Dupa o serie intreaga de mesaje verbale ramase fara efect, BNR se pregateste sa puna frana creditului de consum prin restrictii administrative, obligand bancile sa reintroduca solicitarea de giranti, avansuri si venituri minime prohibitive.
La solicitarea Fondului Monetar International, Consiliul de Administratie al bancii centrale a discutat ieri o lista de masuri care au ca tinta directa diminuarea numarului persoanelor fizice eligibile pentru a obtine credite.
In acelasi timp insa conducerea BNR a luat in discutie restrangerea drastica a resurselor de creditare ale bancilor prin majorarea rezervei minime obligatorii in lei de la 18% in prezent la 25%, ceea ce ar insemna revenirea la nivelul din urma cu doi ani. Aceasta ar reprezenta o masura de o duritate fara precedent, pe care guvernatorul Mugur Isarescu nu o includea printre prioritati in urma cu o saptamana, dar care ar putea fi justificata de refuzul bancilor de a raspunde la avertismentele bancii centrale, reprezentantii mai multor institutii importante continuand sa afirme public ca vor continua sa dea credite pe masura cererii pietei.
Chiar daca bancile isi mentin disponibilitatea de a finanta consumul, BNR intentioneaza sa le determine sa inaspreasca normele de creditare, prin stabilirea ori reintroducerea unor conditii prohibitive pentru clientii persoane fizice.
Astfel, bancile ar putea fi obligate sa solicite un avans pentru imprumuturile destinate achizitionarii de bunuri de folosinta indelungata.
In cazul creditelor pentru nevoi personale, BNR intentioneaza sa introduca obligativitatea solicitarii unui depozit colateral – suma pusa la dispozitia bancii care poate fi retrasa pe masura ce imprumutul este rambursat – , ca o garantie suplimentara pentru banca. Nu in ultimul rand, solicitarea de giranti ar putea deveni o conditie obligatorie pentru toate institutiile de credit, dupa ce mai multe banci au renuntat cu greu la acest criteriu.
De asemenea, banca centala ar putea cere bancilor sa-si limiteze expunerea pe credite de consum la mai mult de 10% sau 20% din totalul portofoliului de credite.
O alta posibilitate luata in calcul este stabilirea unei ratei lunare de rambursare reprezntand 20-30% din venitul solicitantului, fata de aproximativ 50% cat solicita bancile in prezent.
Toate acestea pentru a descuraja o cerere de finantare pe care bancile sustin ca o pot acoperi fara a-si asuma riscuri deosebite, dar care este acuzata ca alimenteaza o crestere prea mare a importurilor. Si astfel, piata ar putea suporta un recul brutal la capitolul conditii de creditare pentru persoane fizice, dupa mai putin de un an de relaxare a acestora. razvan.voican@zf.ro