BCR, cel mai mare grup financiar local, a generat și în primul trimestru din 2011 cel mai mare cost al riscului dintre subsdiarele grupului Erste, cu 109 milioane de euro, depășind provizioanele făcute în Cehia sau Austria, unde operațiunile sunt de câteva ori mai mari.
În Austria, unde grupul are credite de peste 63 mld. euro, costul riscului a fost de 97 de milioane de euro.
Ponderea creditelor neperformante a rămas constantă în bilanțul BCR, la 16,8%, nivel la care se afla și la sfârșitul anului trecut. În martie 2010, creditele neperformante reprezentau 13,1% din portofoliu.
“Contextul economic dificil continuă să aibă impact negativ asupra clienților noștri și, în consecință, asupra BCR. Cu toate acestea, rezultatele sunt încurajatoare, în special în ceea ce privește costurile cu riscul. Cererea pentru creditare rămâne la un nivel scăzut în contextul unei reveniri economice graduale”, spune Dominic Bruynseels, CEO al BCR.
Calitatea portofoliului de credite de retail (care include împrumuturile acordate clienților individuali și firmelor mici și mijlocii) a continuat însă să se înrăutățească, ponderea neperformantelor urcând la 18,3%, potrivit datelor prezentate de grupul Erste. Pe locul al doilea se situează Ungaria, cu o pondere a neperformantelor de 13,5%. În Cehia creditele neperformante reprezintă doar 6,1%.
Portofoliul total de credite al BCR a scăzut cu 1% în primul trimestru, la 11,4 miliarde de euro, potrivit datelor furnizate de bancă. Scăderea a fost determinată de reducerea soldului finanțărilor de retail cu 5%, în timp ce pe corporate stocul a rămas relativ constant.
“Evoluția pozitivă a creditării ipotecare, antrenată în principal de programul guvernamental «Prima casă», a fost contracarată de scăderea fluxului de credite noi de consum, garantate și negarantate”, explică reprezentanții BCR. În aceste condiții, creditele corporate au ajuns să reprezinte 58% din bilanțul BCR.
Depozitele atrase de la clientelă au coborât cu aproape 3% de la începutul anului, deși BCR a menținut în această perioadă promoții cu dobânzi atractive pe retail. Soldul a coborât la 8,7 miliarde de euro în martie, un impact mai mare având fluctuațiile sezoniere pe segmentul companiilor.
În aceste condiții, activele totale ale BCR (la nivelul individual al băncii) au coborât cu 1% în primul trimestru, la 16,4 miliarde de euro.
Scăderea creditării și marjele mai mici au tăiat 13% din veniturile din dobânzi
BCR a avut în primul trimestru venituri din dobânzile încasate de aproape 1,6 miliarde de lei (381 mil. euro) în scădere cu 13%, în lei, față de perioada similară a anului trecut.
Reprezentanții băncii explică această scădere prin contextul pieței: “diminuarea ratelor dobânzii, nivel redus al cererii eligibile de credite și impactul implementării noii legi a contractelor de credite pentru consumatori”.
Veniturile din comisioane au scăzut mai ușor, cu 2%, până la 154 de milioane de lei.
În schimb, BCR a consemnat o creștere cu 12% a cheltuielilor cu personalul, până la 222 de milioane de lei (53 mil. euro). În aceste condiții, cheltuielile operaționale au urcat la aproape 106 mil. euro.
“BCR a continuat să investească în «costurile bune», mai ales în pregătirea angajaților, canalele de distribuție electronice și activitatea de carduri”, potrivit reprezentanților băncii.
În aceste condiții, raportul cost-venituri, principalul indicator de eficiență urmărit de bancheri, s-a înrăutățit, urcând la 42% de la 34%.
BCR a menținut rețeaua, numărul unităților stagnând la 667, în timp ce accentul a fost pus pe dezvoltarea canalelor alternative de tranzacționare.