Cât pierd bancherii la creditele de consum ajunse în «default»

Bancherii reușesc să recupereze doar 40% din valoarea creanței în cazul creditelor de consum fără garanții la care clienții nu mai plătesc ratele (în default), restul reprezentând pierdere, arată un studiu al Băncii Naționale.
“Conform băncilor, pierderi mai ridicate (aproximativ 60%) sunt înregistrate pentru creditele de consum negarantate cu ipoteci și cardurile de credit. Creditele imobiliare și de consum garantate cu ipoteci înregistrează un LGD (pierdere în caz de neperformanță – n. red.) în jurul a 20%”, potrivit studiului BNR, realizat pe baza unui sondaj la care au participat principalele zece bănci locale în funcție de activitatea de creditare. Datele sunt aferente creditelor care au intrat în stare de nerambursare în trimestrul doi 2010. În cazul companiilor, pierderea în cazul creditelor devenite neperformante este în medie de 26%, restul sumelor fiind recuperate prin executarea garanțiilor. Majoritatea creditelor pentru companii au în spate garanții ipotecare, notează BNR.
Populația are datorii la bănci de 24 de miliarde de euro, din care circa trei sferturi reprezintă credite pentru consum, iar restul sunt ipotecare. Totuși, în cadrul creditelor de consum BNR le trece și pe cele de nevoi personale garantate cu ipotecă, care reprezintă circa jumătate din total. Astfel, creditele de consum fără garanții reprezintă circa 9 mld. euro.
Atunci când clientul înregistrează întârzieri la plata ratelor, banca începe să ia măsuri pentru a corecta situația, dar dacă plățile nu sunt reluate, trece la executarea silită. Aceasta presupune imobilizarea sumelor din alte conturi și executarea garanțiilor, dacă există. Banca poate cere în instanță reținerea unei părți din veniturile debitorului pentru a-și recupera prejudiciul.
Pe medie, 14% din creditele acordate de bănci înregistrează întârzieri la plata ratelor mai vechi de 90 de zile, fiind considerate neperformante. BNR cere băncilor să constituie provizioane integral pentru acoperirea acestor sume, considerând că sunt șanse foarte mici ca plățile să fie reluate.