Banca-punte – cel mai nou concept de instituție financiară lansat pe piața locală – reprezintă o instituție de credit care ar putea apărea pe piață în momentul în care BNR va decide că o bancă de dimensiuni relevante pentru sistemul financiar nu mai poate face față problemelor pe cont propriu și nici nu se mai poate baza pe sprijinul acționarului majoritar.
Pentru a evita apariția unui șoc sistemic, BNR poate decide ca activele și pasivele băncii respective să fie transferate băncii-punte pe o perioadă de doi ani, după care aceasta să fie vândută unui investitor solid. Astfel, va fi asigurată continuitatea activității, iar clienții băncii intrate în dificultate nu vor fi afectați.
Conducerea executivă băncii-punte va fi asigurată de către persoane cu reputație și experiență în domeniul financiar-bancar, aprobate de BNR, iar instituția va fi deținută de către Fondul de Garantare a Depozitelor.
Banca-punte nu poate da faliment. Banca ale cărei active sunt absorbite de către banca-punte își pierde automat licența și intră în lichidare.
Banca-punte este o componentă majoră a mecanismului pe care autoritățile încearcă să-l contruiască pentru a putea prelua practic peste noapte controlul asupra unei bănci care ajunge în dificultate și nu mai poate fi susținută de banca-mamă. Banca-punte nu va prelua însă orice bancă ajunsă într-o situație limită din punctul de vedere al lichidității și solvabilității, BNR urmând să analizeze impactul potențial pe care l-ar putea avea retragerea băncii respective de pe piață. Cele mai sensibile sunt băncile cu poziție importantă pe piața depozitelor de retail.
Reglementarea acestui mecanism face parte dintre obligațiile asumate de BNR prin acordul cu FMI și ar fi trebuit finalizată până la sfârșitul lunii octombrie.
Noile norme trebuie aprobate și de Guvern, pentru că BNR nu are drept de inițiativă legislativă.
Cadrul legal încă este în lucru, fiind necesară și reglementarea Fondului de Restructurare Bancară, care ar putea finanța măsuri de stabilizare a unei bănci intrate în dificultate.
Banca Centrală Europeană a recomandat ca acest Fond constituit din contribuții ale băncilor să finanțeze și să participe la capitalizarea băncii-punte, astfel încât resursele Fondului de Garantare a Depozitelor să nu fie afectate.
Deteriorarea situației sistemului bancar din zona euro a mărit riscul ca unele filiale de bănci străine să rămână fără susținerea băncilor-mamă.
De altfel, unele grupuri precum ATE Bank sau MKB și-au exprimat deja intenția de a vinde băncile-locale.
Iată cum descrie BNR condițiile, modul de înființare și funcționarea unei instituții de tipul bancă-punte:
1. Ce se înțelege prin bancă-punte?
2. Cine asigură finanțarea băncii-punte?
3. Cât timp funcționează o bancă-punte?
4. Când se înființează o bancă-punte?
7. Care sunt responsabilitățile BNR privind banca-punte?