Banca Comerciala Romana va primi de Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) un imprumut de 50 de milioane de euro, care va fi utilizat pentru finantarea creditelor ipotecare acordate clientelei.
Aceasta este a treia finantare in valuta anuntata de BCR de la inceputul lui septembrie, totalul sumelor contractate ridicandu-se astfel la aproximativ 309 milioane de euro. La acestea se vor adauga in curand alte 300 de milioane de euro, care vor fi atrase in viitorul apropiat printr-o emisiune de euroobligatiuni.
Dupa intrarea in vigoare a normelor BNR care limiteaza volumul creditelor in valuta pe care o banca le poate acorda la de cel mult trei ori nivelul fondurilor proprii, BCR se vede intr-o pozitie avantajoasa, intrucat nu depaseste inca, spre deosebire de majoritatea jucatorilor din sistem, acest plafon. De altfel, BCR, care este liderul pietei, nu s-a grabit sa anunte reduceri ale dobanzilor la depozitele in lei, dar nici la creditele in moneda locala. Pana acum nici BRD – SocGen ori Raiffeisen Bank (urmatorii doi jucatori din sistem) nu a anuntat pana acum modificari ale dobanzilor la lei.
BCR atrage surse importante in valuta, parand astfel hotarata sa beneficieze din plin de pozitia in care se afla. Banca poate sa-si dezvolte in continuare portofoliul de credite in valuta, in timp ce restul concurentilor sunt obligati sa se reorienteze spre finantarile in moneda locala. Chiar dupa scaderea dobanzilor la lei, acestea raman mai ridicate decat cele la valuta, in conditiile in care costurile de atragere a resurselor in lei sunt mai ridicate, iar inflatia prognozata pentru anul acesta ar putea sa depaseasca 8,5%.
Pentru BCR, costul atragerii resurselor de pe pietele internationale a scazut sensibil in ultimul an, mai ales dupa ce mai multe agentii de rating au imbunatatit calificativele acordate bancii. Astfel, BCR are destul loc sa reduca nivelul dobanzilor la finantarile in valuta. In prezent, banca are dobanzi in jurul nivelului de 9% pe an pentru finantarile imobiliare si peste 11% pe an la imprumuturile de consum. Unii concurenti mai mici au coborat insa dobanzile la lei chiar sub aceste niveluri, pentru a nu pierde clienti, chiar cu riscul de a-si vedea profitabilitatea afectata.
Consiliul BERD va analiza proiectul de finantare a BCR in noiembrie, iar creditul va fi acordat in trei transe. Acesta este al doilea imprumut pe care banca il contracteaza de la institutia internationala, dupa cel din 2003.
In urma cu nici doua saptamani International Finance Corporation (IFC, divizia de investitii a Bancii Mondiale) a anuntat ca va analiza in octombrie un credit pentru BCR in valoare de 75 de milioane de euro. Potrivit proiectului, BCR va folosi banii tot pentru finantarea proiectelor de finantare pe termen lung. Cele doua institutii au achizitionat anul trecut un pachet de 25% plus doua actiuni din capitalul BCR pentru suma de 222 de milioane de dolari.
BCR a atras la inceputul lunii de pe piata internationala de capital un credit sindicalizat denominat in mai multe valute, in valoare de 221 de milioane de dolari (184 milioane de euro), cu o maturitate de trei ani. Cu o maturitate de trei ani, creditul a fost intermediat de filiala olandeza a bancii japoneze Mizuho Corporate Bank. Din consortiu au mai facut parte sucursalele institutiei din Londra, Tokio si Hong Kong.
BCR va lansa in viitorul apropiat si o emisiune de euroobligatiuni, in valoare de 300 de milioane de euro. BCR este liderul pietei, cu active de 7,3 miliarde de euro si o cota de piata de 26%. Profitul net la sfarsitul lui iunie a fost de 123 de milioane de euro. Banca are circa 340 de sucursale si agentii. BCR se afla in a doua etapa a procesului de privatizare, bancile selectate urmand sa depuna oferte angajate pana la data de 17 octombrie.
Intre timp, jucatorii care nu mai pot acorda finantari in valuta se straduiesc sa faca imprumutuile in moneda locala mai atractive.
ING ieftineste creditul ipotecar
ING Bank a anuntat ieri a doua reducere a dobanzii pentru creditele ipotecare in lei cu jumatate de punct procentual, la 9,25% pe an (fixa in primii doi ani). Aceasta este a doua reducere operata de banca in decurs de o luna.
Pentru varianta Optim a creditului ipotecar, cu dobanda fixa pentru primii cinci ani, banca aplica o dobanda de 13%. Saptamana trecuta, ING a operat o taiere de dobanzi si la nivelul depozitelor atrase in moneda nationala, ratele platite pentru persoane fizice fiind in unele cazuri sub cele aferente depozitelor in dolari. Banca ofera la depozitele in lei dobanzi intre 2% si 3%, dar a pastrat la un nivel mai ridicat – 6,75% – rata platita pentru depozitele la vedere cu un sold cuprins intre 700 si 499.999 de lei.
Banca Romaneasca taie dobanda la imprumuturile in lei
Banca Romaneasca a anuntat ieri de asemenea reduceri de dobanzi ale creditelor in lei, precum si alte modificari ale conditiilor de acordare.
La imprumuturile pentru investitii imobiliare banca a coborat dobanzile la 10,95% (rata fixa pe primii 5 ani), respectiv 13,95% pe an, dobanda variabila. Rambursarea creditelor se face in rate lunare egale.
Perioada de rambursare a fost extinsa la 30 de ani.
Pentru creditele de nevoi personale de valoare mare plafonul de finantare a fost extins la 170.000 de lei (50.000 de euro). Banca a redus dobanzile la 12,95% pe an (varianta fixa pe 5 ani), respectiv 15,5% pe an, rata variabila. In cazul creditelor de valoare mica, de pana la 17.000 de lei (5.000 de euro), dobanzile sunt de 14,95% pe an (fixa), respectiv 17,95% pe an (variabila).
La creditele pe card dobanzile au fost reduse cu aproximativ 4 puncte, pana la 24,95% pe an.