BNR: sa se faca reforma, si creditele vor urma

Economia romaneasca are nevoie de credite ca sa se dezvolte, iar premierul Adrian Nastase a cerut BNR sa reduca dobanzile in pas cu inflatia pentru ca mai multe companii, dar si persoane fizice, sa poata apela la aceasta finantare.
Banca Nationala spune insa ca principalul obstacol in cresterea creditului ramane slaba restructurare a economiei romanesti si a pietei fortei de munca. 
“Un credit nu constituie un drept pentru un client, ci el trebuie “castigat” demonstrand clar capacitatea de rambursare. Ori in momentul de fata inca mai sunt in Romania multe intreprinderi nerestructurate, fapt evidentiat si de volumul mare al arieratelor intre intreprinderi si fata de buget”, a declarat intr-un interviu acordat agentiei Mediafax, viceguvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR), Mihai Bogza.
Activitatea de creditare a crescut evident in ultimii doi ani, bancile fiind nevoite sa-si indrepte atentia catre companii si persoane fizice pentru ca plasamentele in titluri de stat au devenit mai putin rentabile. In termeni reali creditul neguvernamental a crescut cu 30%, nivel considerat important. De asemenea, ponderea creditelor acordate persoanelor fizice, cele mai bune platnice, a crescut de aproape trei ori in totalul creditului neguvernamental.
“Si aici, insa, nu putem sa nu luam in calcul faptul ca piata fortei de munca a ramas instabila ca urmare a intarzierii restructurarii si constituie o frana. Multi oameni se tem sa ia un credit pentru ca nu stiu daca peste cateva luni vor mai avea serviciu si deci un salariu din care sa il ramburseze. Din acelasi motiv se tem si bancile sa le acorde credite”, a mentionat Bogza.
In ultimul an si dobanzile la credite au scazut evident odata cu reducerea inflatiei si sub presiunea faptului ca bancile au prea multi bani si nu prea au alternative. De asemenea, alte motive sunt concurenta care a crescut vizibil si reducerea dobanzilor la titlurile de stat.
Si anul trecut premierul Nastase a cerut BNR reducerea dobanzilor in sistem cu toate ca banca centrala nu are un instrument direct pentru a realiza acest lucru.

In afara de Columna, nu sunt nori negri
BCR -cel mai mare jucator din sistemul bancar aflat sub controlul statului – a avut un rol important intrucat a redus treptat dobanzile la credite obligand astfel si celelalte banci sa se alinieze daca nu vroiau sa isi piarda clientii.Dobanzile au scazut astfel de 45-50% la creditele in lei pana spre 25-30% pe an si chiar mai jos in functie de bonitatea si forta de negociere a clientului. Totusi, costurile la un credit sunt inca mari. Bogza spune ca vina pentru acest lucru apartine si managementului dar si faptului ca imprumuturile neperformante se recupereaza greu intrucat “legislatia si practica judecatoreasca potejeaza debitorul si nu creditorul”.
“Pare absurd, dar o parte din debitorii rau platnici ai bancilor aflate de multi ani in faliment sunt si astazi bine-mersi”, spune Bogza.
Acum bancile au posibilitatea sa se potejeze mai mult fata de clientii care nu si-au platit datoriile intrucat a fost infiintata Centrala Riscurilor Bancare.
Mihai Bogza a afirmat ca si in acest an creditul neguvernamental va continua sa creasca pe fondul unei consolidari si expansiuni a sistemului bancar. El se asteapta ca activitatea pe carduri sa inregistreeze un salt important  chiar daca nu va mai fi la acelasi nivel ca anul trecut cand s-a inregistrat o crestere exponentiala.
Dupa curatenia din ultimii ani sistemul bancar arata mai bine acum din punct de vedere statistic. Bogza, care este responsabil de supravegherea sistemului bancar la BNR, spune ca este putin probabil sa se inregistreze un faliment bancar in 2003, cu exceptia bancii Columna, careia BNR i-a retras autorizatia inca din anul 2000, dar justitia acorda termen dupa termen “tinand-o nejustificata in viata”.
De la intai iaauarie a intrat in vigoare un nou regulament privind clasificarea si provizionarea creditelor care, potrivit bancherilor, este mult mai dur si va duce la reducerea activitatii de creditare.
Bancile se asteapta sa piarda o parte din clientii buni platnici, dar care din diverse motive nu inregistreaza profit.
“Regulamentul nu spune altceva decat ca imprumuturile acordate clientilor trebuie sa fie provizionate tinand seama de capacitatea de rambursare a acestora. Prin urmare, singurul “pericol” este sa se acorde mai putine credite celor care nu le pot rambursa, si nu beneficiarilor viabili din punct de vedere economic. Cred ca o amenintare mult mai mare in privinta expansiunii creditului sanatos o constituie aparitia Ordonantei 61/2002 privind colectarea creantelor bugetare, care permite statului sa se indestuleze chiar din bunurile gajate la banci pentru garantarea creditelor. Speram insa ca dialogul constructiv pe care l-am avut in anul 2002 cu Ministerul Finantelor Publice ne va permite sa rezolvam aceasta problema”, a raspuns Bogza.