Nivelul creditelor neperfor­man­te din portofoliul BCR va continua să creas­că și anul viitor, urmând să înceapă să scadă din 2012, estimează Dominic Bruynseels, președintele executiv al băncii.

“Pe partea de retail bilanțul nostru este în scădere, așa că în mod automat pon­derea neperformantelor devine mai mare. Per ansamblul portofoliului vom avea probabil o creștere modestă a ni­ve­lului creditelor neperformante în 2011, pentru ca din 2012 să înceapă să scadă”, a declarat șeful BCR la o con­fe­rință cu investitorii organizată de Erste Group.
La jumătatea lui 2010, nivelul ne­per­formantelor a sărit la 15,4% din por­tofoliul de retail al BCR, față de cir­ca 8% în urmă cu un an.
Cât privește segmentul clienților an­gajați la stat afectați de reducerea sala­ri­ilor cu 25% și, posibil, de concedieri, Bruyn­seels nu-și face probleme deosebite. “Nu ne va dărâma și nu e niciun chip să pierdem toți banii. Sunt încrezător că pentru noi impactul total al măsurilor de austeritate luate de Guvern va fi relativ modest.”
În schimb, el cataloghează IMM-uri­le drept o “zonă de îngrijorare”. “Aici exis­tă o problemă, restructurăm, resca­den­țăm credite, lucrăm cu clienții. Mai e și chestiunea rambursărilor de TVA, a da­toriilor statului care trebuie plătite conform acordului cu FMI.”

În acest context, Bruynseels vede o opor­tunitate de business în sprijinirea sta­tului pentru plata datoriilor către companii.
“Băncile pot sprijini Guvernul în acest demers și discutăm deja un meca­nism. Pentru bănci este bine pentru că sta­tul va trebui să împrumute mai mulți bani, iar BNR va trebui să reducă mai departe nivelul rezervelor minime obli­ga­torii, ceea ce ne va aduce un plus la mar­ja de dobândă.”

Rambursările întrec creditele noi
Bernhard Spalt, vicepreședinte exe­cu­tiv responsabil cu riscul la Erste Group, a precizat că volumul creditelor de retail noi din bilanțul BCR a ajuns la circa 250 mil. euro pe trimestru, “fiind ușor în urma rambursărilor”.
El spune că banca se concentrează pe vânzarea de credite cu garanții, astfel că ipotecarele au avut anul acesta o creș­te­re bună în detrimentul creditelor de con­sum, ponderea creditelor în valu­tă garan­tate urcând la 59% din portofoliul total.
Cu toate acestea, creditele cu în­târ­zieri la plată mai mari de 30 de zile au sărit din nou până la 10% din portofoliu la sfârșitul lunii iunie, față de 9,3% în de­cembrie 2009, însă s-au situat sub vârful de 10,5% din iunie 2009.

Creditele cu întârzieri de peste 90 de zile au reprezentat 4,2% din portofoliu la jumătatea anului, față de 3,2% în martie, respectiv 4,9% în iunie 2009.
“Focusul este pe rescadențări, recu­pe­rări și restructurări pentru a construi o loia­litate a clientului în vederea stabilirii unor relații pe termen lung. Executările silite sunt la un nivel minimal, repre­zen­tând în prezent mai puțin de 1% din to­ta­lul creditelor neperformante”, spune Spalt.
El afirmă că BCR implementează o “capodoperă” de sistem de recuperare a cre­anțelor pentru a mări eficiența pro­ce­selor existente de recuperare tim­purie. “Avem formule de restructurare adap­tate clientului astfel încât și un debitor care a intrat în de­fault să poată relua plățile.”
Șeful riscului Erste spune că serviciul datoriei pentru cli­en­ții BCR reprezintă 51% din venit la creditele garantate, res­pectiv 43,4% la cele ne­ga­ran­tate. În ambele cazuri este cel mai ri­dicat compa­ra­tiv cu Cehia, Cro­ația, Un­garia, Serbia și Slo­va­cia. “Ne simțim în­tr-o poziție bună din punc­tul de vedere al ca­pa­cității de plată a cli­enților”, susține Bruynseels.
Pe zona corpo­rate, Spalt remarcă o sta­bilizare a calității cre­ditelor acor­da­te com­paniilor mari, în timp ce la IMM-uri nu în­tre­vede nicio îmbună­tă­țire a cos­tu­lui riscului pe ter­men scurt, această cate­gorie de fir­me fiind lovite puternic de recesiune.
“Persistă o anumită fra­gi­li­tate în România și Ungaria, unde im­pactul măsurilor de austeritate și al acțiu­nilor politice poate afecta pro­cesul de revenire a economiilor.”
În portofoliul de retail al BCR care în­suma 5,8 mld. euro la jumătatea anu­lui, cea mai mare pondere este deținută de creditele de consum fără garanții, cu o cotă de 32%, urmate de creditele ipo­tecare, cu 29% și creditele de nevoi per­so­nale garantate cu ipotecă repre­zentând 22% din total. Microcreditele au o pondere de 13%, în timp ce cre­di­tele pe card și descoperitul de cont au cote de câte 2%.

Propunerea BCR: Guvernul să garanteze doar 50% din creditele Prima casă, pentru ca băncile să poată da mai mulți bani
BCR, cel mai mare finanțator prin programul guvernamental de garantare a creditelor ipotecare Prima casă, propune ca nivelul garanției să scadă la 50% din valoarea creditului, pentru ca banca să poată dubla suma și să măreas­că volumul creditării, spune Dominic Bruynseels.
“Avem deja o poziție foarte bu­nă în programul Prima casă, care este practic un produs fără risc pen­tru noi, și ne apropiem de 40% din piață (peste 10.000 de credite, de circa 430 mil. euro). Am vrea ca Gu­ver­nul să dea numai 50% garanție pen­tru ca noi să putem dubla suma și să mă­rim creditarea.” El spune că acest pro­gram va re­pre­zenta în continuare mo­torul creșterii creditelor de retail pentru BCR.
Spalt a precizat că BCR are câteva defaulturi la credite Prima casă, dar statul și-a ono­rat toate obligațiile.
Bruynseels a mai spus că ban­ca are “o sus­ți­ne­re fantastică” din partea Erste, primind finanțări de la trezoreria din Viena. “Expunerea Erste pe Ro­mâ­nia a crescut ușor, de la 7,2 mld. euro în martie 2009 la circa 7,7 mld. euro în prezent.”

Subiecte #bcr#Bruynseels#Prima Casa