
ING Bank, un jucator orientat mai mult pe segmentul corporativ, a anuntat de asemenea majorari de dobanzi. Banca plateste acum dobanzi intre 5% si 6% pe an pentru depozitele in lei. Pe de alta parte, dobanda platita la depunerile din contul ContÃRol, principalul produs cu care ING opereaza pe piata de retail, a ramas nemodificata, la 6,1% pe an (pentru solduri cuprinse intre 700 si 49.999 de lei).
Toate cele trei banci au mai operat majorari ale dobanzilor in ultimele doua luni, cresterea pana la aceste niveluri fiind treptata. Intr-o situatie asemanatoare se afla insa majoritatea jucatorilor, care au mai anuntat pana acum modificari de dobanzi si sunt aproape de a plati dobanzi real pozitive. Dintre liderii pietei, doar BCR si CEC plateau deja dobanzi care depasesc inflatia prognozata.
Pe de alta parte, primele doua luni ale anului au adus si un nou val de ieftiniri ale creditelor in lei, insa bancherii spun ca noua politica monetara a BNR nu mai lasa loc pentru noi scaderi ale dobanzilor active. De altfel, singura piedica in calea unei eventuale corectii a dobanzilor la finantarile in lei este acum concurenta tot mai intensa de pe piata, mai ales in contextul in care conditiile la creditarea in valuta raman restrictive.
De la inceputul lui 2005, ecartul dintre dobanzile medii la creditele noi in lei si cele la depozite pentru scadente cuprinse intre 1 si 5 ani au urmat o tendinta de ingustare vizibila, ajungand de la 11,4 puncte procentuale in ianuarie, la 7,5 puncte in decembrie.
Din ce in ce mai multe banci accepta marje de dobanda mai mici, incercand sa compenseze diminuarea acestei surse de castig printr-un volum mai mare de operatiuni.
De asemenea, dobanzile la credite sunt impinse pana la minime incredibile in urma cu un an, asa cum este oferta Bancpost de 6,9% la creditele ipotecare in lei. Cu toate acestea, bancile mari, in frunte cu BCR si BRD, continua sa promoveze creditul ipotecar in valuta prin dobanzi mai reduse decat cele la lei, in ciuda incercarilor repetate ale BNR de a scumpi finantarile in moneda straina.