Comisionul de restructurare, o noua taxa bancara

IMM-urile cu probleme la rambursarea creditelor au sanse mai
mari sa obtina restructurarea acestora, bancherii fiind interesati
sa accepte o asemenea solutie decat sa preia niste active din care
nu-si mai pot recupera creantele, insa si aceasta varianta costa
pentru ca bancile pot aplica un comision de restructurare fix la
data semnarii contractului aditional de credit.
Asociatia Romana a Bancilor (ARB) precizeaza ca prin
restructurarea unui credit banca isi asuma un nou risc si din acest
motiv restructurarea nu trebuie inteleasa de clienti ca o masura de
amanare a unei stari de insolventa inevitabila, fiind necesare
evaluari ale activitatii solicitantilor.
Astfel, trebuie agreat un plan de restructurare care sa duca
la scaderea costurilor clientului.
Totusi, nici in cazul intrarii in insolventa a debitorilor
bancile nu mai sunt dispuse sa accepte foarte usor falimentul,
pentru ca lipsa generalizata de lichiditate a redus drastic cererea
pentru activele care ajung pe piata. Numarul cererilor de
insolventa aproape s-a dublat in ultimul an, potrivit datelor de la
Tribunalul Bucuresti, ceea ce dezechilibreaza si mai mult raportul
dintre cerere si oferta, punand presiune asupra pretului.
Companiile care au probleme cu lichiditatile si nu isi pot
onora la timp obligatiile catre banca pot solicita bancilor
modificarea principalelor caracteristici ale imprumutului, inclusiv
dobanda, perioada de rambursare sau perioadele de gratie.
Agentii economici au la dispozitie patru scheme principale de
restructurare a creditelor, acceptate unanim de catre banci:
rescadentarea, reesalonarea, refinantarea imprumutului sau
acordarea unei facilitati de credit pe termen scurt (cel mult un
an).
In cazul rescadentarii si al reesalonarii se recurge la o
modificare a datei scadente a creditului pentru a diminua presiunea
exercitata de rata lunara platita catre banca asupra lichiditatilor
companiei.
Clientii pot beneficia, de asemenea, de o perioada de gratie
de pana la un an. Spre deosebire de rescadentare, in cazul
reesalonarii noua perioada de rambursare poate depasi durata
initiala de acordare a creditului.
Refinantarea presupune incheierea unui nou contract de
creditare, banii primiti odata cu noul imprumut fiind utilizati
pentru stingerea datoriei mai vechi.
Facilitatea de credit pe termen scurt se adreseaza clientilor
care nu mai pot plati ratele la credite din cauza ca nu-si
incaseaza creantele de la bugetul de stat.