Credite ipotecare cu 25% avans, dar fara giranti

Piata romaneasca a creditului ipotecar are un potential enorm, in opinia specialistilor Bancii Europene de Reconstructie si Dezvoltare (BERD), iar relansarea economiei tradusa si in cresterea salariilor, concomitent cu scaderea inflatiei si implicit a dobanzilor la credite va face ca in viitor cererea de imprumuturi pentru cumpararea sau amenajarea unei locuinte sa fie in crestere vizibila.
Acestea sunt de fapt doar cateva dintre rezultatele studiilor de piata care au determinat BERD sa acorde Bancii Comerciale Romane (BCR) – cea  mai mare banca romaneasca – o linie de finantare in valoare de 50 de milioane de euro, cu o scadenta de 11 ani, destinata acordarii de imprumuturi imobiliare.
“Potentialul pietei imobiliare romanesti este enorm. Suma de 50 de milioane de dolari pare mare astazi, dar ea va reprezenta o contributie mica la ceea ce se asteapta in acest domeniu. Noi am facut un studiu pe pietele care adera la Uniunea Europeana, inclusiv Romania, si am ajuns la concluzia ca este nevoie de miliarde de euro pentru dezvoltarea acestui segment de piata. Toate tarile candidate au nevoie de credite pe termen lung”, spune Kurt Geiger, director in cadrul BERD.
Reprezentantul institutiei financiare a mai spus ca BERD colaboreaza si cu alte banci din Romania, aflandu-se in discutii avansate cu unele dintre acestea pentru acordarea de finantari pe termen lung.
In baza acestui acord, BCR a lansat de fapt primele credite ipotecare cu o scadenta pana la 15 ani (fata de 10 ani la un credit imobiliar obisnuit). Chiar daca imprumuturile au fost lansate la sfarsitul anului trecut, BCR a redus, in luna ianuarie, la 25,06% nivelul dobanzii curente aplicabila creditelor ipotecare in lei, la 8,39% pentru creditele in dolari si la 8,84% pentru imprumuturile in euro.
Acordarea creditului presupune ipoteca de rang I (creditorul este are drept deplin asupra bunului pana la stingerea datoriei) asupra imobilului achizitionat din imprumut, iar in cazul constructiilor de locuinte ipoteca asupra terenului, cat si a constructiilor ridicate ulterior pe terenul respectiv. Creditul ipotecar nu necesita giranti, dar beneficiarul trebuie sa detina 25% din suma solicitata.
“Creditul ipotecar reprezinta un obiectiv prioritar pentru BCR in anul 2003. Relansarea economiei, concomitent cu scaderea ratei inflatiei, stimuleaza acest gen de finantare. Cererea tot mai mare pentru creditele ipotecare a fost ajutata si de promovarea de catre autoritati a unui cadru care sa protejeze proprietatea. Acest credit reprezinta o premiera pe piata romaneasca, din punct de vedere al maturitatii si al sumei, si va avea un impact social puternic” spune si presedintele BCR, Nicolae Danila.
BCR detine peste 40% din creditele acordate populatiei de sistemul bancar, valoarea acestora ridicandu-se la 5.249 miliarde lei. Aproape jumatate din imprumuturile destinate persoanelor fizice au reprezentat investitii imobiliare si ipotecare. Astfel, la 31 decembrie 2001, soldul creditelor BCR acordate pentru investitii imobiliare si ipotecare a atins 2.511 mililarde lei, de patru ori mai mult decat la inceputul anului trecut.
Va fi interesant de vazut ce credite specifice cumpararii de locuinte va promova BCR, dat fiind faptul ca banca acorda si din surse proprii credite imobiliare dar in alte conditii de acordare (cu giranti si alt avans) si de dobanda.
In acest moment credite ipotecare  – care se acorda dupa legea creditului ipotecar – nu acorda decat Agentia Nationala pentru Locuinte si Banca Comerciala Romana. O serie de banci insa acorda credite imobiliare pentru cumpararea de locuinte, dar cererea este atat de mare incat se astepta ca la anul aceasta piata sa creasca foarte mult si implicit sa apara si alti jucatori noi. Asta cu atat mai mult cu cat in decembrie 2002 s-a aprobat si cadrul legal pentru functionarea societatilor de credit ipotecar.