Creditele noi pentru populație și pentru companii, atât în lei cât și în euro, s-au scumpit în februarie cu până la două puncte procentuale, în timp ce dobânzile la depozite au continuat să coboare, ceea ce arată că bancherii încearcă din nou să își rotunjească marjele de câștig.
Creditele noi pentru populație și pentru companii, atât în lei cât și în euro, s-au scumpit în februarie cu până la două puncte procentuale, în timp ce dobânzile la depozite au continuat să coboare, ceea ce arată că bancherii încearcă din nou să își rotunjească marjele de câștig. Dobânda medie la creditele noi acordate clienților îndividuali a crescut cu un punct procentual în februarie și a ajuns la 13,5% pe an, în linie cu tendința înregistrată în prima lună a anului, arată datele BNR.Creșterea se datorează în mare parte majorării costului finanțării pe piața monetară deoarece bancherii au menținut sau chiar au redus marjele de dobândă, spun jucătorii din piață. Totodată, în ultimele săptămâni au apărut semnale tot mai puternice că băncile încearcă să atragă clienți la credite cu dobânzi mai mici.
“Creșterea dobânzilor s-ar putea datora actualizării indicilor de referință deoarece marjele băncilor nu au fost mai mari. Piața tinde către o aliniere a marjelor de dobândă pe palierul de 5%, față de 6-7% anul trecut. Băncile mari, care sunt și cele mai active în piață în acest moment, au redus deja marjele de dobândă și cred că ceilalți jucători se vor alinia având în vedere că cererea rămâne scăzută”, a comentat Anca Bidian, directorul general al brokerului de credite Kiwi Finance.
Costul mediu la depozitele interbancare pe trei luni (principalul indicator după care sunt calculate dobânzile la credite) a urcat în februarie la 5,75% pe an de la 5,25% pe an în luna anterioară din cauza reducerii lichidității pe piață. Costul banilor pe piața monetară a început să scadă însă în ultimele săptămâni, acțiune dublată și de o reducere mai agresivă a marjelor practicate de bănci.
“Scăderea marjelor de dobândă a început în ultimul trimestru al anului trecut, dar reduceri mai agresive au fost vizibile abia la sfârșitul lui februarie și în martie. Acum avem în premieră dobânzi mai mici la creditele negarantate în lei decât la cele în euro”, mai spune Bidian.
Creșterea din februarie a dobânzilor le-a permis însă băncilor să-și crească marjele de câștig (diferența dintre dobânda medie la credite și cea la depozite) deoarece bonificațiile plătite pentru fondurile atrase de la clienți au continuat să scadă. Astfel marja de dobândă la lei a urcat de la 5,3% în ianuarie la 6,4% luna trecută, ajungând la maximul ultimului an. Marjele de câștig acoperă costurile cu neperformantele, costurile operaționale și cele cu rezervele minime obligatorii și generează o parte din profitul băncilor.
De asemenea, dobânda medie la creditele noi în lei acordate companiilor a crescut cu aproape două puncte procentuale luna trecută, până la 11,2% pe an.
Scumpirea mai accentuată a finanțărilor pentru companii vine în condițiile în care pe lângă creșterea costului finanțării, bancherii a trebuit să acopere și majorarea cu peste o jumătate de punct procentual a dobânzilor la depozitele plătite de companii.
Soldul depozitelor companiilor a scăzut constant în ultimele luni, ajungând la echivalentul a 67 miliarde lei la sfârșitul lui februarie, în condițiile în care bonificațiile s-au apropiat de pragul de 5% pe an, adică mult sub rata de 7,6% a inflației. Pentru a încuraja economisirea bancherii s-au văzut nevoiți să majoreze cu 0,6 puncte procentuale dobânzile la depozite, care au revenit la nivelul înregistrat în primăvara anului trecut, de 5,7% pe an.
Și creditele în euro s-au scumpit cu un sfert de punct procentual în februarie, la 5,82% pe an în cazul populației și 5,63% pe an în cazul companiilor, chiar dacă dobânzile la depozite au scăzut pentru ambele categorii de clienți.
Bidian spune însă că în perioada următoare dobânzile ar trebui să se stabilizeze pe un palier mai jos decât în 2010, costurile urmând să scadă atât pentru creditele cu garanții, cât și pentru cele de nevoi personale.