BNR crede că băncile vor da și mai puține credite companiilor

Este foarte posibil ca prudența băncilor să se accentueze în perioada următoare din cauza înrăutățirii percepției de risc față de diferite sectoare din economie sau categorii de clienți, iar nivelul dobânzilor să fie și mai puțin relevant pentru stimularea cererii de credite, anticipează experții BNR în raportul trimestrial asupra inflației.
Cu alte cuvinte, bancherii vor fi și mai reticenți în a-și a­su­ma riscuri suplimentare prin acordarea de noi credite, atât timp cât calitatea portofoliilor existente continuă să se deterioreze de la o lună la alta. La jumătatea anului, pon­derea creditelor încadrate în categoria “îndoielnic și pier­dere” a crescut la aproape 18% din totalul creditelor și dobânzilor pe care le au de recuperat băncile.
Potrivit evaluărilor băncii centrale, măsura în care nivelul dobânzilor poate stimula cererea reprezintă doar “un efect de preț care este de așteptat să fie atenuat în mod semnificativ de efectul cantitativ mai pronunțat al restrictivității anticipate a activității de creditare”. Adică indiferent dacă băncile ar mai reduce dobânzile, creditarea nu va crește pentru că din ce în ce mai puțini clienți se califică pentru a obține finanțare.
BNR consideră că inclusiv implementarea măsurilor de austeritate bugetară alimentează prudența băncilor, iar pe fondul incertitudinii care marchează atât cererea de consum a populației, cât și cererea de investiții, s-ar putea prelungi și tendința de slăbire a cererii de credite. Bancherii se plâng de mai bine de un an de prăbușirea cererii pentru finanțări, în principal pe segmentul IMM-urilor și al persoanelor fizice și nici promoțiile lansate în primăvară nu au avut efecte spectaculoase în resuscitarea interesului clienților.
În ciuda declarațiilor mai multor bancheri care susțin că fac eforturi pentru a da credite, BNR consideră însă că “îmbu­nătățirea condițiilor de finan­țare a companiilor este slab perceptibilă”. Totuși, creditele acordate companiilor mari și administrațiilor locale au făcut ca la jumătatea anului creditul neguvernamental să înregistreze o creștere de 2% în termeni reali.
După estimările Băncii Naționale, companiile vor avea probleme nu numai cu obținerea de noi credite de la băncile locale, ci și de pe piața externă. “Perspectiva finanțării externe accesibile companiilor este incertă, fiind dependentă printre altele de percepția mediului exern asupra evoluțiilor economice, sociale și politice interne, mai ales cu privire la rezultatele eforturilor de consolidare fiscală.”