Americanii de la Citibank vor să atragă clienții care au economii de cel puțin 10.000 de dolari (echivalentul a 7.700 de euro) cu produse structurate legate de piețele bursiere străine sau de evoluția prețului metalelor prețioase și al petrolului.
Notele structurate sunt produse relativ noi în peisajul financiar local și oferă posibilitatea de a investi într-un activ suport fără a fi necesar ca acesta să fie cumpărat efectiv. Banca oferă, în funcție de apetitul la risc al clientului respectiv, și un anumit grad de protecție a capitalului investit, care poate merge până la 100%.
Practic, clientul cumpără un produs legat de un indice bursier sau de prețul unui metal prețios fără să aibă o expunere directă pe activul respectiv, în timp ce banca îi garantează un randament până la un anumit nivel dacă prețul activ are o evoluție pozitivă în perioada contractuală.
Dacă indicele bursier sau prețul activului suport scade în perioada contractuală, iar clientul a ales să-și protejeze în proporție de 100% capitalul, acesta va primi la final suma investită.
Aceste instrumente sunt însă complexe și comportă riscuri, printre care cele mai importante sunt riscul de credit sau riscul valutar. De aceea, notele structurate sunt adresate clienților care au deja în spate o cultură a economisirii, dar vor să obțină câștiguri mai mari decât dintr-un simplu depozit bancar.
“Numeroși clienți sunt în căutarea unei oferte de gestionare a averii odată cu creșterea segmentului mass-affluent”, a comentat Luis Tomassoni, director retail în cadrul Citibank.
Mișcarea americanilor vine în contextul în care bancherii locali au început de mai multă vreme segmentarea clienților, iar primul pas a fost selectarea așa-numitului segment de “affluent banking” format din clienți cu venituri peste medie sau economii de câteva zeci de mii de euro, aceștia fiind văzuți ca o sursă de comisioane în schimbul unor servicii suplimentare.