Banca Națională va cere, probabil, unor bănci să majoreze provizioanele pentru credite neperformante la începutul anului viitor, în urma procesului de reevaluare a garanțiilor aferente creditelor acordate, afirmă Bogdan Olteanu, viceguvernator al BNR.
“Suntem chiar acum într-o procedură cerută de Banca Națională, o procedură prin care am solicitat auditorilor să verifice valoarea colateralelor pe care le dețin băncile pentru a vedea măsura în care ele sunt acoperitoare. Și, desigur, atunci când va fi necesar și acolo unde va fi necesar, probabil undeva la începutul anului viitor, e posibil să solicităm noi provizioane unora dintre bănci. Rămâne să vedem cifrele atunci când domnii auditori vor fi gata”, a declarat Olteanu.BNR le-a dat frisoane unor bancheri când la începutul toamnei le-a solicitat firmelor de audit cărora le-a acordat licențe pentru evaluarea cifrelor publicate de bănci să verifice cu maximă atenție raportările pe primele șase luni ale acestui an și să sesizeze orice eventuală reflectare lipsită de fidelitate a creanțelor depreciate și a provizioanelor. Valoarea diverselor categorii de active aduse de clienți ca garanție a fost afectată puternic în ultimii doi ani de criză, astfel că este necesară corelarea cu valoarea actuală de piață, a arătat Olteanu.
În urma deprecierii garanțiilor a scăzut gradul de acoperire a creditelor cu garanții reale. Pe parcursul crizei unele bănci au încercat să tragă de timp și să amâne constituirea de provizioane și ajustarea valorii garanțiilor în funcție de piață, astfel încât să poată ieși în față cu rezultate mai bune. Însă criza s-a prelunit, paliativele încercate cu unii clienți și-au pierdut repede efectul, iar acum sunt presate să scoată scheletele la iveală. BNR a încercat să pună presiune pe auditori, astfel încât băncile să nu mai poată pune pe masă situații “coafate” într-o formă sau alta.
Șeful KPMG, Șerban Toader, spune că auditarea portofoliilor de credite ale băncilor pentru primul semestru, la solicitarea BNR, a fost o acțiune tratată cu seriozitate atât de bănci, cât și de auditori, iar un astfel de exercițiu ar putea să contribuie la creșterea încrederii în sistemul bancar.
Portofoliile de credite au continuat să se afle sub presiune, iar o parte importantă din profiturile operaționale a mers în provizioane. În condițiile continuării creșterii creditelor neperformante, sistemul bancar a rămas pe pierdere și în 2011, pentru al doilea an consecutiv. Pe baza datelor preliminare pentru 2012, și în acest an sistemul bancar va înregistra pierdere.
În ultimii ani, în România tendința a fost de deteriorare rapidă a portofoliilor de credite, vizibil mai rapidă decât pe alte piețe din regiune, astfel că ponderea creditelor neperformante în total împrumturi a fost pe un trend continuu ascendent, depășind 10% din total împrumuturi încă de la jumătatea anului 2010, triplu față de nivelul de la începutul crizei în 2008. Spre finalul anului 2011 rata creditelor neperformante a dat semne de stabilizare, în jurul nivelului de 14% din total împrumuturi, însă în acest an neperformantele și-au reluat ascensiunea, inclusiv sub presiunea deprecierii rapide a leului în raport cu euro.
Viceguvernatorul Bogdan Olteanu a amintit, la o conferință organizată ieri de ziarul Bursa la BNR, că ponderea creditelor neperformante este în prezent de aproximativ 17% din totalul împrumuturilor.
Atunci când calibrează nivelul provizioanelor pentru creditele neperformante băncile țin cont de evaluarea garanțiilor și nu poate fi exclusă tentația unei supraevaluări pentru evitarea înregistrării de pierderi prea mari.
Băncile au implementat diferite programe de rescadențare și de restructurare a împrumuturilor nerecuperate în ultimii ani, iar Banca Națională a continuat să solicite rate mari de provizionare.
Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane este ridicat, de peste 90%. O serie de analiști au anticipat că ponderea împrumuturilor neperformante va continua să crească și poate trece de 20% anul viitor.
În cazul BCR, cea mai mare bancă după active, rata creditelor neperformante a ajuns la sfârșitul lunii septembrie la 25,8%, în creștere cu cinci puncte procentuale față de septembrie 2011.
Rata de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane era la sfârșitul lunii septembrie de 57,2%.
La BRD, a doua mare bancă în sistem, rata împrumuturilor neperformante a urcat la sfârșitul lunii septembrie la 20,14%, cu cinci puncte procentuale peste nivelul din septembrie 2011, rata de acoperire cu provizioane fiind de 47%.