Ce posibilitati de finantare de la banci au afacerile mici?

Ofertele de finantare pe piata intreprinderilor mici si mijlocii sunt in continua diversificare, de la fonduri nerambursabile care se pot accesa de la Ministerul IMM-urilor pana la credite destinate special acestor companii. Luand in calcul in primul rand potentialul de dezvoltare a IMM-urilor, tot mai multe banci se concentreaza pe realizarea unor produse standard, adaptate cerintelor specifice ale IMM-urilor, cu un sistem de analiza si acordare cat mai simplu si rapid.
Banca Transilvania a intrat pe segmentul creditelor pentru IMM-uri din 2005, sesizand potentialul de dezvoltare a acestui sector. “Nevoia de creditare este in continuare foarte ridicata. In 2005, procentul de penetrare al creditelor a fost de 15%, in timp ce in momentul de fata acesta a ajuns la 40%”, a declarat Daniel Szekely, director Directia Clienti IMM, Banca Transilvania. El a mai spus ca “unul din creditele care a avut cea mai buna evolutie in acest an a fost creditul la “Proprietati imobiliare pe Firma. Credit fara avans”, in cazul caruia dobanda perceputa este de 9,75% pe an”.
Un start up sau o firma care functioneaza de nu mai mult de 6 luni poate opta pentru creditul Start Up care sa sustina investitiile de inceput, oferit de Banca Transilvania, cu conditia ca noul intreprinzator sa acopere 25% din valoarea investitiei care se poate ridica pana la 35.000 de lei (10.000 de euro), sau 85.000 de lei (25.000 de euro), in varianta Start-Up Plus. Pe langa finantare, noile afaceri primesc si consultanta in realizarea planului de afaceri.
Pe parcursul anului 2007, Banca Transilvania a acordat peste 15.000 de credite afacerilor mici si mijlocii. “In acest an au fost lansate trei produse inovative cu caracter investitional imobiliar, semnificativa fiind nu cresterea numarului acestora, ci cresterea valorii plasamentelor, care este de peste 100%”, a precizat Szekely.
Businessurile care au pana la un an de activitate pot contracta un credit de maxim 21.000 de euro de la BRD, suma obtinuta prin credit asigurand finantarea a maxim 75% din valoarea proiectului.
Prin creditele de dezvoltare a IMM-urilor, companiile isi pot finanta dotarile cu echipamente, in situatia in care businessul se deruleaza pe o perioada de peste un an. Valoarea creditului este de maximum 1,5 ori cifra de afaceri medie lunara, adica maximum 21.000 de euro.
Lucian Cojocaru, directorul comercial de retea al BRD, spune ca in ceea ce priveste creditele, BRD inregistreaza o dinamica mai insemnata pe segmentul intreprinderilor mici si mijlocii, in comparatie cu zona marilor companii.
Ponderea creditelor IMM-urilor in totalul creditelor se ridica la 77%, fata de anul trecut cand a fost de 70%, mentioneaza directorul comercial de retea al BRD. “Pentru anul viitor se estimeaza o crestere de aproximativ 40% a stocului de credite pe segmentul intreprinderilor mici si mijlocii”, a adaugat Lucian Cojocaru.
In 2006 au contractat credite de la BRD aproximativ 200.000 de intreprinderi cu cifre de afaceri mai mici de 2 mil. euro, a declarat Cojocaru. Valoarea creditelor acordate Imm-urilor in octombrie se ridica la aproximativ 2,6 mld. euro, in timp ce soldul creditelor specifice intreprinderilor mici si foarte mici s-a ridicat la 320 mil. euro, potrivit directorului comercial de retea al BRD.
BCR ofera, de asemenea, start up-urilor un microcredit de pana la 20.000 de euro pentru nevoi curente, pe termene de 3, 6 si 12 luni. Tot businessurile aflate la inceput pot primi credite pentru investitii in cuantum de maxim 20.000 de euro.
“In prezent, IMM-urile inregistreaza o decapitalizare accentuata, un nivel inca scazut de folosire a creditelor bancare, precum si un nivel redus de competitivitate in contextul standardelor si normelor Uniunii Europene. Din aceasta perspectiva, in perioada imediat urmatoare, nevoia de sustinere a IMM-urilor prin pachete de credite acordate cu costuri de finantare accesibile va fi semnificativa”, considera Cemal Yildirim, vicepresedinte adjunct divizia IMM, Credit Europe Bank.
In ultimul an si jumatate, banca a lansat o serie de credite dedicate IMM-urilor din Romania, atat pentru investitii, cat si pentru finantarea capitatului de lucru. Prompt IMM este primul produs dedicat IMM-urilor lansat de Credit Europe Bank (Romania) S.A. si este destinat finantarii activitatii curente, suma maxima finantata fiind de pana la 10% din cifra de afaceri a companiei, dar nu mai mult de 55.000 de lei (16.000 de euro), fara garantii materiale.
Pentru achizitionarea unui sediu sau a unui spatiu de productie sau depozitare, finantarea este de pana la 100% a imobilului achizitionat, pe o perioada de pana la 15 ani si cu o perioada de gratie de sase luni, fara sa existe o suma maxima a creditului.
Cel mai recent produs din portofoliul Credit Europe Bank (Romania) S.A este “Total IMM”, un credit pentru nevoi nenominalizate care poate fi obtinut de IMM-uri cu o cifra de afaceri anuala de minim 300.000 de lei (87.000 de euro) si care au experienta in domeniu de minim un an. Creditul permite finantarea tuturor nevoilor legate de activitatea companiei, chiar si refinantarea altor credite, nefiind necesare documente justificative daca suma solicitata este de pana la 350.000 de lei (100.000 de euro), iar in cazul creditelor pana in 100.000 de lei (30.000 de euro), imprumuturile se pot obtine fara garantii materiale. Suma maxima finantata merge pana la 35% din cifra de afaceri a companiei, fiind acordata facilitatea de finantare extinsa, de pana la 60 de luni.
Structura dobanzilor este una flexibila, calculata in functie de fiecare produs in parte si de situatia financiara a clientului. Incepand cu
1 noiembrie anul curent, Credit Europe Bank (Romania) S.A a ales sa ofere IMM-urilor si optiunea de finantare in franci elvetieni (CHF) pentru creditele de investitii: Ipotecar IMM, Transport IMM si Invest IMM.
Banca are peste 15.000 de clienti din sectorul IMM-urilor si a inregistrat in primele noua luni ale anului o crestere a volumului portofoliului de credite IMM cu peste 200%, urmand ca pana la sfarsitul anului acesta portofoliul de credite al IMM sa se tripleze, comparativ cu sfarsitul anului 2006.
Cemal Yildirim, vicepresedinte adjunct divizia IMM, Credit Europe Bank considera ca bancile trebuie sa se concentreze pe produse standard, adaptate cerintelor specifice ale IMM-urilor, caracterizate printr-un sistem de analiza si acordare cat mai simplu si rapid, luand in calcul in primul rand potentialul de dezvoltare al IMM-urilor. “In acest context, competitia intre banci pe segmentul intreprinderilor mici si mijlocii s-a intensificat foarte mult anul acesta si se asteapta o evolutie cel putin la fel de agresiva si in viitor”, spune el.
ProCredit Bank este o banca specializata in finantarea afacerilor foarte mici si intreprinderilor mici si mijlocii. Unul dintre produsele pe care banca le pune la dispozitia IMM-urilor cu o cifra de afaceri pana in 100.000 de euro este Creditul Pro Flexibil, valoarea maxima imprumutata ridicandu-se la 50.000 de euro sau 150.000 de lei pe o perioada de pana la 7 ani. Creditul poate fi utilizat pentru orice destinatie economica fiind acordat rapid, fara justificarea utilizarii fondurilor si fara asigurarea si evaluarea garantiilor. “De exemplu, firmele care solicita un credit pana in 50.000 de euro pot beneficia de o dobanda fixa pe toata maturitatea creditului de 13,5 % pe an, fara alte costuri decat un comision de acordare intre 2-2,5 %”, spune Michael Kowalski, director general al ProCredit Bank.
“Nevoile sectorului IMM-urilor din Romania sunt inca in mare parte neacoperite. Conform Bancii Nationale a Romaniei, peste 85% dintre IMM-uri au raportat la sfarsitul anului 2006 ca nu au apelat la credite bancare”, sustine Michael Kowalski, director general al ProCredit Bank.