Bancile, concurate de pe Internet

Un site din Marea Britanie – Zopa.com – si unul din Statele Unite – Prosper.com – au inceput o afacere care permite interconectarea persoanelor care doresc sa ofere sau sa contracteze imprumuturi, scrie International Herald Tribune. Serviciile ofera dobanzi mai bune decat bancile comerciale.
Zopa.com ofera, spre exemplu, credite la dobanzi pornind de la 5,4%, fata de rate de peste sapte si chiar 14% la banci din Marea Britanie. “Reunim oameni care nu s-au cunoscut niciodata”, a declarat Chris Larsen, cofondator si director executiv al Prosper, cu sediul in San Francisco. Site-ul, lansat acum un an, are 140.000 de utilizatori.
“Ca analist, ma intreb daca aceste entitati ar putea schimba modelul de afaceri de baza al institutiilor financiare”, a declarat Mark Mayer de la Filene Research Institute. “Vorbim despre o inovatie care ar putea perturba serviciile financiare”, a adaugat Mayer.
Bancile traditionale sunt constiente de schimbare, dar mizeaza pe preferinta consumatorilor pentru o institutie mare si cu experienta, in detrimentul dobanzilor mai mici.
“Existenta site-urilor precum Zopa subliniaza faptul ca oamenii au o gramada de alternative pentru imprumuturi, dar bancile se ocupa cu asa ceva de sute de ani, iar consumatorii se vor duce acolo unde se simt mai in siguranta”, a declarat Brian Capon, purtator de cuvant al Asociatiei Britanice a Bancherilor.
Utilizatorii site-urilor se inregistreaza pentru a oferi sau pentru a lua cu imprumut bani. Acestea functioneaza asemanator cu institutiile financiare traditionale, pe baza unui sistem “peer-to-peer”, insa utilizeaza sistemele clasice de clasificare a clientilor pentru a evalua persoanele care imprumuta.
Dobanzile si sumele practicate pentru credite variaza in functie de ratingul clientului, cei mai bine cotati utilizatori avand acces la cele mai mici dobanzi.
Persoanele care imprumuta bani pot alege cui sa imprumute banii. Spre exemplu, un utilizator poate cere sa imprumute 500 de lire sterline pe o perioada de un an doar unui utilizator cu cel mai bun calificativ.
Ambele site-uri accepta clienti numai din tara in care opereaza si respecta cateva reglementari stricte. Zopa raspunde in fata Biroului pentru Comert Echitabil (Office of Fair Trading), in timp ce Prosper este reglementata de Comisia Federala pentru Comert (Federal Trade Comission).
Castigurile site-urilor provin din comisioanele percepute pentru tranzactii. Zopa, spre exemplu, taxeaza persoanele care iau bani cu 0,5% din valoarea imprumutata si persoanele care imprumuta cu o taxa anuala tot de 0,5%.
In timp ce Prosper le permite persoanelor care imprumuta sa vada mai multe detalii despre cei cu care fac tranzactia (inclusiv fotografii), Zopa mizeaza pe propriul sistem de examinare a utilizatorilor. Zopa a fost infiintat in martie 2005 si are in prezent 130.000 de utilizatori inregistrati.
Cele doua site-uri au emis imprumuturi de peste 30 mil. dolari (22,77 mil. euro) si “multe milioane de lire sterline” (Zopa). Aceste valori nu se compara cu cifrele inregistrate lunar la bancile britanice traditionale – 3 mld. lire (4,44 mld. euro). Unii analisti bancari considera ca Zopa si Prosper ar trebui sa fie modele pentru industria bancara, evidentiind principalele avantaje ale serviciilor – solidaritate, simplicitate si reducerea costurilor.