Bancherii se pregatesc pentru anul creditului imobiliar

O casa, o masina si un loc de munca stabil. Cam atat isi doreste, cel putin intr-o prima faza, orice roman. Si daca le are se poate considera fericit. Chiar daca le-a trebuit destul de mult timp – peste 10 ani- sa-si dea seama ca pe marginea acestor doleante se poate construi o intreaga afacere, bancile au inceput totusi de anul trecut sa fie mult mai atente la faptul ca cererea pentru credite, in special pentru cumpararea sau constructia de locuinte, creste pe zi ce trece.
Timp de aproape 10 ani bancile romanesti nu prea au acordat imprumuturi persoanelor fizice, iar despre credite pentru cumpararea de locuinte nici nu se prea putea vorbi. In cazuri exceptionale, daca au facut-o a fost pe perioade de timp lungi si in conditii destul de dificile, in special, dobanzi ridicate. Motivul era simplu: bancile isi concentrau atentia spre finantarea economiei de stat, a companiilor private pentru ca, desi au fost cazuri in care s-a iesit in pierdere, in ansamblu din aceste afaceri se castigau bani fara prea mari batai de cap.
In ultimii doi-trei ani lucrurile s-au schimbat, si odata cu curatarea sistemului bancar, cu aparitia unor jucatori de talie mare si cu cresterea concurentei, persoanele fizice au devenit la mare cautare. Ori ele au nevoie de credite. Unde se mai pune si faptul ca sunt cei mai buni platnici.
In acest context, ajutate fara discutie si de reducerea inflatiei, incepand de anul trecut bancile au inceput sa fie vizibil interesate sa crediteze persoanele fizice , mai ales pentru cumpararea sau constructia de locuinte. Daca la sfarsitul lui 2001 doar 5-6 banci oferea efectiv credite imobiliare, anul trecut numarul jucatorilor de pe aceasta piata s-a dublat aproape, iar pentru 2003 doua dintre marile banci cu potential anunta deja lansarea in acest ring. Fara indoiala ca 2003 va putea fi considerat anul creditului imobiliar, si chiar daca intr-o prima faza nu va putea fi accesbil decat tot celor cu bani, la sfarsitul anului se va putea vorbi de o crestere in termeni reali. Batalia se va da pe perioadele de creditare (deja au aparut banci care anunta ca vor da credite pe 20-25 de ani), pe costurile aferente acestor imprumuturi (nu numai dobanda va conta ci si alte comisioane suplimentare), pe garantii si pe giranti.
Va ramane insa de vazut pana unde se va merge cu relaxarea conditiilor de acordare a acestor imprumuturi si ce va fi dispusa fiecare banca sa faca pentru un client in plus. Ce cred insa bancherii ca va fi in 2003 pe piata creditului ipotecar…

Costica Dragut, directorul Directiei servicii si produse bancare pentru populatie din BRD-SocGen
“Noi nu vom avea in vedere prelungirea scadentelor la creditele pe care le vom acorda si nu pentru ca nu am vrea pur si simplu ci pentru ca, exact cum probabil se intampla si in alte banci,  nu avem acces asa de usor la surse de refinantare pe termen asa de lung (n.r.-peste 20 de ani). Cred insa ca nici o banca din cele care au anuntat scadente destul de lungi nu vor face finantari de masa, ci mai degraba punctuale. Sursele de finantare sunt de cele mai multe ori atrase de pe piata secundara despre care in acest moment la noi nu se prea poate vorbi. Dezvoltarea acesteia va presupune alte reglementari sau modificari ale legislatiei in vigoare. Totusi, in ansamblu, cred ca piata creditului imobiliar va creste incepand cu 2003 dar nu vom asista la o explozie. Bancile cu retea vor trebui neaparat sa fie prezente pe aceasta piata, si cred ca toate o vor face. Despre evolutia dobanzilor si a altor costuri acestea vor merge fara discutie in pas cu inflatia, dar aici revenind la scadentele mari – bancile vor fi nevoite sa negocieze dobanzi fixe pe perioade de maximum 1-2 ani, apoi sa le renegocizeze, in plus sau in minus. Ori acest lucru nu va conveni deloc clientilor”.

Cornel Cojocaru, purtatorul de cuvant al BCR
“Anul 2003 va fi fara discutie anul creditului ipotecar. BCR ofera in acest moment atat credite ipotecare fara giranti si plafoane de suma, cat si credite imobiliare. Vom continua sa ne adaptam oferta la cerintele pietei – mai exact la cererea persoanelor fizice si juridice, inclusiv in ceea ce priveste scadenta creditelor si reducerea dobanzilor. Este foarte posibil ca volumul creditelor pentru cumpararea sau constructia de locuinte sa creasca in special cele in lei pentru ca incet-incet va incepe sa fie perceput si riscul valutar. In paralel cu cresterea businessului pentru banci se va inregistra o crestere si in domeniul constructiilor. Cred insa ca preturile caselor nu vor exploda pentru ca pana la urma acestea depind direct proportional de veniturile celor care solicita astfel de credite, adica sunt legate de posibilitatea de economisire pentru avans si de rambursarea creditului”.

Rasvan Radu, vicepresedintele Raiffeisen Bank Romania
“Multi dintre cei intrati noi pe piata imobiliara se concentreaza, ca recunosc sau nu, spre piata consumtatorilor cu venituri ridicate si cred ca, in continuare, cel putin anul acesta bancile vor vana tot clientii cu venituri peste medie spre mari. In momentul in care impui sume minime de creditare este aproape cert faptul ca te adresezi doar unei anumite categorii de clienti. Cred insa ca nu numai dobanda practicata este relevanta ci toate acele costuri, traduse in comisioane, care nu se vad. De fapt, bancile ar trebui sa comunice clientilor sai costul total si nu dobanda care nu este suficienta. Ca viitor piata imobiliara va creste destul de mult si odata cu ea si piata imobiliara: cu cat cererea de credite va fi mai mare cu atat va exista tentatia ca preturile caselor de creasca. Si din acest punct de vedere bancile isi asigura un risc destul de mare, pentru ca o casa pe care o evaluezi acum la o suma, peste 20 de ani poate sa valoreze jumatate”.
Raiffeisen Bank Romania va intra din martie pe piata creditului imobiliar cu un credit pe 20 de ani, cu o dobanda la valuta de 8-9% pe an, iar banca, se va adresa, potrivit conducerii, intregii mase a populatiei ci nu doar unei categorii anume. ionela.nuta@zf.ro