Raiffeisen Locuințe, bancă specializată în administrarea unei scheme de economisire-creditare pentru domeniul locativ, și-a majorat anul trecut soldul creditelor acordate cu numai 3 mil. lei, respectiv cu 6,4% față de nivelul înregistrat la sfârșitul lui 2010.
Chiar dacă a fost înființată în urmă cu aproape opt ani și a beneficiat în mod constant de susținerea statului care a plătit de la buget prime semnificative pentru încurajarea acestui sistem, Raiffeisen Locuințe avea în bilanț la sfârșitul lui 2011 credite de numai 50 mil. lei (sub 12 mil. euro).
Banca are un portofoliu de 148.000 de contracte de economisire creditare, în creștere cu 14.000 față de 2010 – an care a fost extrem de slab, cu vânzări noi de numai 6.000 de contracte. Valoarea contractată se ridică la 2,35 mld. lei, însă relevanța acestei sume este redusă având în vedere sumele împrumutate până în prezent. Raiffeisen Locuințe promite credite în lei cu dobânzi care anul trecut au variat între 4,5% și 11,9%, după o perioadă de economisire în care a remunerat depunerile clienților cu dobânzi de 1,5% sau 3% pe an, după tipul contractului. Statul participă și el cu o primă de 25% din suma economisită în cursul anului, dar nu mai mult de echivalentul a 250 de euro pe an. Chiar dacă numărul contractelor a crescut, volumul depozitelor atrase de bancă a scăzut în 2011 cu 1,2%, până la 244 mil. lei. Raiffeisen Locuințe are un singur concurent pe piață, BCR Locuințe, controlat de cea mai mare bancă de pe piață, înființată în urmă cu aproape patru ani și care încearcă să folosească la maximum rețeaua de 667 de unități a băncii-mamă BCR. Potrivit raportului anual, creditarea realizată de BCR Locuințe a înregistrat în 2011 “un ritm de creștere mai mic comparativ cu estimările efectuate”, cota de piață estimată fiind de circa 9%.
Chiar dacă prima de la stat este plafonată la echivalentul a 250 de euro, contractele încheiate cu băncile de locuințe pot fi privite și numai ca o formă de economisire cu randament atractiv având în vedere că statul plătește 25% din suma economisită. Cu toate acestea, succesul sistemului de economisire-creditare pe piața locală rămâne discutabil. Chiar dacă bugetul statului a fost “periat” de mai multe ori în contextul eforturilor de reducere a deficitului, acordarea primelor pentru clienții băncilor de locuințe a fost menținută în condițiile în care sumele economisite de aceștia rămân relativ scăzute. Chiar și BNR s-a implicat în susținerea celor două bănci. “Băncile pentru locuințe aduc mai multă stabilitate în sistem, spre deosebire de băncile comerciale, care au un câmp mai larg de acțiune”, spunea guvernatorul Mugur Isărescu la o conferință dedicată acestui tip de bănci, organizată la sediul central al BNR la sfârșitul anului trecut.
Chiar dacă sunt implicate două dintre cele mai puternice branduri bancare locale – BCR și Raiffeisen, vânzările de contracte rămân per ansamblu modeste. Dobânzile la economisire sunt mici atât timp cât multe bănci comerciale încă oferă 6 – 7% pe an la depozitele la termen și ca atare este greu de acumulat sume care să permită ulterior contractarea unor credite cu care să poată fi construită/cumpărată o locuință, destinațiile principale ale banilor putând fi doar modernizările și renovările de locuințe